大家好，我是小棗君。今天，我們來聊一個和“錢”有關(guān)的話題。

在日常緊張的工作生活里，最歡樂的一件事情，莫過于老板們發(fā)紅包，大家搶紅包。

不知道大家有沒有想過，在我們搶紅包行為的背后，究竟是怎樣的一套數(shù)據(jù)系統(tǒng)在提供支撐?如果這套系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，我們的帳戶余額多幾個零或者少幾個零，會如何?

哈哈，我相信這個畫面是難以想象的!

沒錯，在數(shù)字信息時代，所有的錢和財富，其實都是一串又一串的數(shù)字。管理和記錄這些數(shù)字的銀行金融系統(tǒng)，擁有舉足輕重的地位，關(guān)系到整個社會的穩(wěn)定。

這些系統(tǒng)中，最為重要的，就是銀行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。

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銀行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅支撐著金融行業(yè)的高速發(fā)展，也給我們的生活帶來了極大便利。如今，我們之所以能夠隨時隨地進行轉(zhuǎn)賬、支付和收款，就是因為有它的存在。

▉ 銀行數(shù)據(jù)庫技術(shù)的誕生

我們還是從銀行數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展歷程開始講起吧。

上世紀(jì)60年代，數(shù)據(jù)庫技術(shù)作為計算機科學(xué)的一個分支，開始萌芽。

1961年，美國通用電氣公司的查爾斯·巴赫曼(Charles Bachman)，成功開發(fā)出世界上第一個數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)——IDS(IntegratedData Store，集成數(shù)據(jù)存儲)，奠定了網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)，并在當(dāng)時得到了廣泛的發(fā)行和應(yīng)用。

1970年，IBM公司的研究員埃德加·弗蘭克·科德(Edgar Frank Codd)在題為《大型共享數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的關(guān)系模型》的論文中，提出了數(shù)據(jù)庫的關(guān)系模型，開創(chuàng)了關(guān)系數(shù)據(jù)庫時代。這篇論文被普遍認為是數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)歷史上最重要的論文。

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70-80年代，幾乎所有新開發(fā)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)都是關(guān)系型的。也就是這一時期，美國軟件業(yè)進入黃金成長階段，Microsoft(1975)、甲骨文(1977)等軟件公司紛紛成立，Oracle(1979)、Informix (1981)、DB2(1983)、Sybase(1988)等數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品也陸續(xù)誕生。

80年代早期，我們國家信息產(chǎn)業(yè)萌芽，開始引進數(shù)據(jù)庫技術(shù)。

當(dāng)時，國家一窮二白，技術(shù)基礎(chǔ)薄弱，所以基本上就是采用“拿來主義”，全盤采用。

1987年，IBM公司專門給中國定制的第一版SAFEII系統(tǒng)，在中國工商銀行網(wǎng)點大量上線，標(biāo)志著中國銀行業(yè)開始走上信息化數(shù)據(jù)系統(tǒng)的道路。

進入90年代，越來越多的國內(nèi)銀行開始啟動信息化改造。他們面臨的頭等問題，就是分支行各自為政，信息和數(shù)據(jù)無法打通、共享，進而影響通存通兌等業(yè)務(wù)的實現(xiàn)。

為了改變這一現(xiàn)狀，銀行普遍開始采用集中式數(shù)據(jù)管理模式，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)庫，以此來實現(xiàn)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)集中，推動資金流動。

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1998年的銀行營業(yè)網(wǎng)點(圖片來自網(wǎng)絡(luò))

前面小棗君說過，金融是國民經(jīng)濟的命脈，而數(shù)據(jù)是金融企業(yè)最核心的資產(chǎn)。因此，銀行業(yè)對數(shù)據(jù)庫的性能、穩(wěn)定性及安全性有著極高的要求。

在這個背景下，銀行對數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品的選型，往往會對價格不敏感，“要買就買最貴的”。所以，國外商業(yè)數(shù)據(jù)庫輕而易舉地壟斷中國銀行業(yè)全部的市場份額。像ORACLE、DB2等產(chǎn)品，市場占比90%以上，可以說是賺得盆滿缽滿。

▉ 分布式數(shù)據(jù)的崛起

進入21世紀(jì)之后，數(shù)據(jù)庫技術(shù)的演進趨勢發(fā)生了微妙的變化。

首先，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的爆炸式增長，催生了新一代互聯(lián)網(wǎng)巨頭的誕生，也給IT信息系統(tǒng)的性能提出了更高的要求。

高并發(fā)、大負載、高可靠、強安全，成了互聯(lián)網(wǎng)公司搭建服務(wù)架構(gòu)必須滿足的條件。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)公司對成本更加敏感，無法承受老式IT架構(gòu)的巨額軟硬件投入和維護成本。

于是，互聯(lián)網(wǎng)公司開始嘗試用低成本的開源解決方案，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)IT巨頭的架構(gòu)壟斷。

這一時期，云計算技術(shù)和分布式架構(gòu)開始流行。體現(xiàn)在數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域，就是分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)的迅速崛起。

