2021年5月27日-28日，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動(dòng)支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的2021第四屆中國(guó)金融科技發(fā)展大會(huì)在重慶召開(kāi)。以金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興為主線，本屆大會(huì)聚齊了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、清算機(jī)構(gòu)、檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、風(fēng)控企業(yè)、技術(shù)方案商等金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上下游代表企業(yè)，在金融科技支撐金融監(jiān)管、銀行數(shù)字化升級(jí)、農(nóng)村金融等各個(gè)熱門(mén)話題展開(kāi)討論。

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金融科技支撐金融監(jiān)管收放有道

中國(guó)金融電子化公司副總經(jīng)理、北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)潘潤(rùn)紅對(duì)大會(huì)致辭。她指出，在中國(guó)共產(chǎn)黨建黨一百周年，“十四五”規(guī)劃開(kāi)局和“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的交匯之年，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟在人民銀行指導(dǎo)下，全面落實(shí)人民銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃，圍繞加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、深化金融數(shù)據(jù)應(yīng)用、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)技防、彌合數(shù)字鴻溝等方面發(fā)揮行業(yè)紐帶作用，從政策研究、技術(shù)攻關(guān)、標(biāo)準(zhǔn)研制、平臺(tái)建設(shè)等方面精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源整合和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建金融科技良性生態(tài)，與業(yè)內(nèi)精英共同探索和推動(dòng)我國(guó)金融科技的守正創(chuàng)新發(fā)展。

中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部黨委副書(shū)記、副主任李鈾對(duì)大會(huì)進(jìn)行致辭，并介紹了重慶在推動(dòng)金融科技守正創(chuàng)新的具體動(dòng)作，一是出臺(tái)金融科技指導(dǎo)意見(jiàn)，加強(qiáng)金融科技頂層設(shè)計(jì)。二是完善金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)國(guó)家金融科技認(rèn)證中心，發(fā)揮好認(rèn)證中心對(duì)金融科技產(chǎn)業(yè)的支撐作用。三是用好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，不斷增強(qiáng)監(jiān)管包容性，歡迎更多的科技公司和金融機(jī)構(gòu)申報(bào)創(chuàng)新項(xiàng)目。

中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部科技處副處長(zhǎng)劉啟濱主持27日上午的“金融科技政策趨勢(shì)論壇”。

圍繞金融科技監(jiān)管，中國(guó)人民銀行科技司金融科技管理處專(zhuān)家劉文光、工信部互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任吳震、重慶國(guó)家金融科技認(rèn)證中心常務(wù)副總劉東華、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司副總裁黃錚、中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司黨委書(shū)記兼董事長(zhǎng)范貴甫、公安部第一研究所兼中關(guān)村安信網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證聯(lián)盟副秘書(shū)長(zhǎng)黃耀暉等嘉賓展開(kāi)討論。

會(huì)議認(rèn)為，金融監(jiān)管亟需金融科技支撐，金融機(jī)構(gòu)也亟需金融科技助力。同時(shí)，開(kāi)展金融科技企業(yè)綜合評(píng)價(jià)有三方面的重要現(xiàn)實(shí)價(jià)值，即有助于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展技術(shù)合作，有助于甄別優(yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)，有助于金融科技企業(yè)開(kāi)拓新市場(chǎng)。

金融數(shù)字化升級(jí)百家爭(zhēng)鳴

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)數(shù)字金融工作委員會(huì)執(zhí)行秘書(shū)長(zhǎng)江艾蕓主持27日下午的“數(shù)字金融發(fā)展論壇”。

