近日，全球IT著名的第三方獨(dú)立研究分析機(jī)構(gòu)IDC在北京舉辦“2015中國(guó)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新高峰論壇暨頒獎(jiǎng)典禮”，并公布了“2015年度中國(guó)金融行業(yè)最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)”名單。上海華瑞銀行憑借“54天成功建設(shè)的核心系統(tǒng)”摘得“最佳創(chuàng)新項(xiàng)目獎(jiǎng)”。

IDC對(duì)該項(xiàng)目給予了高度評(píng)價(jià)：上海華瑞銀行核心系統(tǒng)采用了領(lǐng)先的SOA松耦合架構(gòu)，傳統(tǒng)賬戶與互聯(lián)網(wǎng)賬戶實(shí)現(xiàn)一體化，數(shù)據(jù)更豐富、可靠，從而更好地服務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷。該核心系統(tǒng)突出了自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)辦理特色，在國(guó)內(nèi)同類核心系統(tǒng)建設(shè)史上尚屬首創(chuàng)。”

上海華瑞銀行是上海首家民營(yíng)銀行，注冊(cè)在上海自貿(mào)區(qū)，于2014年9月29日獲批籌建，2015年5月23日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。早在核心系統(tǒng)建設(shè)初期，行領(lǐng)導(dǎo)便深謀遠(yuǎn)慮、果斷決策——按照國(guó)內(nèi)同業(yè)最高標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)建設(shè)具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的銀行IT系統(tǒng)，尤其是核心系統(tǒng)，以全面支持華瑞銀行立足自貿(mào)區(qū)，發(fā)展“三個(gè)服務(wù)”，建設(shè)“智慧銀行”的需要。華瑞銀行選擇了國(guó)內(nèi)在核心領(lǐng)域建設(shè)實(shí)力最強(qiáng)的神州數(shù)碼融信軟件有限公司（神州信息旗下企業(yè)）作為合作伙伴，由此開啟了民營(yíng)銀行首個(gè)自主核心系統(tǒng)的“煉成”大幕。

領(lǐng)先架構(gòu)面向服務(wù)

在現(xiàn)代銀行IT架構(gòu)中，各系統(tǒng)分工專業(yè)明確并有效整合，通過高效的協(xié)同工作，承擔(dān)越來越復(fù)雜的融合型金融服務(wù)，核心系統(tǒng)作為IT架構(gòu)的“心臟”，不僅要符合當(dāng)前流行的SOA設(shè)計(jì)架構(gòu)，更要體現(xiàn)模塊封裝和服務(wù)組合功能，支持業(yè)務(wù)擴(kuò)張與產(chǎn)品創(chuàng)新。

神州數(shù)碼融信結(jié)合自身二十多年的銀行IT規(guī)劃和核心系統(tǒng)建設(shè)最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)并提煉出業(yè)界第一套SOA松耦合架構(gòu)、面向現(xiàn)代銀行的整體解決方案ModelB@nk。該解決方案不僅體現(xiàn)了“以客戶為中心、以服務(wù)為價(jià)值”，參數(shù)化程度較高的銀行業(yè)解決方案實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)形成了支撐銀行“產(chǎn)品再造、客戶服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)管理和有效監(jiān)管”的金融服務(wù)生態(tài)鏈。

華瑞銀行的自主核心建設(shè)采用了ModelB@nk的拳頭產(chǎn)品核心解決方案Sm@rtEnsemble，把“客戶為中心、服務(wù)為價(jià)值”的思想貫徹于核心建設(shè)的前（營(yíng)銷）、中（監(jiān)管）、后（產(chǎn)品及核算）各個(gè)層面。使用者不僅可獲得豐富而有差異的金融產(chǎn)品，并可滿足不同消費(fèi)群體的服務(wù)需求；而且還可以通過360度視圖多維度清晰識(shí)別客戶，進(jìn)而精準(zhǔn)定位不同服務(wù)對(duì)象的差異化服務(wù)手段和產(chǎn)品。

突顯自貿(mào)區(qū)金融特色

華瑞銀行有著其它民營(yíng)銀行無法比擬的先天優(yōu)勢(shì)，然而，自貿(mào)區(qū)對(duì)任何銀行而言都屬于新生市場(chǎng)，沒有可借鑒的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)下，強(qiáng)有力的核心系統(tǒng)對(duì)自貿(mào)業(yè)務(wù)的支持，將成為銀行立足自貿(mào)區(qū)的根本和未來競(jìng)爭(zhēng)的必備利器。

ModelB@nk整體解決方案中的產(chǎn)品工廠創(chuàng)造的外匯匯款FT產(chǎn)品，有效避免了與其他存款產(chǎn)品的混淆，加上核心系統(tǒng)與監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)高效配合，可滿足人民銀行對(duì)自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)辦理的基本要求，實(shí)現(xiàn)“標(biāo)識(shí)分段、分賬核算、獨(dú)立出表、自求平衡”。

Sm@rtEnsemble先天具有本外幣一體化功能，恰好適應(yīng)自貿(mào)區(qū)內(nèi)本外幣業(yè)務(wù)的日常處理要求。核心系統(tǒng)開立的對(duì)公/對(duì)私本幣單、對(duì)公/對(duì)私外幣單以及多幣種賬戶，配合業(yè)務(wù)集中處理的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，可與不同外圍系統(tǒng)服務(wù)接口調(diào)用，以及多系統(tǒng)（例如：路透的外匯系統(tǒng)等）之間的信息實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)和異步批量交換，并借助操作系統(tǒng)提供的多語言包，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證多語言打印等，突出了自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)辦理特色。這在國(guó)內(nèi)同類核心系統(tǒng)建設(shè)史上尚屬首創(chuàng)。

