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目前，世界各國的中央銀行和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)都在探索基于區(qū)塊鏈支付技術(shù)的支付和結(jié)算業(yè)務(wù)。據(jù)《全球貿(mào)易評論》報道，國際銀行業(yè)巨頭匯豐銀行（HSBC）即將進(jìn)行實(shí)時交易的區(qū)塊鏈測試。

星巴克執(zhí)行主席霍華德·舒爾茨表示，星巴克可能會利用區(qū)塊鏈技術(shù)作為新的支付應(yīng)用程序的一部分。高盛和百度共同投資的支付公司Circle已收購美國數(shù)字貨幣交易所Poloniex，并實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣與USD、EUR、GBP等法幣的自由兌換。

區(qū)塊鏈技術(shù)一直因其不可篡改、全網(wǎng)同步、透明、低成本等特質(zhì)而備受夸贊，隨著時代的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)不斷地實(shí)現(xiàn)突破，世界各國越來越多的金融機(jī)構(gòu)考慮采用區(qū)塊鏈技術(shù)提高效率，降低成本。從全球范圍看，未來銀行與銀行之間可以不再通過第三方，而是通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)的支付。

什么是區(qū)塊鏈支付？

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種典型的去中心化模型。每個電腦主機(jī)都是一個節(jié)點(diǎn)，而且它們之間都是平等的，系統(tǒng)中各個節(jié)點(diǎn)可以直接交互，沒有中心節(jié)點(diǎn)的概念。同時，任意兩個節(jié)點(diǎn)的交易信息都向全網(wǎng)加密，所有節(jié)點(diǎn)都以加密區(qū)塊存儲方式，按時間序列單獨(dú)記錄，進(jìn)而形成一種全新的去中心化模式，因此，A匯錢給B的信息流的傳遞過程即是A向B資金轉(zhuǎn)移結(jié)算的過程，并且A和B通過各自的數(shù)字簽名來證明身份，不需要第三方信任背書直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)的電子現(xiàn)金支付。

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基于區(qū)塊鏈的轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)具有高效率性、高安全性、高可用性以及高擴(kuò)展性等特點(diǎn)。采用區(qū)塊鏈技術(shù)，使用分布式核算，每一用戶都能憑密碼查詢交易狀態(tài)，資金實(shí)時清算，既降低交易成本和風(fēng)險，又使交易效率大大提升。

案例1：招商銀行首創(chuàng)區(qū)塊鏈直聯(lián)跨境支付技術(shù)

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2017年3月，招商銀行通過首創(chuàng)區(qū)塊鏈直聯(lián)跨境支付應(yīng)用技術(shù)，為前海蛇口自貿(mào)區(qū)注冊企業(yè)南海控股有限公司通過永隆銀行向其在香港同名賬戶實(shí)現(xiàn)跨境支付，標(biāo)志著國內(nèi)***區(qū)塊鏈跨境領(lǐng)域項目在前海蛇口自貿(mào)片區(qū)成功落地應(yīng)用，在國內(nèi)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用領(lǐng)域具有里程碑意義。

案例2:OKlink——基于區(qū)塊鏈的跨境轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)絡(luò)

OKlink聚焦為全球中小型金融參與者提供服務(wù)，致力于通過區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小金融參與者跨境匯款手續(xù)費(fèi)成本高、效率低、操作不方便等痛點(diǎn)問題。OKlink跨境支付過程：***，OKlink開設(shè)信托賬戶后，匯款機(jī)構(gòu)需要在OKlink的子賬戶中預(yù)先存入不低于1萬美元才能獲得相應(yīng)的OKD（OKD和美元1:1掛鉤）；第二，匯款人發(fā)出匯款指令；第三，匯款機(jī)構(gòu)將匯款人所用的貨幣按照其與美元的實(shí)時匯率折算成OKD；第四，收款機(jī)構(gòu)收到OKD后按照美元與收款人所用的貨幣的實(shí)時匯率折算成后者后支付給收款人；第五，收款機(jī)構(gòu)按需將信托賬戶中的OKD轉(zhuǎn)換成美元。

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案例3:OPEN擬為開發(fā)者提供區(qū)塊鏈支付方案

OPEN正在開發(fā)處理任何區(qū)塊鏈（ 以太坊 ）付款所需的基礎(chǔ)架構(gòu)應(yīng)用程序，使開發(fā)人員能夠以類似于應(yīng)用程序運(yùn)行的方式接受加密貨幣，并在集中式的法定交易中更新其后端；處理應(yīng)用程序的付款方案（例如，一次性購買、每月訂閱、游戲幣），同時接受加密電子郵件；跟蹤，驗證和授權(quán)購買區(qū)塊鏈的用戶；確認(rèn)來自應(yīng)用程序的數(shù)字資產(chǎn)（商品或服務(wù)）的購買者確實(shí)可以訪問該資產(chǎn)；通過開發(fā)友好的API更新應(yīng)用程序?qū)雍蛿?shù)據(jù)庫。通過OPEN，開發(fā)人員可以使用任何應(yīng)用程序支付方案從任何區(qū)塊鏈接受任何加密貨幣，這意味著開發(fā)者有機(jī)會去切入千億美元流通數(shù)字貨幣。與此同時，OPEN提供了OPEN平臺的代幣，這既是開發(fā)者使用平臺的啟動器及激勵，也會提供類似USDT的功能避免數(shù)字貨幣大幅波動帶來的損失。

