【51CTO.com原創(chuàng)稿件】在信息化時(shí)代，金融行業(yè)的信息化走在了前端，而在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融行業(yè)亦是敢于吃螃蟹的。將創(chuàng)新技術(shù)能力融入到企業(yè)的核心,從而帶來(lái)新的業(yè)務(wù)收入和客戶增長(zhǎng)，成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

金融業(yè)有個(gè)詞語(yǔ)叫Fintech，是Finance與Technology的結(jié)合。過(guò)去，技術(shù)在金融企業(yè)里屬于支撐業(yè)務(wù)的角色，相對(duì)比較被動(dòng)，業(yè)務(wù)部門(mén)提出需求后，由IT部門(mén)實(shí)現(xiàn)。如今，在Fintech中，技術(shù)不再只是支持，更多的是***或者改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展的形態(tài)。而在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，科技已經(jīng)是***生產(chǎn)力。

在眾多金融機(jī)構(gòu)中，都設(shè)立了自己的科技公司，幫助其進(jìn)行IT建設(shè)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而業(yè)界還有很多傳統(tǒng)IT公司，也紛紛盯上金融科技這塊蛋糕，此外，還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也紛紛涉足，想要分一杯羹。

螞蟻金服一直都致力于為小微企業(yè)帶來(lái)普惠金融服務(wù)，在推出了支付寶、余額寶、芝麻信用、花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)后，螞蟻還啟動(dòng)了技術(shù)開(kāi)放的戰(zhàn)略，致力于加速更多金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，建立更多的連接，并且為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的價(jià)值。那么，螞蟻的金融科技開(kāi)放是怎樣開(kāi)展的，螞蟻又有哪些獨(dú)家秘訣呢？

螞蟻金服金融云升級(jí) 強(qiáng)調(diào)科技開(kāi)放

2015年，螞蟻金服金融云***次亮相，致力于為金融機(jī)構(gòu)提供行業(yè)云計(jì)算服務(wù)，2017年螞蟻公布了金融云2.0計(jì)劃，發(fā)布了金融級(jí)分布式架構(gòu)解決方案，幫助企業(yè)構(gòu)建新一代的技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)。過(guò)去，螞蟻金服的科技開(kāi)放戰(zhàn)略，憑借自身對(duì)金融業(yè)務(wù)的理解，開(kāi)放技術(shù)能力，幫助傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但是螞蟻金服的定位并不是做金融行業(yè)的公有云，而是將經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的技術(shù)應(yīng)用在金融機(jī)構(gòu)最重要最創(chuàng)新的場(chǎng)景之中。

螞蟻的金融科技開(kāi)放是雙軸驅(qū)動(dòng)的開(kāi)放策略，將科技開(kāi)放和業(yè)務(wù)開(kāi)放結(jié)合，從而為客戶帶來(lái)更多層面的價(jià)值，新的技術(shù)激發(fā)創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，帶來(lái)更多想象空間，數(shù)據(jù)和產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)帶給客戶更多附加價(jià)值，真正實(shí)現(xiàn)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)的顯性推動(dòng)力，而不是傳統(tǒng)IT的買(mǎi)賣(mài)交付過(guò)程。

螞蟻金服更加強(qiáng)調(diào)：螞蟻?zhàn)鼋鹑诳萍奸_(kāi)放，背后真正的意義并不是為了賣(mài)軟件，而是希望與金融機(jī)構(gòu)建立多層次的連接，每一項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用的背后都能帶來(lái)可以量化的商業(yè)價(jià)值，這完全不同于傳統(tǒng)IT的建設(shè)，從而真正實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的加速。通過(guò)螞蟻技術(shù)開(kāi)放與金融機(jī)構(gòu)的頂層戰(zhàn)略相結(jié)合，將技術(shù)應(yīng)用到金融用戶最重要或創(chuàng)新的場(chǎng)景中，推導(dǎo)出技術(shù)與業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)之間的方程式。這才是螞蟻科技開(kāi)放的初衷。

如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的過(guò)程中，大量依賴新興技術(shù)來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，單一的技術(shù)都不足以支撐業(yè)務(wù)的完整發(fā)展。螞蟻金服副總裁劉偉光表示，金融科技，包括了區(qū)塊鏈、人工智能、智能風(fēng)控、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等，是一個(gè)完整的支持金融業(yè)務(wù)的技術(shù)堆棧，這些技術(shù)集合才是金融科技的真正精髓所在。而螞蟻也在包括移動(dòng)優(yōu)先、人工智能、360度大數(shù)據(jù)中臺(tái)、基于人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新一代風(fēng)控體系、分布式核心系統(tǒng)和區(qū)塊鏈等方向，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

