我們都知道，信用最早起源于《左傳》，出自“君子之言，征而有信，故怨遠(yuǎn)于其身”。它的意思是說(shuō)君子說(shuō)出的話，是誠(chéng)信確鑿而有證據(jù)的，因此怨恨不滿都會(huì)遠(yuǎn)離它的身邊。在現(xiàn)在這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代，并不是人人都是一個(gè)有信用的人?，F(xiàn)在我們常說(shuō)的所謂信用，指的就是依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是個(gè)人的信用信息集合。

當(dāng)今社會(huì)，信用信息數(shù)據(jù)被廣泛用在生活、工作中，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的“經(jīng)濟(jì)身份證”。在人們?nèi)粘Ｉ钪校褓I房、買車、租房、找工作、辦信用卡、辦貸款等都離不開一個(gè)良好的信用，甚至，一些婚戀平臺(tái)也將信用定為相親對(duì)象的硬性條件之一，噱頭十足，由此可見(jiàn)，信用對(duì)我們每個(gè)人的重要性。眾所周知，個(gè)人信用的查詢方式也是多種多樣的，除了人行征信官網(wǎng)查詢和銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，隨著金融科技、人工智能、云計(jì)算成為時(shí)下的熱詞，網(wǎng)上大數(shù)據(jù)信用查詢也變得異?；馃崞饋?lái)。

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一、什么是大數(shù)據(jù)信用

大數(shù)據(jù)信用就是利用IT技術(shù)優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)控制模型，將個(gè)人在不同信貸機(jī)構(gòu)、消費(fèi)場(chǎng)景、支離破碎的海量數(shù)據(jù)整合起來(lái)，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清洗、分析、校驗(yàn)等一系列流程后，加工融合成真正有用的信息。作為信用市場(chǎng)化的標(biāo)志，大數(shù)據(jù)信用備受爭(zhēng)議。一方面，大數(shù)據(jù)為傳統(tǒng)信用帶來(lái)了許多意想不到的變革，另一方面，大數(shù)據(jù)信用的模型標(biāo)準(zhǔn)各異，客觀性存在爭(zhēng)議。那么，大數(shù)據(jù)信用作為新生事物，相比傳統(tǒng)信用，究竟有哪些優(yōu)勢(shì)呢，又有什么區(qū)別呢？

二、區(qū)別

1、覆蓋人群廣泛性不同

央行征信主要覆蓋在持牌金融機(jī)構(gòu)有信用記錄的人群。大數(shù)據(jù)信用技術(shù)捕獲傳統(tǒng)信用沒(méi)有覆蓋的人群，利用互聯(lián)網(wǎng)留痕協(xié)助信用的判斷，滿足P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估等多方面信用需求。

2、信息維度多元度不同

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)信用的信息數(shù)據(jù)來(lái)源更加廣泛，種類更多樣。大數(shù)據(jù)信用的數(shù)據(jù)不再局限于金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)以及電信提供的個(gè)人基本信息、賬單信息、信貸記錄、逾期記錄等，還引入互聯(lián)網(wǎng)行為軌跡記錄、社交和客戶評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)在一定程度上可以反映信息主體的行為習(xí)慣、消費(fèi)偏好以及社會(huì)關(guān)系，有利于全面評(píng)估信息主題的信用風(fēng)險(xiǎn)。

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3、應(yīng)用場(chǎng)景豐富度不同

大數(shù)據(jù)信用將不再單純地用于經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，還可以將應(yīng)用場(chǎng)景從經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域擴(kuò)大到日常化、生活化的方方面面，如租房租車、預(yù)定酒店、求職就業(yè)、保險(xiǎn)辦理等各種需要信用履約的生活場(chǎng)景，在市場(chǎng)營(yíng)銷支持、反欺詐、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)與預(yù)警和賬款催收等方面具有良好的應(yīng)用表現(xiàn)。

4、信用評(píng)估程度不同

大數(shù)據(jù)信用的數(shù)據(jù)來(lái)源不止包括傳統(tǒng)征信的信貸歷史數(shù)據(jù)，還包括個(gè)人的消費(fèi)行為、交易行為、人際關(guān)系等半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)能力、共享單車租借、社交好友的信用狀況、生活繳費(fèi)都成為了大數(shù)據(jù)信息采集的來(lái)源，能夠多維度地反映一個(gè)人的信用狀況。