【51CTO.com快譯】金融和科技的發(fā)展趨勢(shì)是不斷變化的，我們也要與時(shí)俱進(jìn)。一個(gè)流行的詞匯誕生了——金融科技(Fintech)，是“金融”(Finance)和“技術(shù)”(Technology)的合成詞。以下是你必須了解的金融科技發(fā)展趨勢(shì)。

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Fintech定義了任何使用技術(shù)來(lái)自動(dòng)化或改進(jìn)金融流程以及其他相關(guān)服務(wù)的組織。

金融科技表明人們接受按需融資，而不是傳統(tǒng)的慢節(jié)奏的金融管理和交易方式。

隨著金融科技在全球的蓬勃發(fā)展，金融和銀行服務(wù)變得比以前更快、更好、更安全、更令人難以置信。

這幾年來(lái)，在金融科技發(fā)展的道路上有了許多創(chuàng)新。到2020年底，金融科技將會(huì)呈現(xiàn)不同的方式和趨勢(shì)，讓每個(gè)人都大吃一驚。

金融科技發(fā)展趨勢(shì)及其影響

無(wú)論你如何參與，以下這些最新趨勢(shì)都將對(duì)你有益。

1.區(qū)塊鏈

在金融科技領(lǐng)域，區(qū)塊鏈為企業(yè)提供了一個(gè)更全面、可訪問(wèn)和更安全的網(wǎng)絡(luò)，降低了成本，并提供了高效的服務(wù)/流程。

由于區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分散的系統(tǒng)，安全性和透明度也有所提高。當(dāng)財(cái)務(wù)涉及到區(qū)塊鏈時(shí)，任何組織都可以在節(jié)約成本的同時(shí)保證安全。

除此之外還有受保護(hù)的專用服務(wù)器，它可以提高銀行間事務(wù)處理的速度。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，區(qū)塊鏈會(huì)是一個(gè)很好的方法，因?yàn)樗粌H提供數(shù)據(jù)完整性，而且允許為客戶提供完整的交易歷史。

2.人工智能

和其他行業(yè)一樣，金融科技也在其工作中融入了人工智能。

當(dāng)人工智能應(yīng)用于金融行業(yè)時(shí)，可以降低銀行、信用合作社、貸款協(xié)會(huì)和許多其他金融單位的運(yùn)營(yíng)成本。

植入人工智能的系統(tǒng)可以幫助收集和分析數(shù)據(jù)，從而幫助投資者做出更好的投資決策。

貸款提供商也使用人工智能系統(tǒng)，提供低風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)。債權(quán)人使用人工智能評(píng)估申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)健康狀況。

3.監(jiān)管技術(shù)

監(jiān)管技術(shù)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等技術(shù)監(jiān)管金融行業(yè)的流程。

在監(jiān)管技術(shù)的幫助下，所有的金融機(jī)構(gòu)都可以更好的應(yīng)對(duì)政府法規(guī)變化帶來(lái)的系統(tǒng)的不斷更新。

以下是一些常見(jiàn)的監(jiān)管技術(shù)的產(chǎn)品：

• KYC(了解客戶)解決方案
• 風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案
• 數(shù)據(jù)管理解決方案
• “反洗錢”解決方案
• 貿(mào)易監(jiān)控解決方案
• 記錄管理解決方案
• 稅收管理解決方案
• 定量分析解決方案
• 法規(guī)變更管理解決方案

4.新的支付方法

回顧一二十年前，支付和交易的方式就是刷信用卡或簽支票那樣有限。

如今，處理交易和支付的方式變得多元化。這些先進(jìn)的支付方式可以幫助用戶輕松地將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶，只需動(dòng)動(dòng)手指。

對(duì)所有用戶來(lái)說(shuō)，使用移動(dòng)錢包或支付應(yīng)用程序會(huì)更加方便。到2020年底，幾乎每個(gè)人都可以使用銀行推出的各種非接觸式支付方式。

5.網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行或數(shù)字銀行是金融技術(shù)的新舉措。此外，虛擬銀行還有許多好處，因?yàn)槿魏稳硕疾槐嘏c脾氣不同的銀行出納員打交道，也不必排隊(duì)完成交易。

另一方面，虛擬銀行還不受地域位置的限制，銀行可以將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到偏遠(yuǎn)的郊外，毫不費(fèi)力地節(jié)省所有成本。

6.大數(shù)據(jù)

金融科技公司使用結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)(統(tǒng)稱為大數(shù)據(jù))來(lái)劃分客戶，識(shí)別欺詐行為，輕松管理任何風(fēng)險(xiǎn)因素。

