當(dāng)前,金融機構(gòu)主要面臨的挑戰(zhàn)有三類,一類是欺詐風(fēng)險,其主要表現(xiàn)形式有身份偽造、惡意詐騙、商戶勾結(jié)、中介包裝等,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2016年我國因網(wǎng)絡(luò)欺詐造成的損失高達4687.2億元;

第二類是信用風(fēng)險,包括信用劣變、資產(chǎn)惡化而造成金融機構(gòu)不能或不能按時收回資金而蒙受經(jīng)濟損失的風(fēng)險;

第三類是多頭、逾期風(fēng)險。據(jù)了解,多頭借貸的用戶的信貸逾期風(fēng)險是普通客戶的3-4倍,貸款申請者每多申請一家機構(gòu),違約的概率就上升20%。

金融的本質(zhì)是風(fēng)控,對于互金企業(yè)來說,如何借助科學(xué)技術(shù)手段,對金融風(fēng)險進行精準評估是當(dāng)前金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

天創(chuàng)***上線的數(shù)據(jù)產(chǎn)品——信用探針是一款融合了用戶借貸行為與信用卡消費行為的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。與已有的多頭產(chǎn)品不同,信用探針不僅描述了用戶在金融機構(gòu)的借貸行為表現(xiàn),同時納入了用戶信用卡的消費使用狀況,基于這兩類數(shù)據(jù),全方位、立體化呈現(xiàn)個人的債務(wù)、信用情況,幫助機構(gòu)對個人風(fēng)險進行精準評估,提升風(fēng)控水平。

可以說,信用探針在信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險管理過程中均有不俗的應(yīng)用效果,從貸前審批階段的反欺詐評估、信用評估、授信額度評估到貸中管理階段的風(fēng)險監(jiān)控、客戶管理直至貸后管理階段的貸后催收、二次營銷等方面為金融機構(gòu)降低借貸風(fēng)險提供有力支撐。

產(chǎn)品提升效果展示

基于信用探針產(chǎn)品使用GBDT、DT、邏輯回歸三種方法構(gòu)建信用評估模型,其中GBDT算法對用戶的區(qū)分效果***,同時也說明信用探針對客戶具有較好的風(fēng)險識別能力。

試用

聯(lián)系方式:王先生/wangxin1984(微信)