一場核裂變正在金融云領域低調醞釀。

記者獨家獲悉，銀監(jiān)會親自掛帥督導，牽頭16家金融機構旗下公司出資成立了云服務公司。這家公司異常神秘低調，已在去年9月中下旬正式注冊成立。在業(yè)內人士看來，這家監(jiān)管“嫡系”云公司被賦予探路由銀行業(yè)自行承接重要信息系統(tǒng)批量上云的使命。

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如果說兩年前銀監(jiān)會首發(fā)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導意見(征求意見稿)，是中國金融云建設的里程碑事件;那么此次，這家名為融聯易云的公司，就是一塊銀行業(yè)共謀云計算的試驗田。

記者得到的消息是，目前該司尚未有正式規(guī)?；瘶I(yè)務落地。但監(jiān)管嫡系的入局必然信號意義濃重，攪動著將目前本來就充斥變數的云計算相爭格局。

低調崛起的嫡系

半年前(2017年9月21日)，一家金融信息服務公司在北京中關村低調成立。

這家公司股東陣營堪稱華麗：10家銀行旗下公司(含全資控股的子/孫公司、以及關聯公司)、3家信托及旗下公司、1家財務公司旗下基金公司、2家金控集團子公司。

股權層層穿透后，融聯易云金融信息服務(北京)有限公司(以下簡稱“融聯易云”)的十六個實際控制股東，可以理解均為金融機構，即“銀行+信托+金控集團+財務公司”的陣容;而每個股東均認繳出資2000萬，持股比例均為6.25%，注冊資本共計3.2億元。

“我所得到的信息是，這個事是銀監(jiān)會信息科技監(jiān)管部牽頭搞的，還沒有大量開展業(yè)務。”一名不愿具名的業(yè)內人士告訴記者。

此言或許不虛，記者掌握的一個事實是，該司目前正在招兵買馬階段，招聘包括中后臺支持條線、技術運營、軟件開發(fā)、數據管理及分析、銷售及商務等一家金融云公司應有的標配崗位。

在工商信息描述里，經營范圍除了技術開發(fā)/咨詢、限售計算機/軟件/輔助設備、投資咨詢等常規(guī)業(yè)務，有一句話特別值得注意——“數據處理(數據處理中的銀行卡中心、PUE值在1.5以上的云計算數據中心除外)”。

目前我國金融云的格局，大概是由互聯網機構(阿里云騰訊云)、傳統(tǒng)IT服務商(IBM、惠普等)、銀行系子公司(興業(yè)數金、招銀云創(chuàng)、平安金融壹賬通等)主導的三方爭奪。其中，互聯網機構以及銀行系子公司，皆是在國家高舉“去IOE”(指不再依賴以IBM小型機、Oracle數據庫和EMC存儲設備為代表的外資IT基礎體系)旗幟的前后，興起的自主硬件與技術架構。然而比起互聯網巨頭的高歌猛進，近三年才崛起的銀行系子公司一派，市場影響和客戶覆蓋率還暫時無法對標互聯網系。

或許是基于核心系統(tǒng)命門自控、風險隔離和高度管空的初衷，監(jiān)管親率16家金融機構子公司設立云服務公司。此番低調殺入，會給本身就充滿定數的市場帶來哪些變局，我們拭目以待。

激辯“上云率”

關注云計算領域的人們，一定對一句話并不陌生——“到‘十三五’末期，銀行業(yè)面向互聯網場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%”，這句話就是出自本文開篇所述的“里程碑”事件，即銀監(jiān)會2016年發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》。

這里就牽扯出一個概念——“上云率”，也叫“遷徙率”。一個有意思的現象是，其實業(yè)界目前對“上云率”的概念還存在不同看法，大致可以分為狹義和廣義。

狹義的看法通常更為受到互聯網巨頭的追捧，即銀行分批次將所有的系統(tǒng)，先從不重要的再到核心的，全部部署在由互聯網巨頭、或者是其他派系搭建的私有云或公有云(最后的落腳點一定是公有云)上。

