建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立認(rèn)為：“金融科技對(duì)普惠金融傳統(tǒng)模式的顛覆式改變是大勢(shì)所趨。”

在其高度重視下，建行在金融科技的多個(gè)前沿領(lǐng)域，走在國(guó)內(nèi)前列。

• 截止2020年6月， 建設(shè)銀行科技類(lèi)人員數(shù)量為10940人（比2019年年末新增762人），占集團(tuán)人數(shù)的 2.98%
• 建行的金融科技子公司——建信金科，是國(guó)有大型商業(yè)銀行成立的首家金融科技子公司，亦是目前規(guī)模最大的銀行金融科技公司
• 國(guó)內(nèi)第一家「無(wú)人銀行」，由建行在上海成立。

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建行要打“三場(chǎng)仗”

建行是排在工行后的國(guó)內(nèi)第二大行，市值為1.8萬(wàn)億元。今年前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)為2058億元，相當(dāng)于每天凈賺7.54億元。

建設(shè)銀行有三大戰(zhàn)略，分別代表了它的三個(gè)差異化競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)，金融科技占其一。

2019年年報(bào)顯示，建設(shè)銀行新增金融科技投入176.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.5%，投入規(guī)模位居五大行之首。

今年，建設(shè)銀行的金融科技戰(zhàn)略依舊穩(wěn)定推進(jìn)，并在2020年上半年年報(bào)中展示了其最新的進(jìn)展：

• 增強(qiáng)人工智能平臺(tái)服務(wù)能力，改進(jìn)圖像識(shí)別、視頻識(shí)別、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理等111個(gè)人工智能模型，并應(yīng)用于多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
• 建設(shè)金融同業(yè)客戶(hù)信息管理體系，搭建企業(yè)級(jí)同業(yè)應(yīng)用中臺(tái)，同業(yè)貨架應(yīng)用類(lèi)產(chǎn)品已上架 12 個(gè)，咨詢(xún)類(lèi)產(chǎn)品已上架 12 個(gè)
• 完成大數(shù)據(jù)云平臺(tái)自用區(qū)的部署，同步支持 44 個(gè)基于大數(shù)據(jù)云平臺(tái)應(yīng)用的開(kāi)發(fā)建設(shè)，并完成智慧安全、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)等項(xiàng)目的協(xié)同上線

2020年10月，時(shí)任建行行長(zhǎng)的劉桂平表示： “金融科技使金融服務(wù)更加安全可靠。”他認(rèn)為數(shù)字化經(jīng)營(yíng)對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，不是想不想做的附加題，而是必須做好的必答題。唯有堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，做到敞開(kāi)胸襟，堅(jiān)定探索，快速行動(dòng)，穩(wěn)步推進(jìn)，才能掌握主動(dòng)權(quán)，打好主動(dòng)仗，念念不忘，必有回想。

建行的AI實(shí)戰(zhàn)

無(wú)人銀行

2018年，中國(guó)建設(shè)銀行突然宣布：國(guó)內(nèi)第一家無(wú)人銀行，在上海正式開(kāi)業(yè)。

“無(wú)人銀行”，面積為165平方米，是一個(gè)無(wú)需柜員參與辦理業(yè)務(wù)的高度“智能化”網(wǎng)點(diǎn)。

這種“未來(lái)銀行”整合了生物識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、數(shù)據(jù)挖掘等最新金融智能科技成果，并融入當(dāng)前炙手可熱的機(jī)器人、VR、AR、人臉識(shí)別、語(yǔ)音導(dǎo)航、全息投影等前沿科技元素。

在無(wú)人銀行中，“科沃斯銀行機(jī)器人”擔(dān)任起了大堂經(jīng)理的角色，通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)與到店顧客進(jìn)行交流互動(dòng)、了解顧客需求，進(jìn)而引導(dǎo)顧客到達(dá)不同的服務(wù)區(qū)域完成所要處理的業(yè)務(wù)。