圍繞金融數(shù)字化升級(jí)話題，中國(guó)銀聯(lián)云計(jì)算中心高級(jí)人工智能專(zhuān)家王欣晟、包頭農(nóng)商銀行行長(zhǎng)助理段治龍、廊坊銀行戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理張忠永、重慶農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新部副總經(jīng)理兼應(yīng)用研發(fā)中心副總經(jīng)理周期律、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社銀信中心信息技術(shù)部總經(jīng)理李海濤、邦盛科技高級(jí)反欺詐技術(shù)顧問(wèn)黎位安、山東省城商行聯(lián)盟產(chǎn)品管理部總經(jīng)理助理岳倩俏、國(guó)家金融科技測(cè)評(píng)中心信息安全業(yè)務(wù)部技術(shù)主管張文博、北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心副總經(jīng)理唐輝等嘉賓各抒己見(jiàn)，并分享了具體項(xiàng)目及案例經(jīng)驗(yàn)。

在中小農(nóng)商行發(fā)展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)方面，會(huì)議提煉出了“三結(jié)合”打法，一是貸款應(yīng)聚焦“大與小”，即對(duì)于農(nóng)村中小銀行數(shù)字普惠貸款主要貸款方式而言，小額的可以通過(guò)手機(jī)銀行做到隨借隨貸，大額的需要加入人工盡調(diào)和交叉審批。二是服務(wù)應(yīng)“軟與硬”結(jié)合，即數(shù)字普惠要重視軟信息和硬信息結(jié)合的方式解決信息不對(duì)稱(chēng)的關(guān)鍵問(wèn)題。三是系統(tǒng)應(yīng)“上與下”聯(lián)動(dòng)，即與省聯(lián)社科技系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，根據(jù)先進(jìn)性情況考慮策略主次。

會(huì)議同時(shí)認(rèn)為，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大方向是由“外延式”增長(zhǎng)向“內(nèi)涵式”發(fā)展轉(zhuǎn)型，要在內(nèi)部組織聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)客戶，要在本地化場(chǎng)景中自我造血構(gòu)建壁壘，要以小數(shù)據(jù)的深度彌補(bǔ)大數(shù)據(jù)的資源欠缺，要從“急用先學(xué)”的短期效益向“穩(wěn)扎穩(wěn)打”的長(zhǎng)期能力建設(shè)轉(zhuǎn)變，將有限的資源投入到最關(guān)鍵的領(lǐng)域。

對(duì)于區(qū)域銀行的區(qū)域性數(shù)字化轉(zhuǎn)型，會(huì)議提煉了四個(gè)轉(zhuǎn)型方向思考，一是應(yīng)對(duì)資源稟賦局限，即組織架構(gòu)變革各有不同，機(jī)制、文化建立難以一蹴而就，其解決方案的關(guān)鍵是集中優(yōu)勢(shì)資源，確保轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌部門(mén)有資源、有能力推動(dòng)，其中最核心資源是復(fù)合型人才。二是消除技術(shù)業(yè)務(wù)兩張皮，即在職責(zé)劃分上，金科技術(shù)PO統(tǒng)籌金科平臺(tái)建設(shè)，業(yè)務(wù)技術(shù)參與，成功場(chǎng)景”交棒“給業(yè)務(wù)來(lái)推廣，產(chǎn)品PO統(tǒng)籌線上創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，業(yè)務(wù)技術(shù)參與，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)及孵化移交結(jié)合。三是選擇合適實(shí)施路徑，即平臺(tái)建設(shè)“先點(diǎn)后面”，先建基礎(chǔ)能力平臺(tái)，從點(diǎn)上滲透進(jìn)業(yè)務(wù)，再到端重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，并需自主閉環(huán)以避免“唯技術(shù)論”。四是鞏固特色化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，即無(wú)論被動(dòng)或主動(dòng)，傳統(tǒng)的線下特色經(jīng)營(yíng)模式必然會(huì)經(jīng)歷重大變革，這需要擁抱變化，順勢(shì)而為，在線上線下融合的趨勢(shì)中鞏固自身特色化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于農(nóng)信銀的數(shù)字化升級(jí)，會(huì)議總結(jié)了三個(gè)發(fā)展方向，一是破解統(tǒng)一化與特色化的發(fā)展問(wèn)題，即農(nóng)信是兩級(jí)法人架構(gòu)，一方面省聯(lián)社要對(duì)全省統(tǒng)一管控風(fēng)險(xiǎn)，另一方面農(nóng)合機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立法人，要謀求差異化的發(fā)展。二是推動(dòng)IT架構(gòu)向平臺(tái)化、中臺(tái)化轉(zhuǎn)型，即銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)需求瞬息萬(wàn)變，數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的目標(biāo)和衡量的標(biāo)準(zhǔn)就是要打造敏捷的響應(yīng)能力。三是構(gòu)建領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，即數(shù)據(jù)被定義為新生產(chǎn)要素，農(nóng)合機(jī)構(gòu)擁有大量數(shù)據(jù)，卻處于沉睡狀態(tài)，未能有效利用，故釋放數(shù)據(jù)價(jià)值、形成有效生產(chǎn)力迫在眉睫。