案例4:俄羅斯國有開發(fā)銀行將測試基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)

在索契舉辦的俄羅斯投資論壇上，俄羅斯國有開發(fā)銀行主席謝爾蓋•戈科夫(Sergei Gorkov)與加里寧格勒區(qū)州長安東•阿爾基哈諾夫(Anton Alkikhanov)簽署了一項協(xié)議，以試行一個新的基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)。Alikhanov在一份聲明中表示，開發(fā)銀行“在區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的能力”將幫助俄羅斯最西部的地區(qū)“提高管理決策的質(zhì)量”。

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案例5:Ripple跨境賬本協(xié)議吸引全球17個國家的銀行加入

Ripple公司的主要業(yè)務(wù)是幫助銀行讓跨境支付更便捷，其核心產(chǎn)品是Inter Ledger Protocol協(xié)議，本質(zhì)上是一個實(shí)時結(jié)算系統(tǒng)和貨幣兌換與匯款網(wǎng)絡(luò)，它基于一個分布式開源互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議、共識總賬（consensus ledger）和原生的貨幣XRP（瑞波幣）。2016年Ripple公司發(fā)布的去中心化總賬技術(shù)調(diào)查報告指出：使用Ripple網(wǎng)絡(luò)及本機(jī)加密代幣XRP（瑞波幣）進(jìn)行跨境支付的銀行與使用當(dāng)今的銀行相比可節(jié)約多達(dá)42％的費(fèi)用；使用Ripple網(wǎng)絡(luò)但不使用XRP（瑞波幣）在進(jìn)行國際支付時則可節(jié)省33％的費(fèi)用。流動性成本減少65％，支付運(yùn)營成本減少48％，并且Basel III稅務(wù)執(zhí)行費(fèi)用也會減少99％；

案例6:Circle推出C2C跨境支付平臺已經(jīng)在150多個國家開展了服務(wù)，年交易金額10億美元

Circle International Financial是一家開發(fā)比特幣錢包的數(shù)字貨幣創(chuàng)業(yè)公司，致力于通過比特幣后臺網(wǎng)絡(luò)的區(qū)塊鏈技術(shù)，使國家貨幣之間的資金轉(zhuǎn)移更加簡單和便宜。Circle在跨境支付方面主要是在區(qū)塊鏈技術(shù)支持下實(shí)現(xiàn)低成本兌換貨幣及跨國匯兌，目前支持美元、英鎊和比特幣的兌換；在社交支付方面主要是在手機(jī)APP中，用戶可以向好友分享圖片、表情、GIF動圖的信息中即可完成支付，用戶可以在無手續(xù)費(fèi)的情況下，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、收付款。目前，Circle持有紐約州頒發(fā)的首張數(shù)字貨幣許可證（BitLicense）和英國金融市場行為監(jiān)管局（FCA）頒發(fā)的電子貨幣許可證。

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案例7:螞蟻金服并未考慮區(qū)塊鏈在支付領(lǐng)域的應(yīng)用

螞蟻金服***技術(shù)官程立表示，當(dāng)前支付寶技術(shù)已經(jīng)為客戶提供了很好的服務(wù)，而螞蟻金服的全球支付模式也已初見成效，因此螞蟻金服并不認(rèn)為區(qū)塊鏈支付能夠為公司創(chuàng)造直接價值。螞蟻金服認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)上主要用于增加信任，因此公司更多的應(yīng)用于公益慈善和商品溯源等方面。此外，中國工商銀行原行長楊凱生也提醒大家，雖然通過區(qū)塊鏈進(jìn)行支付能夠極大地提高效率，但是要真正實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)，以當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要有幾個數(shù)量級的提升。

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付領(lǐng)域還處于萌芽階段，基于區(qū)塊鏈的跨境支付業(yè)務(wù)模式還不成熟，但區(qū)塊鏈技術(shù)可省去第三方金融機(jī)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)全天候支付、實(shí)時到賬、提現(xiàn)簡便及沒有隱形成本等諸多優(yōu)點(diǎn)是顯而易見的，并且越來越多的改變著資金的轉(zhuǎn)移方式，相信未來區(qū)塊鏈支付技術(shù)將會在跨境支付領(lǐng)域有著更為廣闊的發(fā)展前景。

正如凡普金科創(chuàng)始合伙人、董事長張輝所說，“以人工智能為代表的技術(shù)發(fā)展，為市場拓展新的空間，將成為金融發(fā)展的一大機(jī)遇。未來，金融服務(wù)將會更加去中心，更加線上，更加智能，從而為整個行業(yè)帶來顛覆性變革。”