廣義的看法，則只要銀行采用了虛擬化的云技術路徑來部署系統(tǒng)就可以，甚至采用傳統(tǒng)的數據中心柱狀架構模式也完全沒問題。

一名前銀行信息科技部、現金融云人士告訴記者，傳統(tǒng)的模式里，銀行眾多系統(tǒng)部署在自己的數據中心里，一套系統(tǒng)就要單獨配置一套專門的計算存儲網絡資源。當計算能力不夠使，銀行就只能不斷地做計算機的疊加、建集群，這就會造成一個結果，機房閑置時利用率低下，而造成了運算資源的浪費，運維成本也非常高。“對這個問題我是這么看的，狹義上來看上云率是拿出去給別托管，不耗費自身資源;廣義的是，只要我做到了計算虛擬化，我繼續(xù)用我的大型機也可以、小型機堆在一起，也是可以的。”他說。

“我們目前有兩個機房，一個機房是運用電信的IDC機房，這也是所有銀行普遍采取的處理方式;另外一個機房是我們自建的一個機房，目前整套核心系統(tǒng)都是在自己的機房里面，沒有部署上云。非核心的部分，就是外圍的操作系統(tǒng)，我們已經部署上云了，目前騰訊、阿里云和金山云，我們都有采用，不同的系統(tǒng)用不同的云。而關于銀監(jiān)會提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，還是在私有的環(huán)境里實現的，只是在技術手段上比較先進。我覺得還是類似于機房獨立部署的方式。”一位民營銀行行長告訴記者。

互聯網云多承接非核心系統(tǒng)

說到這里，讓我們回歸一個基礎問題——我們都在說銀行的系統(tǒng)上云，那么，銀行究竟有哪些系統(tǒng)?

一名銀行信息科技高管幫記者總結了要跑起一家銀行的必備系統(tǒng)，包括服務渠道、協作網關、客服關系、風險監(jiān)管、內部支持、管理信息、核心交易、產品服務、基礎平臺、場景應用等。而這些只是監(jiān)管驗收一家銀行是否可以開業(yè)的基本要素，事實上隨著銀行業(yè)務的擴容，需要的系統(tǒng)會越來越多。

而招行信息技術部人士告訴記者，該行的業(yè)務系統(tǒng)主要還是構建在自身的私有云上，此前設立的招銀云創(chuàng)承擔的是招行金融科技輸出平臺的角色。

“招行的帳戶類核心系統(tǒng)正在做進一步解耦，特別是互聯網屬性較強的II類帳戶和III類帳戶相關系統(tǒng)正在積極推進云化進程，有些系統(tǒng)已經在招行的私有云上運行。我行營銷類、智能分析類的交互式系統(tǒng)新的開發(fā)需求已經通過DEVOPS流程全面在云上開發(fā)、投產、運行”，招行信息技術部人士說。而他告訴記者，銀行業(yè)務上云的難點在于如何把復雜的應用架構進行解耦，把各種功能組件進行微服務化改造，以便能更好的利用云基礎設施的彈性，并要解決好金融產品的安全性問題。

而他說的“安全性”，也是目前大多數銀行在系統(tǒng)遷徙至公有云的進程中，核心賬戶系統(tǒng)遷徙緩慢的原因。

“金融云的賬戶系統(tǒng)是核心系統(tǒng)，非核心的是微信銀行、渠道營銷平臺、部分風控、人臉賬戶、智能客服，人臉識別，雙錄(錄音錄像)等系統(tǒng)。這些完全不涉及銀行數據的、賬戶數據的非核心系統(tǒng)，是完全可以放在我們搭建的公有云上的，監(jiān)管也是非常認可的。我們現在承接了非常多智能客服、人臉識別這樣的業(yè)務，而且我們還可以做到快速響應，定制化。目前我們超過6000多家金融機構都有合作。” 騰訊金融云總經理胡利明告訴記者。