談技術(shù)，金融科技創(chuàng)新助力數(shù)字金融

重慶國(guó)家金融科技認(rèn)證中心財(cái)務(wù)總監(jiān)李茂主持28日上午的“金融科技技術(shù)與創(chuàng)新論壇”。

中國(guó)工商銀行軟件開(kāi)發(fā)中心總經(jīng)理助理龔光慶、中國(guó)建設(shè)銀行鄉(xiāng)村振興金融部總經(jīng)理吳敏、華控清交副總裁呂亞振、的盧深視市場(chǎng)產(chǎn)品總監(jiān)石磊、元心科技總經(jīng)理黃浩東、慧安金科的創(chuàng)始人兼CEO黃鈴、中興通訊GoldenDB產(chǎn)品副總經(jīng)理秦延濤等嘉賓，圍繞金融科技技術(shù)與創(chuàng)新展開(kāi)研討。

對(duì)于當(dāng)下火熱的5G金融應(yīng)用，會(huì)議認(rèn)為，5G消息將為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新機(jī)遇，銀行可以將5G消息作為新的客戶觸點(diǎn)，打造自有對(duì)客服務(wù)渠道，創(chuàng)新服務(wù)方式和營(yíng)銷(xiāo)手段，提升對(duì)客服務(wù)能力，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。通過(guò)打造5G消息新生態(tài)，推進(jìn)場(chǎng)景金融建設(shè)。

對(duì)于刷臉金融應(yīng)用，會(huì)議認(rèn)為，目前人臉2D數(shù)據(jù)泛濫，且復(fù)制和批量修改成本極低，無(wú)法作為人像隱私數(shù)據(jù)得到保護(hù)，人臉3D數(shù)據(jù)具有仿制成本高、數(shù)據(jù)需匹配等特點(diǎn)，更適合當(dāng)作生物識(shí)別隱私數(shù)據(jù)保護(hù)，也因此，人臉3D視覺(jué)才能更好地平衡便捷性和安全性。

對(duì)多方安全計(jì)算在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，會(huì)議認(rèn)為，金融行業(yè)中數(shù)據(jù)的“獨(dú)特”特性阻礙了明文數(shù)據(jù)流通，造成了泄露、濫用的難題，而多方計(jì)算則可以保證全過(guò)程的“數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)”。目前多方安全計(jì)算在金融行業(yè)已有的三種應(yīng)用模式，分別是企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)、行業(yè)級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)和公眾基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。對(duì)于多方計(jì)算在金融行業(yè)探索實(shí)踐中的一些體會(huì)，與會(huì)嘉賓建議讓客戶能像使用明文一樣使用密文計(jì)算，不過(guò)在多方安全計(jì)算的技術(shù)上仍有一些攻堅(jiān)空間，比如性能、網(wǎng)絡(luò)帶寬、互聯(lián)互通等，而行業(yè)監(jiān)管也需要相應(yīng)的技術(shù)架構(gòu)。

圍繞熱門(mén)的金融科技技術(shù)，與會(huì)嘉賓進(jìn)行了熱烈的探討，分享落地成果的同時(shí)，總結(jié)技術(shù)不足，以尋求新技術(shù)在金融領(lǐng)域的最佳狀態(tài)。