對(duì)大數(shù)據(jù)的分析有助于理解客戶的行為和通常的購(gòu)買習(xí)慣，從中可以發(fā)現(xiàn)用戶的可疑行為，因?yàn)橛行┬袨橥鶗?huì)對(duì)公司的整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)造成危險(xiǎn)。

7.生物特征識(shí)別

隨著移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，客戶面臨的主要問(wèn)題之一就是他們的數(shù)據(jù)和金錢的安全性。

身份識(shí)別對(duì)任何金融科技公司都適用，它不僅確保了不同客戶身份驗(yàn)證方式下的交易安全，同時(shí)防止了任何形式的欺詐。

例如你使用手機(jī)上的任何支付程序，如果不提供指紋或密碼，交易就無(wú)法進(jìn)行。

同樣，在未來(lái)的幾年里，將會(huì)有更多這樣的支付方式，幾乎每個(gè)人都將使用生物識(shí)別支付方式。

8.RPA

RPA正迅速成為金融科技機(jī)構(gòu)關(guān)注的主要焦點(diǎn)。它不僅減少了人為錯(cuò)誤，還提高了事務(wù)、記錄維護(hù)、查詢或計(jì)算的效率和準(zhǔn)確性。

因此，RPA遲早會(huì)到來(lái)，它將為金融機(jī)構(gòu)提供更多更好的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

9.網(wǎng)絡(luò)安全

在金融科技領(lǐng)域，客戶非常擔(dān)心自己敏感的個(gè)人信息得不到保護(hù)，甚至?xí)?lái)洗錢或身份盜竊等諸多威脅。

網(wǎng)絡(luò)罪犯主要集中在小型銀行公司，因?yàn)樗麄兛赡軟](méi)有在安全上投資。2020年，金融科技公司將重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)攻擊及其安全。

客戶的個(gè)人信息和資金將更加安全。

10.開(kāi)發(fā)新領(lǐng)域

根據(jù)世界銀行的報(bào)告，全球約有17億人從未參與過(guò)金融體系。許多人從未擁有自己的銀行賬戶，因?yàn)?6%的人認(rèn)為銀行存款很貴，30%的人從未受到銀行需求的影響，其余46%的人沒(méi)有存款。

金融科技公司的主要焦點(diǎn)是這個(gè)未被服務(wù)的領(lǐng)域。他們不再滿足于已建立的領(lǐng)域，而是努力探求新的領(lǐng)域，尋找有創(chuàng)意的方式來(lái)接觸更多的客戶。

11.實(shí)物貨幣降低使用

另一個(gè)表明金融科技迅速發(fā)展的重要趨勢(shì)是實(shí)物貨幣的使用減少。

從2016年開(kāi)始，世界各地的人們要么開(kāi)始使用支付錢包或網(wǎng)上銀行，要么商家拒絕任何現(xiàn)金支付。

到2020年，現(xiàn)金使用率急速下降，非接觸式支付成為最大的趨勢(shì)之一。此外，隨著疫情的不斷蔓延和社交距離的做法，人們由于不想與他人接觸，使用信用卡和支付錢包購(gòu)物已成為普遍現(xiàn)象。

12.語(yǔ)音搜索

據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2020年，全球?qū)⒂屑s50%的人口使用語(yǔ)音搜索。語(yǔ)音搜索將給銀行業(yè)和金融業(yè)帶來(lái)很大的改變。

金融科技行業(yè)的語(yǔ)音搜索將提供加密方法，并支持與語(yǔ)音助手的通信，還將引導(dǎo)客戶輕松訪問(wèn)銀行服務(wù)。它還減少了實(shí)體客戶主管幫助客戶解決問(wèn)題的需要，并將幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)省高達(dá)30億美元。

在線銀行和移動(dòng)錢包等支付創(chuàng)新幫助用戶在經(jīng)濟(jì)上跨越國(guó)界，同時(shí)允許用戶在全球范圍內(nèi)高效購(gòu)物或支付。

那么，面對(duì)以上金融科技發(fā)展趨勢(shì)，你又作何感想呢?