全面支持利率市場(chǎng)

利率市場(chǎng)深化改革，越來越多的銀行對(duì)核心系統(tǒng)支持“一戶一率”提出了明確期望。華瑞銀行在核心系統(tǒng)建設(shè)中，也充分考慮了這一現(xiàn)實(shí)問題。借助ModelB@nk整體解決方案中的統(tǒng)一計(jì)費(fèi)模型，通過基準(zhǔn)利率、執(zhí)行利率、浮動(dòng)利率等參數(shù)設(shè)置，配合多種利率組合形式和計(jì)息方式，進(jìn)而滿足“以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介，由市場(chǎng)供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸利率”的市場(chǎng)需求。

通過批量文件實(shí)時(shí)或定時(shí)獲取由貨幣市場(chǎng)和央行提供的匯率更新，銀行可以根據(jù)自身的營(yíng)銷情況在設(shè)置和導(dǎo)入基礎(chǔ)匯率，輔助不同分支機(jī)構(gòu)和渠道設(shè)置差異化匯率，還可針對(duì)特殊客戶設(shè)定優(yōu)惠匯率（客戶價(jià)差）。基于參數(shù)化的收費(fèi)浮動(dòng)模型，可以有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，逐步形成以基準(zhǔn)匯率為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的符合風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管合規(guī)的利率/匯率體系，全面支持匯率市場(chǎng)化改革。

面向智慧銀行服務(wù)

智慧銀行不再拘泥于網(wǎng)點(diǎn)朝九晚五時(shí)限內(nèi)辦理銀行業(yè)務(wù)，而是秉承高效、快捷的服務(wù)理念，提供高效、智能、增值的服務(wù)和體驗(yàn)，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入移動(dòng)營(yíng)銷時(shí)代。7*24小時(shí)不間斷的移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)品營(yíng)銷和金融服務(wù)，將成為華瑞銀行當(dāng)前以及未來強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)手段。

在傳統(tǒng)銀行核心系統(tǒng)中，由于柜面業(yè)務(wù)和日終批處理業(yè)務(wù)分開進(jìn)行，給業(yè)務(wù)分布在不同時(shí)區(qū)的客戶帶來了極大的不便。ModelB@nk通過軟硬件集群，橫向擴(kuò)展核心系統(tǒng)的服務(wù)能力，并通過參數(shù)控制不同地區(qū)或時(shí)區(qū)的交易服務(wù)時(shí)間，從而確保業(yè)務(wù)辦理真正實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷。

神州數(shù)碼融信基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端為華瑞銀行打造智慧移動(dòng)銀行，基于ModelB@nk解決方案中的移動(dòng)營(yíng)銷子產(chǎn)品Sm@rtMarketing，為銀行不同業(yè)務(wù)條線的理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、信貸經(jīng)理、移動(dòng)柜臺(tái)服務(wù)經(jīng)理等營(yíng)銷人員提供廳堂精準(zhǔn)營(yíng)銷和理財(cái)服務(wù)。該服務(wù)不僅可支持網(wǎng)點(diǎn)外實(shí)時(shí)簽約發(fā)卡、信用卡升級(jí)和還款分期、貸款申辦、POS收單等業(yè)務(wù)，而且還支持營(yíng)銷人員走出網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供“足不出戶”的金融便捷上門服務(wù)。服務(wù)模式的變革不僅拓展了服務(wù)空間，也為發(fā)展商圈金融、社區(qū)金融提供了基礎(chǔ)，從而真正做到隨時(shí)隨地、高效快捷地提供金融服務(wù)。

華 瑞銀行自主建設(shè)核心系統(tǒng)是其布局“智慧銀行”的重要一環(huán)，更是其未來專注發(fā)展“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”業(yè)務(wù)的重要IT基礎(chǔ)。借助自主建設(shè)核心系統(tǒng)的硬能力以及自身靈 活體制機(jī)制的軟實(shí)力，華瑞銀行將突破自有網(wǎng)點(diǎn)少、獲客渠道有限、服務(wù)手段相對(duì)單一的屏障，向著“互聯(lián)網(wǎng)銀行”堅(jiān)定地邁進(jìn)。

據(jù)了解，華瑞銀行的核心系統(tǒng)僅耗時(shí)54天便成功上線，創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)核心系統(tǒng)上線最快的記錄。上線前的系統(tǒng)壓力測(cè)試證明，該核心系統(tǒng)具備千萬級(jí)以上客戶或賬戶的交易性能要求，接近中型股份制商業(yè)銀行的性能水平。神州數(shù)碼融信軟件在核心領(lǐng)域的豐富建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、高成熟度的產(chǎn)品以及面向互聯(lián)網(wǎng)銀行的快速創(chuàng)新能力，也又一次成功地通過了市場(chǎng)和客戶的檢驗(yàn)。

目前，上海華瑞銀行已正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，正以自貿(mào)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，打造具有上海特點(diǎn)、自貿(mào)區(qū)特色、充滿競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力的一流民營(yíng)銀行！