話成果，金融科技應(yīng)用的推進(jìn)與落地

移動(dòng)支付網(wǎng)主編慕楚主持28日下午的“金融科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用論壇”。

以分享金融科技落地成果及市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)為方向，移動(dòng)支付網(wǎng)主編慕楚、清華大學(xué)人工智能研究院聽(tīng)覺(jué)智能研究中心主任鄭方、華夏銀行信息科技部高級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理王文娟、騰訊集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)副總監(jiān)蔣增增、移動(dòng)支付網(wǎng)分析師佘云峰分享了包括刷臉支付、聲紋識(shí)別、銀行分行產(chǎn)品化探討、金融虛擬營(yíng)業(yè)廳、數(shù)字人民幣等話題。

會(huì)議認(rèn)為，受疫情影響，刷臉支付進(jìn)入了一個(gè)“冷靜期”，而掃碼功能的重要性在終端上凸顯。輿論、數(shù)字鴻溝、半導(dǎo)體行業(yè)漲價(jià)等一系列因素影響了刷臉支付的發(fā)展，但同時(shí)以支付寶、微信、銀聯(lián)為代表的企業(yè)仍然在刷臉支付領(lǐng)域積極布局，特別是在醫(yī)保、團(tuán)餐等領(lǐng)域持續(xù)推進(jìn)發(fā)展。

此外，在銀行服務(wù)方面，抗疫需求的驅(qū)動(dòng)以及5G、云計(jì)算、人工智能等新一代信息技術(shù)的加持下，實(shí)時(shí)音視頻RTC技術(shù)取得新一輪技術(shù)突破，延遲更低、弱網(wǎng)抗性更好，在視頻會(huì)議、在線教育、遠(yuǎn)程視頻銀行等領(lǐng)域快速應(yīng)用。通過(guò)實(shí)時(shí)音視頻RTC技術(shù)能為金融應(yīng)用帶來(lái)實(shí)時(shí)音視頻基礎(chǔ)能力、互動(dòng)視頻中臺(tái)能力和復(fù)雜金融場(chǎng)景支撐能力。

疫情也加速了銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，會(huì)議認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是決定未來(lái)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型則需要銀行在認(rèn)知和理念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變。銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，需要總分行深度合作，實(shí)行總行搭臺(tái)、分行唱戲，分行共享、承接，功能覆蓋、一點(diǎn)接入全行溝通渠道，并鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容創(chuàng)新。

總的來(lái)說(shuō)，疫情給金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，但面對(duì)挑戰(zhàn)，也誕生了許多機(jī)遇，無(wú)接觸金融需求，推動(dòng)了生物識(shí)別、遠(yuǎn)程技術(shù)的發(fā)展。

此外，在2020年，數(shù)字人民幣經(jīng)歷多次試點(diǎn)，也引爆了行業(yè)的關(guān)注，對(duì)相關(guān)落地成果以及產(chǎn)品形態(tài)的討論經(jīng)久不衰。會(huì)議認(rèn)為，對(duì)于商業(yè)銀行而言，數(shù)字人民幣是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。對(duì)于是運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行而言，數(shù)字人民幣是其下沉到零售支付市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，因此未來(lái)基于數(shù)字人民幣的各項(xiàng)增值服務(wù)是取得競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。對(duì)于非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行而言，數(shù)字人民幣的非實(shí)物特征將促進(jìn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的降本增效，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效率。但同時(shí)，非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行需要與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)深度合作來(lái)推動(dòng)相關(guān)應(yīng)用落地，目前已經(jīng)在數(shù)字人民幣的戰(zhàn)略地位上相對(duì)落后，在吸納用戶和提供服務(wù)方面喪失了一定的主動(dòng)權(quán)。

最后，第七屆“金松獎(jiǎng)”金融科技行業(yè)評(píng)選頒獎(jiǎng)典禮在大會(huì)最后順利舉行，2021第四屆中國(guó)金融科技發(fā)展大會(huì)圓滿落幕。