5G+智能銀行

2019年7月，建行首批三家“5G+智能銀行”落戶(hù)北京，分別是清華園支行、建國(guó)支行和興融支行。

在“5G+智能銀行”中，建行搭載了“金融太空艙”。這是一款多模態(tài)、沉浸式、智能交互“膠囊式”空間設(shè)備，將計(jì)算機(jī)視覺(jué)技術(shù)、智能語(yǔ)音、機(jī)器學(xué)習(xí)等多種人工智能技術(shù)相融合，客戶(hù)可以體驗(yàn)龍財(cái)富、信用卡、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

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“金融太空艙”是基于京東AI針對(duì)銀行場(chǎng)景打造的微型、可移動(dòng)的“快閃”5G+智能設(shè)備。

建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一設(shè)備在將來(lái)是微型、可移動(dòng)的“快閃”銀行，哪里有需求，就可以將銀行開(kāi)到哪里，使金融服務(wù)觸手可及。

這是建設(shè)銀行繼2013年推出全國(guó)首家智慧銀行后，打造出的金融與社會(huì)服務(wù)新場(chǎng)所。

智能風(fēng)控

歷年來(lái)，建行都十分重視智能風(fēng)控的研發(fā)。

2010年建行建成“網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺(tái)”，針對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)渠道風(fēng)險(xiǎn)交易展開(kāi)7X24小時(shí)全面監(jiān)管和攔截
此后，建行加快技術(shù)創(chuàng)新步伐，引人知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)算法，將風(fēng)控平臺(tái)升級(jí)為“網(wǎng)絡(luò)金融智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)險(xiǎn)策略應(yīng)用與決策執(zhí)行
2018年，網(wǎng)絡(luò)金融智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)從感知能力、分析思考能力、決策控制能力三個(gè)模塊方向構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融智能“風(fēng)控大腦”，給風(fēng)控平臺(tái)裝上“智能大腦”
2018年末，建行大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)正式接入公有云舉報(bào)平臺(tái)，在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信渠道向客戶(hù)、第三方合作商戶(hù)及外部機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)服務(wù)
在2019年年報(bào)中，建行行長(zhǎng)劉桂平提出要構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，加速?gòu)?ldquo;人控”向“機(jī)控+智控”轉(zhuǎn)變。

而在2020年上半年財(cái)報(bào)中，建設(shè)銀行也提及推進(jìn)全面、主動(dòng)的智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)信息挖掘及分析應(yīng)用。

其中建行推進(jìn)的“云審批”試點(diǎn)，推動(dòng)了智能合規(guī)審查系統(tǒng)與授信審批文件庫(kù)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)授信審批全流程移動(dòng)辦公。

智能營(yíng)銷(xiāo)

建行依托“新一代核心系統(tǒng)”技術(shù)積累和線上化布局較早的優(yōu)勢(shì)，快速研發(fā)、敏捷投產(chǎn)。

手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行提供全天候線上服務(wù)，通過(guò)“云工作室”“惠助你”“掌上網(wǎng)點(diǎn)”等數(shù)字化手段主動(dòng)滿(mǎn)足客戶(hù)多方位金融需求。

2020年9月，建行與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在智慧營(yíng)銷(xiāo)、智能運(yùn)營(yíng)等多個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)合作，通過(guò)百度AI技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)營(yíng)能力，建設(shè)銀行進(jìn)行全面智能化升級(jí)。

具體來(lái)看，建設(shè)銀行將通過(guò)百度AI技術(shù)賦能，實(shí)現(xiàn)更準(zhǔn)確的觸達(dá)客戶(hù)、理解客戶(hù)，提高用戶(hù)留存率和活躍度。

智能投顧

“龍智投”是建行為個(gè)人客戶(hù)提供的智能化投顧產(chǎn)品。

建行根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受水平、投資期限偏好、收益目標(biāo)及風(fēng)格偏好等，運(yùn)用智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型，為客戶(hù)提供智能化和自動(dòng)化的產(chǎn)品組合投資策略。

