余額寶重返4時代，讓穩(wěn)健的投資者或是風(fēng)險恐懼的投資用戶望風(fēng)而至，一方面擔(dān)心錢存在銀行貶值，無法抵御通貨膨脹;另一方面糾結(jié)于余額寶上下浮動的收益，以及新出的限額規(guī)定。要說余額寶打開了全民理財?shù)耐ǖ罌]人會說NO，每天能看到收益，落袋為安，正中謹(jǐn)慎的國人，而面對風(fēng)生水起的網(wǎng)貸活期理財，余額寶等貨幣基金還會有優(yōu)勢嗎?

今年貨幣市場利率全面攀升，貨幣基金收益率也水漲船高，絲毫不亞于銀行理財產(chǎn)品。統(tǒng)計顯示，5月1日至5月22日期間，有約150只貨幣基金的七日年化收益率均值超過4%，被眾人熟知的就是余額寶。

先來看看什么是貨幣基金。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲蓄”的特征。

2013年，天弘基金與支付寶合作推出的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金——余額寶上線，其高收益以及高流動性的雙重優(yōu)勢迅速點燃了市場對于互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的熱情。此后，余額寶的規(guī)模呈現(xiàn)出幾何級的增長態(tài)勢，也帶火了互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的發(fā)展。

從收益上看，貨幣基金至少是優(yōu)于銀行活期存款，有穩(wěn)定收益;從安全性上看，貨幣基金資金流向明確，在國債、地方債、銀行間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去;從流動性上看，一般的貨幣基金贖回需要2個交易日左右到賬，而余額寶類產(chǎn)品支持T+0實時贖回。

實際上，在大多數(shù)都市白領(lǐng)眼里，余額寶已經(jīng)成功替代銀行存款了，把收入悉數(shù)放到余額寶里，可以理財、可以轉(zhuǎn)賬、可以消費，比銀行更直接，如果不是因為25萬限額與提現(xiàn)手續(xù)費，余額寶真的會取代銀行。

對于理財，人們都知道“不要把雞蛋放在一個籃子里”。不斷崛起的P2P理財或許能給陷入通脹不能自罷的更多收益空間。

P2P是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸信息中介。借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者通過競標(biāo)向借款人放貸的行為。

從獲取收益的角度看，銀行存貸和P2P借貸本質(zhì)上是一樣的，都是采用資金出借的方式獲得收益，只是P2P的方式更加直接效率更高，尤其是對于投資者而言，沒有銀行中間費用，獲得的收益自然也遠遠高于銀行存款收益。

P2P平臺收益以一年期為例，***約為7%-8%，一些主流平臺如中再融，一年期產(chǎn)品能夠在12%左右。理財?shù)哪康氖菫榱隋X生錢，而從收益率這一點來看，P2P理財?shù)拇_優(yōu)于余額寶。目前，余額寶的定位是現(xiàn)金管理工具，將其當(dāng)作理財工具來看是不明智的。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，如果說余額寶可以取代銀行成為活期存款工具，那么網(wǎng)貸已經(jīng)成為獲取理財收益的重要工具。

中再融理財師在此提醒，無論是貨幣基金、開放式基金、P2P網(wǎng)貸，理財即有風(fēng)險，投資者在挑選產(chǎn)品時要下足功夫，看清楚平臺資金流向，權(quán)衡收益與安全，選擇適合自己的理財方式。