而阿里金融云總經理徐敏告訴記者，阿里云現在服務銀行有三種：一是銀行業(yè)務上云，但他也坦承銀行都是將邊緣應用遷徙到阿里云上來;第二種是將阿里的底層技術嵌入銀行系統(tǒng)，幫銀行重構交互和交易系統(tǒng)，并幫其開發(fā)部署平臺，合作客戶如廣發(fā)銀行等;第三種是跟銀行合作，構聯盟云。

從上述人士的表態(tài)，不難看出，目前銀行的核心系統(tǒng)依舊留在自身機房/數據中心，進展最快的如招行也是自建私有云，而并沒有遷徙出體外到互聯網公司建立的公/私有云上?；ヂ摼W巨頭目前在非核心系統(tǒng)上具有優(yōu)勢，承接量日益劇增。

兩派的優(yōu)劣勢到底在哪里

關于銀行系和互聯網系的優(yōu)劣勢對比，我們截取了眾多采訪對象的分析，來自一線的觀察，或許更加精準。

關于互聯網系的優(yōu)勢，最突出的莫過于“快速賦能”和“定制化”。

胡利明告訴記者，在IDC機房準備就緒的情況下，騰訊云僅需3-4個月就可幫助銀行開展云業(yè)務。但傳統(tǒng)機構自己建設機房至少要半年以上。此外，騰訊云專門設置給金融機構專區(qū)有四個;私有云是根據項目隨時調節(jié)，至少有有十個。

而騰訊最重要的利器就是海量數據。所以，騰訊云目前已經在利用自有數據，幫助各類金融機構和互聯網公司降低反欺詐識別成本、精準營銷和投放。他舉的一個例子是，某華南股份行采納了其服務后，廣告點擊率提升了85%。

而銀行系云公司目前可量化和具化業(yè)務進展的標的，大概只有興業(yè)數金一家。而一名該司的客戶銀行人士告訴記者，他認為興業(yè)數金的優(yōu)勢有三：

• 第一，該司背靠興業(yè)銀行此前的銀銀平臺資源，有全面的包括支付、信貸在內的業(yè)務系統(tǒng)，所以小型的城/農商行拿到就可以用，驗收快、上線快、成本低;
• 第二，熟悉銀行的經營流程與體制建設，也可以快速培訓目標客戶熟悉;
• 第三.相較于互聯網系更加熟悉監(jiān)管需求，在合規(guī)化上有優(yōu)勢。“我作為一個客戶，就是看中興業(yè)數金這幾點，他幫我們通過監(jiān)管驗收特別快。但缺點是業(yè)務是表標準化，定制化差一點，我們都是買代碼然后根據自己調整 “，該人士說。

興業(yè)數金有關人士告訴記者，該司目前累計簽約超330家銀行，累計上線超200家銀行，客群覆蓋城商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行。

而招行人士對此也做出了較為中立的分析：“銀行系通過技術輸出建立的云平臺服務由于其對金融業(yè)務理解相對深刻，能夠將很多年金融IT建設沉淀下來的技術、流程和管理經驗和現代互聯網技術相結合對需要上云的金融客戶做更多的業(yè)務定制，特別是借助對業(yè)務的理解能夠在特定的業(yè)務場景上發(fā)揮更大優(yōu)勢;而互聯網系的云服務商如阿里和騰迅他們做金融云服務更具有互聯網屬性優(yōu)勢，通?？梢钥焖賹⒐性频募夹g移植過來進行輸出，提供更低成本的云基礎設施解決方案。

標準化是他們的優(yōu)勢也是劣勢，在解決某類互聯網金融場景時他們的標準化技術輸出可以幫助客戶快速構建起處理這類場景的IT系統(tǒng)，但在解決一些復雜金融交易場景時他們的定制化能力是一個挑戰(zhàn)。”招行信息技術部人士告訴記者。