目前，“龍智投”提供的產(chǎn)品組合策略為公募基金組合策略。

云計(jì)算

2018年，中國(guó)建設(shè)銀行正式進(jìn)軍公有云服務(wù)領(lǐng)域，并在官網(wǎng)上線。其產(chǎn)品豐富多樣，涉及計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)服務(wù)，還包括行業(yè)應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)等多種解決方案。

據(jù)了解，建設(shè)銀行是繼招商銀行（招銀云創(chuàng)）、興業(yè)銀行（數(shù)金云）、中國(guó)平安（平安云）之后的第四家進(jìn)軍云服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

2018年6月，騰訊金融云總經(jīng)理胡利明接受證券日?qǐng)?bào)采訪時(shí)表示：騰訊云是建設(shè)銀行的IAAS、PAAS的供應(yīng)商。

騰訊云還曾與中國(guó)建設(shè)銀行攜手，快速搭建出一個(gè)符合公有云標(biāo)準(zhǔn)的金融級(jí)生態(tài)云平臺(tái)建行云，構(gòu)建了完整的底層基礎(chǔ)設(shè)施、容器、安全防護(hù)以及對(duì)應(yīng)的運(yùn)維技術(shù)能力。

大數(shù)據(jù)

建行數(shù)據(jù)建設(shè)方面起步比較早，在2003年就在《全行的科技規(guī)劃》中規(guī)劃中就明確提出：數(shù)據(jù)管理應(yīng)用水平是影響銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素，是經(jīng)營(yíng)分析和科學(xué)化管理的先決條件。

建行第一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)從2005年開(kāi)始建設(shè)， 2006年上線，實(shí)現(xiàn)了跨部門(mén)、跨業(yè)務(wù)、跨時(shí)間、跨平臺(tái)的數(shù)據(jù)整合。當(dāng)時(shí)是一個(gè)后臺(tái)的系統(tǒng)，和ODS一起協(xié)同，為監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)等應(yīng)用系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)。

到了2012年，建行開(kāi)始新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，在規(guī)劃的時(shí)候就把數(shù)據(jù)線能力放到和交易線同等重要的位置。新一代數(shù)據(jù)線的建設(shè)思路非常明確，就是自主用數(shù)，把數(shù)據(jù)開(kāi)放給最需要的人，讓每一個(gè)用戶(hù)都能通過(guò)簡(jiǎn)單的方式獲取數(shù)據(jù)來(lái)做分析，讓數(shù)據(jù)從后臺(tái)走到前臺(tái)。

在2018年，建行開(kāi)始建立大數(shù)據(jù)云平臺(tái)。

建行目前和大數(shù)據(jù)公司Kyligence進(jìn)行了合作，通過(guò)技術(shù)來(lái)改變?cè)瓉?lái)數(shù)據(jù)的組織形式，使數(shù)據(jù)的服務(wù)更加高效。

數(shù)據(jù)中臺(tái)

建行在數(shù)據(jù)中臺(tái)的落地上概括為5U（U是統(tǒng)一的意思），包括統(tǒng)一的模型管理、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范以及統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理。

2020年10月，建設(shè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)王永慶就指出：中臺(tái)建設(shè)是商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

他認(rèn)為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然歸宿是生態(tài)化、場(chǎng)景化，盡管商業(yè)銀行在多年經(jīng)營(yíng)過(guò)程中沉淀了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成了各具特色的內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)，但目前仍是封閉的、高冷的，還無(wú)法滿(mǎn)足數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)開(kāi)放式生態(tài)化經(jīng)營(yíng)可交互、高黏性、有體感、無(wú)邊界的要求。

網(wǎng)上銀行

個(gè)人網(wǎng)上銀行以數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、分客群經(jīng)營(yíng)為發(fā)展策略，豐富投資理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)，提供資產(chǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)配置等服務(wù)。

