當今，金融行業(yè)數(shù)字化轉型步入快車道，全球疫情的爆發(fā)更是加劇了線上金融服務的需求。信貸、理財、保險等服務紛紛轉為非接觸式，金融行業(yè)的線上化、數(shù)字化、智能化成為剛需。權威數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)銀行平均線上服務替代率已經(jīng)達到96%；疫情以來，數(shù)字金融指數(shù)增長了60.4%，位居數(shù)字經(jīng)濟增長最快領域榜首。

證券行業(yè)數(shù)字化轉型勢在必行

在整個金融領域中，證券行業(yè)的數(shù)字化轉型尤為不易。對于銀行業(yè)務來說，無論是存款、取款還是轉賬，金額是一定的，不會變。而對于證券業(yè)務來說，價格瞬息萬變，既要保證交易的連續(xù)性、可靠性、靈敏性，又要保證交易的安全性，這就對數(shù)字化技術提出了較大的挑戰(zhàn)。

國金證券金融科技總監(jiān)鄭堅良認為，時代的不確定性正在增加，證券行業(yè)的數(shù)字化進程也在加速，一些互聯(lián)網(wǎng)公司憑借自身的數(shù)字化基因和優(yōu)勢搶奪市場份額，加劇了證券行業(yè)競爭的白熱化，同業(yè)機構傭金一降再降，企業(yè)亟需通過數(shù)字化轉型來構建競爭壁壘。同時，財富管理的客群日益涌現(xiàn)，家族內(nèi)的傳承，新富人群的崛起，為財富管理大市場注入了年輕的力量。權威數(shù)據(jù)顯示，超過85%的90后選擇了互聯(lián)網(wǎng)平臺為主要理財渠道，國內(nèi)80%以上的金融消費者非常樂意接受由AI輔助決策提供的智能投資理財建議，這些都從一定程度上倒逼財富管理機構加速數(shù)字化進程。

國金證券金融科技總監(jiān) 鄭堅良

從組織、平臺、能力三個方面全面轉型

道路雖難但仍需一往無前。作為國內(nèi)第一批從事證券經(jīng)營的專業(yè)證券公司，國金證券股份有限公司（以下簡稱國金證券）認為，數(shù)字化轉型不僅是戰(zhàn)術，更是戰(zhàn)略核心。國金證券的數(shù)字化轉型以客戶的盈利體驗為核心，從組織、平臺、能力三個方面開展。

在組織方面，國金財富委根據(jù)不同的客戶群體特點，建立了業(yè)務科技一體化的敏捷部落，秉承科技即業(yè)務的原則，通過適當?shù)臎Q策授權、明確統(tǒng)一的部落目標、敏捷的配套機制為牽引，進一步加深科技與業(yè)務的融合，并激發(fā)主動經(jīng)營的激情，快速敏捷應對市場變化與競爭，從而增強財富管理業(yè)務整體適應數(shù)字化轉型機遇下的韌性與生命力。

在平臺方面，前端應用平臺圍繞客戶經(jīng)營平臺（toC）、財富管理工作臺（toB）、資產(chǎn)配置平臺、智能營銷平臺持續(xù)優(yōu)化推進現(xiàn)有業(yè)務線上化、數(shù)字化、智能化；其次，中間層，構建數(shù)字化業(yè)務中臺，為前端應用平臺（傭金寶、ISMP、資產(chǎn)配置平臺、產(chǎn)品管理平臺等）提供資產(chǎn)配置、投資顧問、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品管理、賬戶管理、內(nèi)容營銷等模塊化、組合化、敏捷化的能力支撐平臺。最后，通過數(shù)據(jù)中臺，為業(yè)務中臺及前端應用平臺提供數(shù)智化的數(shù)據(jù)服務。

在能力方面，業(yè)務場景驅動規(guī)?；髷?shù)據(jù)應用。大數(shù)據(jù)與高級分析的規(guī)?；瘧脧那岸藸I銷與銷售（如客戶畫像、智能營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新等）到中后臺運營（如交易監(jiān)督、RAP、風險預警等）端到端覆蓋。同時，建立新的敏捷創(chuàng)新的數(shù)字化機制，包括開發(fā)運維一體化的DevOps效能提升機制、數(shù)字創(chuàng)新孵化機制、前沿金融科技應用以及基于生態(tài)伙伴的創(chuàng)新商業(yè)模式。

