近兩年，區(qū)塊鏈迅速成為技術(shù)創(chuàng)新的一個熱詞，區(qū)塊鏈是否會同互聯(lián)網(wǎng)一樣，改變生活方式、商業(yè)模式?特別是區(qū)塊鏈在金融上的應(yīng)用，會不會推動普惠金融的進一步發(fā)展?這是業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的問題。

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在日前舉行的第六屆上海新金融年會暨第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會上，與會者表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以落地的領(lǐng)域有金融領(lǐng)域、電子商務(wù)平臺、金融扶貧和場景應(yīng)用。

區(qū)塊鏈

引起各國金融機構(gòu)重視

從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技(Fintech)，從大數(shù)據(jù)到區(qū)塊鏈，伴隨著金融改革的推進，金融創(chuàng)新日益加快，金融產(chǎn)品也會日趨復(fù)雜。在可以預(yù)見的未來，各種新名詞、新概念也必然會更多地出現(xiàn)。

區(qū)塊鏈起初起源于比特幣的應(yīng)用，作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈雖然還主要應(yīng)用于虛擬貨幣領(lǐng)域，但越來越多的權(quán)威金融機構(gòu)研究發(fā)現(xiàn)，其對傳統(tǒng)金融的顛覆性影響不可低估。

正是看到了區(qū)塊鏈將成為未來金融機構(gòu)最為重要的競爭工具，國際金融巨頭紛紛開始布局。數(shù)據(jù)顯示，過去兩年，金融機構(gòu)用于區(qū)塊鏈上的投資額不斷增大，包括高盛集團、摩根大通、花旗銀行等在內(nèi)的全球***金融機構(gòu)投資額超過10億美元，而且今年***季度的投資又超過1.6億美元，估計2017年該類投資一年就可超10億美元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全球45家大銀行已成立了區(qū)塊鏈聯(lián)盟組織R3，希望制定有關(guān)技術(shù)標準并對其進行直接投資。IBM參與DAH等區(qū)塊鏈企業(yè)的投資，微軟在云平臺Azure上部署區(qū)塊鏈基礎(chǔ)工具，推出全球***BaaS服務(wù)。

在國內(nèi)，先知先覺的金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司也開始高度重視區(qū)塊鏈，平安集團、螞蟻金服、麥子金服等都在嘗試區(qū)塊鏈的應(yīng)用。

提升效率

降低金融成本

業(yè)內(nèi)人士分析，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)將大幅削減與降低金融業(yè)的成本。根據(jù)西班牙***銀行桑坦德發(fā)布的一份報告，如果2020年左右全世界的銀行內(nèi)部都使用區(qū)塊鏈技術(shù)，每年大概能省下200億美元。按照高盛***報告，區(qū)塊鏈技術(shù)在美國證券交易中將能每年節(jié)省20億美元成本。

其次，區(qū)塊鏈將有效提升金融機構(gòu)業(yè)務(wù)處理效率，并有利于稀釋與降低金融機構(gòu)的監(jiān)管難度，進而提高業(yè)務(wù)的合規(guī)程度。

在本次上海外灘峰會上，中國工商銀行原行長楊凱生表示，從區(qū)塊鏈目前的發(fā)展情況來看，確實有可能使互聯(lián)網(wǎng)的功能從信息傳遞轉(zhuǎn)化為價值傳遞。如果真能順利實現(xiàn)這個轉(zhuǎn)化，它對人們的經(jīng)濟生活、金融生活乃至社會生活，將帶來遠比當(dāng)下一般意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融更巨大的影響。正因如此，一些國家的政府和金融監(jiān)管部門，都開始投入精力研究區(qū)塊鏈的問題，都在探索未來的金融市場有沒有可能完全建立在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上。

“在我國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)專門成立了關(guān)于區(qū)塊鏈的研發(fā)工作組，中央銀行也密切關(guān)注和高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展。據(jù)透露，人民銀行已經(jīng)在組織力量進行數(shù)字化貨幣的研究。與此同時，區(qū)塊鏈技術(shù)盡管在金融領(lǐng)域的應(yīng)用還沒有真正起步，但區(qū)塊鏈的概念目前已經(jīng)從金融領(lǐng)域開始向社會生活的其他領(lǐng)域延伸，比如說用于慈善捐贈、醫(yī)療服務(wù)等等。”楊凱生說。

落地和監(jiān)管成為關(guān)鍵

不過也有研究報告指出，盡管區(qū)塊鏈的概念被迅速采納，但還沒有太多真實技術(shù)，上述提及的很多項目都處在早期階段。

楊凱生說：“市場上也有不少人爭相投資涉及區(qū)塊鏈相關(guān)概念的公司，不少搞區(qū)塊鏈的公司宣稱自己完成幾輪融資，估值達到了多少。面對這樣的形勢，值得高興的是我國的創(chuàng)新活力看起來并不遜于一些發(fā)達國家，市場的力量遠比我們想像的更加強大。值得擔(dān)憂的是，我們對區(qū)塊鏈的認識，會不會像前幾年對互聯(lián)網(wǎng)金融一樣，再次陷入片面性的誤區(qū)?從而在發(fā)展的過程中，增加更多的試錯成本。”

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管金融機構(gòu)承認區(qū)塊鏈有巨大的潛力，也相信未來會帶來巨大影響，但到目前為止，金融業(yè)的一些應(yīng)用設(shè)想還處于非常早期的階段，距離真正的規(guī)?；褂眠€有相當(dāng)長一段路。

“區(qū)塊鏈技術(shù)對于大學(xué)生信貸的應(yīng)用場景，前景是相當(dāng)廣闊的，雖然還不能落地，但是我們相信，區(qū)塊鏈技術(shù)可以大大減少大學(xué)生信貸中產(chǎn)生的信用欺詐并可以控制資金流向。”麥子金服創(chuàng)始人兼CEO黃大容表示。

此外，關(guān)于區(qū)塊鏈的監(jiān)管問題也備受關(guān)注。中國平安***創(chuàng)新執(zhí)行官屠德言指出：“由于區(qū)塊鏈會提供一個去中心化的環(huán)境，金融監(jiān)管部門會非常關(guān)注，在國外比較前沿的公司已經(jīng)逐步在與監(jiān)管層溝通;其次區(qū)塊鏈是一個新的技術(shù)，對于中國來說尤其是央行，在推動人民幣國際化以及人民幣成為國際清算貨幣的過程中，能不能通過區(qū)塊鏈使得人民幣加速國家化，也是值得思考的;第三，如果說中國有自己中國式的底層技術(shù)，如何與國外幾個核心的底層技術(shù)融合，也是監(jiān)管部門必須要考慮的問題。”