2020年6月，建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)3.54億戶(hù)，較上年末增加 1,340 萬(wàn)戶(hù)，增幅 3.93%。2020年6月，企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)978萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加70萬(wàn)戶(hù)，增幅7.67%；活躍用戶(hù) 330萬(wàn)戶(hù)，同比增速15.91%。

2010年，建設(shè)銀行與微軟達(dá)成合作，雙方基于微軟的技術(shù)平臺(tái)共同打造新一代網(wǎng)上銀行，全面提升客戶(hù)終端應(yīng)用的安全性和便捷性，為網(wǎng)銀客戶(hù)提供安全、簡(jiǎn)單、快捷的網(wǎng)上銀行體驗(yàn)。

2016年，中國(guó)建設(shè)銀行宣布與華為公司合作，推出“華為 Pay”產(chǎn)品，建行客戶(hù)可輕松將個(gè)人借記卡/信用卡添加到華為手機(jī)上，享受移動(dòng)支付體驗(yàn)。

RPA

為加快智能運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型，建設(shè)銀行引入機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)（RPA），建立國(guó)內(nèi)首個(gè)企業(yè)級(jí)RPA管理運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，敏捷研發(fā)業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景 100 個(gè)，實(shí)現(xiàn)人工環(huán)節(jié)自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)機(jī)控化。

2019年，建設(shè)銀行與RPA廠商金智維展開(kāi)此技術(shù)應(yīng)用的深入合作。

區(qū)塊鏈

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，10月9日，建設(shè)銀行在北京召開(kāi)“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)”發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)”及“FTI福費(fèi)廷指數(shù)”。

自建行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)2018年4月上線以來(lái)，參與方包括建行37家國(guó)內(nèi)分行、17家海外機(jī)構(gòu)和近40家同業(yè)，累計(jì)交易量已突破3600億元。

建行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示，建設(shè)銀行將按照“開(kāi)放、共建、共享”的原則推進(jìn)“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”的發(fā)展，以科技賦能金融、以合作促進(jìn)發(fā)展、以共享構(gòu)建生態(tài)，扎實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

目前，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)累計(jì)交易金額超過(guò)4000億元。

開(kāi)放銀行

2018年8月，建設(shè)銀行的開(kāi)放銀行管理平臺(tái)正式上線，響應(yīng)了發(fā)展金融科技、構(gòu)建生態(tài)體系的戰(zhàn)略，也打開(kāi)了核心業(yè)務(wù)對(duì)外輸出的大門(mén)。

建設(shè)銀行與神州信息強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，為開(kāi)放銀行建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 建設(shè)銀行借助神州信息豐富的開(kāi)放銀行建設(shè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，僅用2個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了投產(chǎn)上線，取得了從零到一的突破。

該項(xiàng)目將神州信息互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái)納入了建設(shè)銀行的技術(shù)體系，借助建行自有微服務(wù)平臺(tái)和開(kāi)發(fā)規(guī)范及其他功能模塊，通過(guò)模式創(chuàng)新在短時(shí)間內(nèi)完成了開(kāi)放平臺(tái)的建設(shè)。

建設(shè)銀行開(kāi)放銀行的定位，是通過(guò)提供標(biāo)準(zhǔn)化的開(kāi)放模式，賦能行業(yè)合作伙伴，將金融服務(wù)延伸至外部合作平臺(tái)。

目前，神州信息已啟動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)編制工作，標(biāo)準(zhǔn)化之后各金融機(jī)構(gòu)、B端機(jī)構(gòu)的建設(shè)成本或會(huì)越來(lái)越低。

DCEP

2020年8月，中國(guó)建設(shè)銀行官方APP顯示，建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個(gè)人錢(qián)包已經(jīng)上線，目前該APP已經(jīng)增加了“數(shù)字錢(qián)包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個(gè)子菜單。