簡單來說，分布式數(shù)據(jù)庫就是“邏輯上集中、物理上分布”的數(shù)據(jù)庫。它將一個單體數(shù)據(jù)庫變成若干個異地分布的小型數(shù)據(jù)庫功能節(jié)點，對外提供服務(wù)。而我們前面所提的Oracle、DB2，都是集中式架構(gòu)產(chǎn)品。

與集中式數(shù)據(jù)庫相比，分布式數(shù)據(jù)庫擁有明顯的優(yōu)勢：

首先，分布式數(shù)據(jù)庫可以均衡交易負載，通過高并發(fā)的架構(gòu)，提升交易處理能力。

其次，分布式數(shù)據(jù)庫還可以進行橫向擴展(理論上可以無限擴展)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)承載能力。

再有，分布式數(shù)據(jù)庫能顯著降低成本(包括硬件成本、人力成本等)，減小開發(fā)和運維的難度及工作量。

隨著金融科技的不斷發(fā)展，針對IT基礎(chǔ)設(shè)施的自主創(chuàng)新進程也在不斷推進。越來越多的銀行和數(shù)據(jù)庫企業(yè)，開始研究如何采用基于分布式架構(gòu)的國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，替換集中式架構(gòu)的國外數(shù)據(jù)庫。他們的設(shè)計目標(biāo)很明確，那就是既要實現(xiàn)彎道超車，也要保證穩(wěn)定可靠。

這里面需要說明一下，對于一家銀行來說，通常有幾百套信息和數(shù)據(jù)系統(tǒng)。國有大行，甚至可能有幾千套。這些系統(tǒng)，分為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。簡單來說，和“錢”有關(guān)的系統(tǒng)，例如資產(chǎn)管理、貸款管理等，是核心系統(tǒng)。而客服系統(tǒng)、積分系統(tǒng)等，都屬于非核心系統(tǒng)。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是銀行的命根子，是關(guān)鍵中的關(guān)鍵。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的替換，才是真正的目標(biāo)達成。

相對于體量巨大的國有大行，最先行動起來的是股份制銀行、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。

這里面業(yè)界比較典型的案例包括：互聯(lián)網(wǎng)銀行中的微眾銀行、網(wǎng)商銀行，農(nóng)商行中的張家港農(nóng)商，股份制銀行中的中信銀行，以及城商行中的贛州銀行、貴州銀行。

微眾銀行和網(wǎng)商銀行，由于沒有傳統(tǒng)銀行的歷史負擔(dān)，所以采用的是自家的騰訊TDSQL和阿里的Oceanbase。

張家港農(nóng)商則是騰訊和其參股的長亮科技在2019年傾力打造的農(nóng)商行國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫樣板，據(jù)報道日均交易量達到69萬筆。

中信銀行是最早推動進行國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫替代的股份制銀行。他們選擇的是中興通訊的GoldenDB。

早在2015年，中信銀行就開始商用了GoldenDB。緊接著，2019年10月，GoldenDB在新一代信用卡核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)。2020年5月，更是成功在總行賬務(wù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)，累計交易額已達到萬億級、日均交易達到億級。

貴州銀行和贛州銀行采用的是和中信銀行一樣的選擇，也是GoldenDB。兩家銀行分別在2020年10月和11月上線其新一代信貸核心項目群項目和新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目。

中信銀行和贛州銀行基于成功的項目實踐，分別在2019年和2020年入圍中國國際金融展“金鼎獎”，榮獲“年度優(yōu)秀網(wǎng)信產(chǎn)品基礎(chǔ)軟硬件獎”。

上述成功落地的案例，極大提升了業(yè)界對國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的認可，也加速了替換的進程。據(jù)悉，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行等國內(nèi)銀行機構(gòu)也已經(jīng)紛紛著手啟動相關(guān)工作，預(yù)計很快會傳來更多振奮人心的消息。

▉ 結(jié)語

2020年，國內(nèi)實際經(jīng)營的銀行機構(gòu)共有4000家左右，銀行數(shù)據(jù)庫軟件市場規(guī)模高達200億元。而Oracle等海外廠商的市場占有率，仍然超過了80%。這意味著，國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫擁有非常廣闊的發(fā)展空間。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，我們國家將有計劃、分步驟地穩(wěn)妥推動分布式數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品先行先試，形成可借鑒、能推廣的典型案例和解決方案，為分布式數(shù)據(jù)庫在金融領(lǐng)域的全面應(yīng)用探明路徑，確保分布式數(shù)據(jù)庫在金融領(lǐng)域穩(wěn)妥應(yīng)用。

毫無疑問，基于國家對金融行業(yè)軟件自主化提出的明確要求，未來更多的銀行將加入國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的試點，金融自主創(chuàng)新將會進入快車道。

就在3月25日剛剛結(jié)束的中興通訊2021年度政企云網(wǎng)生態(tài)峰會上，中興通訊高級副總裁俞義方對外重磅發(fā)布GoldenDB年度新版本-GoldenDB v6.0，正式吹響中興通訊GoldenDB分布式數(shù)據(jù)庫進軍國有大型商業(yè)銀行的號角，這也是繼GoldenDB在中信銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)穩(wěn)定運行超2年后的又一力作，我們相信自主創(chuàng)新且運行穩(wěn)定的國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，將迎來歷史性的發(fā)展機遇。

銀行數(shù)據(jù)庫的國產(chǎn)化時代，已然到來!