強(qiáng)調(diào)行業(yè)縱深 全棧式架構(gòu)提供整套解決方案

螞蟻科技開(kāi)放注重的是金融行業(yè)縱深度，因此螞蟻提出了全棧式架構(gòu)。在底層是分布式技術(shù)，包括計(jì)算、數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、移動(dòng)開(kāi)發(fā)框架以及移動(dòng)端技術(shù)等，這些底層架構(gòu)是沒(méi)有行業(yè)屬性的，但是更加具有金融級(jí)別的支撐能力。再上層聚焦具有金融行業(yè)屬性的技術(shù)，比如區(qū)塊鏈和人工智能等金融級(jí)技術(shù)，以及智能風(fēng)控、生物核身等金融級(jí)專(zhuān)有技術(shù)。最上層則是銀行最核心的核心銀行系統(tǒng)。

但是在劉偉光看來(lái)，如果不將技術(shù)與銀行最核心平臺(tái)融合，則不能真正在核心模塊加速轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)銀行中的核心銀行系統(tǒng)是支撐傳統(tǒng)的柜面交易，而新興互聯(lián)網(wǎng)金融核心則是支撐互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，二者必然走向融合，并完整支持業(yè)務(wù)發(fā)展?；诜植际郊夹g(shù)架構(gòu)必將是未來(lái)融合核心銀行系統(tǒng)的***。

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螞蟻金服副總裁劉偉光

過(guò)去，在金融業(yè)的IT系統(tǒng)建設(shè)中，在每一層都有專(zhuān)門(mén)的公司來(lái)提供技術(shù)和服務(wù)，例如底層架構(gòu)要找IOE廠商，風(fēng)控、核心銀行系統(tǒng)、移動(dòng)端都分別有不同的專(zhuān)業(yè)公司來(lái)支持，但是今天，螞蟻可以提供所有的技術(shù)，正所謂全棧式的金融技術(shù)組合，但是這些并不是最根本上的區(qū)別，***區(qū)別在于螞蟻技術(shù)棧的背后還有生態(tài)的價(jià)值和運(yùn)營(yíng)的價(jià)值，這都是任何IT公司所無(wú)法比擬的，因?yàn)槲浵佔(zhàn)陨順I(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)以及自有場(chǎng)景的錘煉。劉偉光表示，客戶構(gòu)建新業(yè)務(wù)，需要自底向上的能力，并且需要敏捷的開(kāi)發(fā)組織和方法將技術(shù)與業(yè)務(wù)結(jié)合，以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，推動(dòng)業(yè)務(wù)快速起飛，而這正是螞蟻的獨(dú)特價(jià)值所在。因此，螞蟻帶給客戶的價(jià)值不僅是技術(shù)，還有來(lái)自業(yè)務(wù)背后的思考和實(shí)踐。

螞蟻的優(yōu)勢(shì)：技術(shù)是被“用”出來(lái)的

也許有人會(huì)認(rèn)為，螞蟻金服是互聯(lián)網(wǎng)系的公司，怎么能服務(wù)好傳統(tǒng)的金融企業(yè)呢？其實(shí)不然，螞蟻可以算是混合派，既有互聯(lián)網(wǎng)基因，又具有金融業(yè)務(wù)，螞蟻金服有很多互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品，如我們所熟知的余額寶、網(wǎng)商銀行、芝麻信用、花唄等等，都是螞蟻金服自己開(kāi)發(fā)的，因此，螞蟻金服與傳統(tǒng)IT公司***的區(qū)別就是，螞蟻的技術(shù)是自己用出來(lái)的。

劉偉光表示，銀行科技公司對(duì)銀行的業(yè)務(wù)和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)沉淀遠(yuǎn)超于互聯(lián)網(wǎng)科技公司，并且在應(yīng)用以及企業(yè)洞察能力方面具有優(yōu)勢(shì)，而螞蟻的優(yōu)勢(shì)在于互聯(lián)網(wǎng)側(cè)的技術(shù)能力，二者的優(yōu)勢(shì)不同。第二，傳統(tǒng)的IT公司有技術(shù)但不運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，通過(guò)客戶的使用來(lái)不斷更新產(chǎn)品。此外，這些IT公司聚焦在普適性的計(jì)算，可以適用于各行各業(yè)，雖然技術(shù)發(fā)展符合***的趨勢(shì)，但是缺乏場(chǎng)景為王的思路。而螞蟻金服的每項(xiàng)技術(shù)都經(jīng)過(guò)大量的研發(fā)與沉淀，并且在自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景下進(jìn)行打磨，支撐了非常嚴(yán)苛的金融級(jí)錘煉。因此，螞蟻在技術(shù)開(kāi)放的同時(shí)還會(huì)賦予客戶技術(shù)和業(yè)務(wù)結(jié)合的***實(shí)踐。