用戶(hù)可以綁定銀行卡直接開(kāi)通，開(kāi)通錢(qián)包需要設(shè)置昵稱(chēng)，并設(shè)置支付密碼。但目前該功能或僅在部分測(cè)試地區(qū)可實(shí)際應(yīng)用。

據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行數(shù)字人民幣錢(qián)包個(gè)人客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》，數(shù)字人民幣錢(qián)包分為APP錢(qián)包和硬件錢(qián)包。

其中數(shù)字人民幣APP錢(qián)包指通過(guò)支持?jǐn)?shù)字人民幣錢(qián)包的智能應(yīng)用提供的錢(qián)包服務(wù)，硬件錢(qián)包指通過(guò)柜面或電子渠道開(kāi)立的存儲(chǔ)數(shù)字人民幣的實(shí)體介質(zhì)，是具有硬件安全單元介質(zhì)的DC/EP載體。

建行行長(zhǎng)“語(yǔ)錄”

目前建行董事長(zhǎng)為田國(guó)立，前任行長(zhǎng)劉桂平于今年11月27日辭任建行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，擔(dān)任央行副行長(zhǎng)一職。劉桂平對(duì)于金融科技一直都十分重視，他認(rèn)為數(shù)字化經(jīng)營(yíng)對(duì)于銀行而言是必答題。

目前建行有四位副行長(zhǎng)，即章更生、紀(jì)志宏、呂家進(jìn)、王浩。管理層還包括首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌，首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民，董事會(huì)秘書(shū)胡昌苗。

四位副行長(zhǎng)對(duì)金融科技都有自己獨(dú)到的見(jiàn)解。

• 章更生認(rèn)為，做普惠金融的關(guān)鍵問(wèn)題是風(fēng)控。近年來(lái)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘與分析，搭建技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控體系，設(shè)計(jì)滿(mǎn)足小微企業(yè)信貸需求的線上金融產(chǎn)品，已成為各類(lèi)供給主體破局普惠金融的共識(shí)。而隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的加速，金融科技給予了破解小微企業(yè)貸款難的機(jī)遇與能力

• 紀(jì)志宏在2020年半年報(bào)中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在科技賦能方面，建行利用金融科技賦能，提升業(yè)務(wù)交易撮合和綜合解決方案的輸出能力，提供全面金融解決方案的設(shè)計(jì)方案，以及服務(wù)的集成等方面，為客戶(hù)提供批量化、精準(zhǔn)化的顧問(wèn)服務(wù)，也實(shí)現(xiàn)了相關(guān)收入的增長(zhǎng)，這都是一些比較創(chuàng)新的領(lǐng)域

• 呂家進(jìn)則從金融科技對(duì)支付行業(yè)的變革角度說(shuō)起，他認(rèn)為金融科技創(chuàng)新會(huì)給支付清算行業(yè)帶來(lái)市場(chǎng)、渠道、場(chǎng)景等領(lǐng)域的新機(jī)遇，也給行業(yè)和監(jiān)管帶來(lái)新的挑戰(zhàn)

• 王浩則認(rèn)為供應(yīng)鏈金融具有高頻、小額、碎片化的特點(diǎn)，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為產(chǎn)業(yè)鏈提供方便快捷的在線服務(wù)，具有天然的科技屬性。他指出，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，通過(guò)靈活運(yùn)用各類(lèi)數(shù)字化工具和技術(shù)，打造可持續(xù)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景和生態(tài)，已經(jīng)成為供應(yīng)鏈的“強(qiáng)鏈者”

今年以來(lái)，建行多位高層變動(dòng)，迎來(lái)兩位新副行長(zhǎng)，即呂家進(jìn)、王浩。

而央行，因?yàn)閯⒐鹌降饺?，則是“一正六副”。易綱為行長(zhǎng)，郭樹(shù)清、陳雨露、潘功勝、范一飛、劉國(guó)強(qiáng)、劉桂平為副行長(zhǎng)。其中范一飛、劉桂平皆來(lái)自于建設(shè)銀行。