從三個層面打造既快又穩(wěn)的證券APP

2014年，國金證券數(shù)字化轉型跨出了具有里程碑意義的關鍵一步：開始了“傭金寶”產(chǎn)品的研發(fā)，提出了1+1+1的證券服務，支持7×24小時在線開戶。傭金寶可以根據(jù)市場的行情、用戶的風險偏好、產(chǎn)品管理的目標、投資風格，為用戶做精準的理財產(chǎn)品匹配，幫助用戶更快速地找到適合自身的理財方式。此外，傭金寶還擁有高品質(zhì)的股票咨詢服務、股票交易及行情服務、以及豐富的用戶互動服務。

作為一款證券類的APP，傭金寶如何構建整體架構，來實現(xiàn)既要快又要穩(wěn)的目標呢？

首先在最底層的IaaS層，傭金寶采用了阿里云、騰訊云和商業(yè)化的K8S產(chǎn)品SUSE Rancher，以及裸金屬服務器，未來會考慮增加容器和云的使用量。有了Rancher這樣一個平臺，當出現(xiàn)故障的時候，傭金寶能快速地替換、擴充節(jié)點。

在PaaS層，傭金寶部署了大量的Rancher集群、KafkaMQ集群、MongoDB集群、對象存儲，通過高可用的模式，避免了單點故障，也不會因為單機房故障影響可用性。

在SaaS層，傭金寶已經(jīng)沉淀出了語音轉文字、語音識別等公共基礎服務，并形成了通用的能力，封裝后為上層業(yè)務服務。

傭金寶使用SpringCloud分布式框架，避免任何服務出現(xiàn)單點故障，在一些極端情況下，可以提前預警。除了開發(fā)之外，傭金寶在監(jiān)控、預警方面，從硬件到操作系統(tǒng)、到業(yè)務應用層面，使用了ZBF、Prometheus、Grafana等做鏈路追蹤，以確保提前預知故障。

攜手SUSE，打造云原生實力

隨著業(yè)務量不斷增加，國金證券開始向云原生領域靠攏，從K8S發(fā)行版的親和性、對CNCF基金會的技術支持和貢獻、容器化改造成本、代碼侵入性以及開源性五個維度進行考量，最終選擇了Rancher企業(yè)級多集群管理平臺。

在SUSE技術專家的幫助下，傭金寶完美應對了改造和適配中的一些特殊場景；未來，國金證券將通過Rancher 把更多應用部署到K8S上。

傭金寶擁有300余人的強大自研團隊，積累了豐富的技術和實踐經(jīng)驗。從需求、研發(fā)、到運營，端到端都有專業(yè)的團隊持續(xù)以客戶為中心，想用戶所想，解決用戶的痛點，通過數(shù)字化做智能算法，降低用戶的使用門檻，滿足不同客群的訴求，以用戶極致體驗為核心持續(xù)演進，提供如智能投顧等服務，支持用戶自主開展各類智能交易。

深化大數(shù)據(jù)應用場景

談到傭金寶的未來發(fā)展，鄭堅良表示，希望能將傭金寶打造成業(yè)界領先的數(shù)字化財富管理APP。在營銷環(huán)節(jié)，傭金寶將重點從經(jīng)紀業(yè)務、智能投顧、財富管理等方面，通過大數(shù)據(jù)營銷，深挖用戶行為數(shù)據(jù)，篩選長尾用戶進行智能營銷，從而降低營銷和運營成本，提高投顧服務效率。

傭金寶還將在大數(shù)據(jù)和智能化應用領域進行重點投入，深化大數(shù)據(jù)應用場景，如投研、客戶洞察、估值分析、資產(chǎn)配置、智能營銷等。傭金寶正在與產(chǎn)業(yè)鏈的合作伙伴一起將營銷平臺改造為全鏈路的智能營銷平臺，通過前端的全渠道埋點，采集用戶的行為數(shù)據(jù)，通過后端提供的大數(shù)據(jù)智能分析，完善用戶360度畫像。精準地將客戶與產(chǎn)品匹配，使得投資客戶獲得更多增值服務。技術上，傭金寶將一如既往地以開放化、微服務化和平臺化的思想進行架構優(yōu)化，甚至重構，提升架構的靈活性和擴展性，加強對業(yè)務創(chuàng)新和前端工具的支撐能力，加快傭金寶乃至整個國金證券的數(shù)字化轉型速度。

結束語

截至2021年底，中國已經(jīng)成為全球第二大財富管理市場（按個人金融資產(chǎn)計算），未來五年將以10%的年復合增長率快速增長，國內(nèi)的財富管理市場迎來了黃金期。國金證券將抓住這個機遇，系統(tǒng)進行財富管理的數(shù)字能力建設，加速數(shù)字化轉型進程，為客戶帶來極致體驗，為中國數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻一份力量。