螞蟻?zhàn)陨順I(yè)務(wù)的發(fā)展，推動(dòng)了業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。螞蟻金服資深總監(jiān)婁恒認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是被國(guó)家和業(yè)務(wù)趨勢(shì)倒逼所致。在信息化時(shí)代的IT服務(wù)供應(yīng)商所做的是信息化而不是數(shù)字化，解決的是客戶從手工流程到信息化流程，主要面向內(nèi)部員工。而給客戶提供服務(wù)，就一定要通過(guò)社交化、移動(dòng)化、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)來(lái)增強(qiáng)客戶的體驗(yàn)和感知。這也是互聯(lián)網(wǎng)基因公司才可以提供的。因此，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型潮流中，螞蟻結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)與金融這兩個(gè)領(lǐng)域的特色，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行快速轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑 起點(diǎn)各不相同

在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑上，每家機(jī)構(gòu)的需求各不相同，切入點(diǎn)也各不相同，他們都會(huì)根據(jù)自身特色來(lái)找到合適的數(shù)字化發(fā)展和轉(zhuǎn)型路徑。螞蟻的全棧式技術(shù)，可以幫助每家銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)來(lái)結(jié)合自身特色來(lái)設(shè)計(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。螞蟻總結(jié)了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的六個(gè)起點(diǎn)，即移動(dòng)前端數(shù)字化、體驗(yàn)數(shù)字化、業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、開(kāi)放平臺(tái)和分布式后臺(tái)。

如今，螞蟻已經(jīng)與眾多股份制銀行、城商行、農(nóng)商行進(jìn)行了多方面的合作，仔細(xì)回顧，螞蟻的每一個(gè)足跡刻畫(huà)的都是這個(gè)銀行最重要的戰(zhàn)略體現(xiàn)，從聚焦互金業(yè)務(wù)，到通過(guò)大數(shù)據(jù)中臺(tái)推動(dòng)數(shù)字化影響；從新一代信用卡的升級(jí)到移動(dòng)優(yōu)先的戰(zhàn)略，螞蟻的身影一直伴隨左右。根據(jù)每家銀行的特色以及戰(zhàn)略，設(shè)計(jì)適合不同銀行發(fā)展的轉(zhuǎn)型路徑。

劉偉光認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要對(duì)路徑進(jìn)行合理的規(guī)劃，以及路徑上每個(gè)坐標(biāo)的內(nèi)容的定義。但是首先應(yīng)該從管理層的思維開(kāi)始向數(shù)字化轉(zhuǎn)型、敏捷性企業(yè)的方向開(kāi)始轉(zhuǎn)變，同時(shí)管理層所制定的戰(zhàn)略的每一個(gè)部分都要看到與科技創(chuàng)新緊密的結(jié)合，如果管理層思想停留在IT信息化的高度，那么今天靠科技部搭建私有云平臺(tái)或者建一個(gè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)往往不是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效方法，這些都是局部有效但是整體有限的工具。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還應(yīng)該先轉(zhuǎn)變思想和DNA，做好組織創(chuàng)新或者生態(tài)創(chuàng)新或者體驗(yàn)創(chuàng)新的準(zhǔn)備，結(jié)合自身現(xiàn)狀和未來(lái)目標(biāo)，合理選擇技術(shù)路線，規(guī)劃好轉(zhuǎn)型路徑上的每個(gè)節(jié)點(diǎn)，從而真正實(shí)現(xiàn)在數(shù)字化時(shí)代的逆襲。

結(jié)語(yǔ)：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成必然趨勢(shì)，然而如何設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)型路徑，如何成為敏捷化的組織、如何衡量每一項(xiàng)新技術(shù)的應(yīng)用帶來(lái)的量化價(jià)值，是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都需要思考的問(wèn)題。如今已經(jīng)出現(xiàn)很多新興技術(shù)來(lái)幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新，改變金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)架構(gòu)以及交互體驗(yàn)過(guò)程。科技不僅在多個(gè)層面改變著金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行狀態(tài)，甚至是顛覆和重塑流程，大大改善和提升金融服務(wù)的體驗(yàn)?？萍急貙⒔o金融行業(yè)帶來(lái)更多的想象空間，讓“不可能”變?yōu)椤翱赡堋薄?/p>

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