客戶對(duì)這種全天候的金融服務(wù)理念表示贊賞。可以說(shuō)，金融科技是當(dāng)今的熱門話題。

此外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在加強(qiáng)對(duì)金融科技的投資，以提供更好、更高效的服務(wù)。

金融科技正以其靈活性和敏捷性帶來(lái)翻天覆地的變化。

1.區(qū)塊鏈的好處

由于消除了用于資金轉(zhuǎn)移的中介機(jī)構(gòu)，區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(peer-to-peer)或分散式交易。

這些交易不僅限于資金，還包括車輛和住房的轉(zhuǎn)移。在結(jié)算前需要2-3天的轉(zhuǎn)賬認(rèn)證過(guò)程被取消了。

區(qū)塊鏈結(jié)算方式可以幫助客戶加快交易速度，并在幾秒鐘內(nèi)完成結(jié)算。

2.技術(shù)實(shí)現(xiàn)

客戶和金融機(jī)構(gòu)都對(duì)金融科技和其他即將到來(lái)的創(chuàng)新技術(shù)感到興奮。當(dāng)然，創(chuàng)新也帶來(lái)了對(duì)以前架構(gòu)的大量轉(zhuǎn)換甚至完全取代的挑戰(zhàn)。

金融機(jī)構(gòu)利用金融技術(shù)能夠節(jié)省數(shù)十億美元。除此之外，金融的技術(shù)實(shí)施有助于減少欺詐。

金融科技也被銀行業(yè)用于企業(yè)對(duì)企業(yè)(B2B)和企業(yè)對(duì)客戶(B2C)的金融交易。由于B2B，企業(yè)現(xiàn)在能夠輕松獲得貸款和其他金融服務(wù)。

B2C帶來(lái)了隨時(shí)隨地支付給企業(yè)的能力。這些支付可以通過(guò)谷歌Pay、PayPal、Apple Pay等應(yīng)用程序進(jìn)行。

3.金融公司熱衷于金融科技

客戶過(guò)去常常跑去銀行的日子一去不復(fù)返了。無(wú)論你是想開(kāi)一個(gè)銀行賬戶，轉(zhuǎn)賬，還是取消/支付支票，客戶都可以隨時(shí)隨地進(jìn)行。

像銀行這樣的金融公司非常熱衷于利用金融科技來(lái)改善整個(gè)銀行流程。金融科技帶來(lái)的一些關(guān)鍵變化是：

• 創(chuàng)新與企業(yè)家精神
• 增加NBFC(非銀行金融機(jī)構(gòu))
• 容易KYC過(guò)程
• 更好的理財(cái)
• 新的銀行模式
• 改進(jìn)貸款審批和發(fā)放
• 安全的交易

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用

一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在慢慢地發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，并對(duì)金融技術(shù)表現(xiàn)出興趣，以促進(jìn)更好的創(chuàng)新。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在測(cè)試各種方案，以確定強(qiáng)化技術(shù)的方式。這也將幫助他們解決轉(zhuǎn)讓方面的問(wèn)題。

在過(guò)去幾年中，金融科技投資增長(zhǎng)了500%。與此同時(shí)，金融服務(wù)的規(guī)模和范圍也發(fā)生了轉(zhuǎn)變。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以改善一些因素，他們也希望更多的金融科技行業(yè)的參與者共同努力，讓創(chuàng)新變得更無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

由于該行業(yè)尚未出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，許多公司都處于觀望階段。

5.金融科技更像馬拉松

預(yù)計(jì)到2022年，金融科技投資將達(dá)到一個(gè)全新的水平，即從1276.6億美元增至3099.5億美元。這一增長(zhǎng)將使年增長(zhǎng)率達(dá)到24.8%。這一行業(yè)的增長(zhǎng)令人難以置信。

很多人已經(jīng)意識(shí)到，金融科技不是一場(chǎng)短期競(jìng)賽。金融科技是一場(chǎng)馬拉松，他們必須為實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)而長(zhǎng)跑。此外，沒(méi)有什么能阻止這個(gè)行業(yè)在未來(lái)幾年的巨大增長(zhǎng)。

金融科技提供完整的商業(yè)解決方案

隨著大型銀行和信用卡機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，金融科技公司為這些企業(yè)和其他相關(guān)企業(yè)提供以下援助：

• 業(yè)務(wù)支票賬戶
• 網(wǎng)上銀行
• 商業(yè)發(fā)票
• 托管服務(wù)
• 轉(zhuǎn)賬
• 稅收
• 消費(fèi)者零售
• 全現(xiàn)金管理服務(wù)
• 庫(kù)存管理
• 合規(guī)管理

結(jié)論

隨著整個(gè)金融科技行業(yè)的持續(xù)增長(zhǎng)，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)銀行的挑戰(zhàn)也隨之而來(lái)。為了保證客戶和公司的安全，為他們找到正確的解決方案是很重要的。

在這種趨勢(shì)下，金融和技術(shù)的完美結(jié)合將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)主宰世界。它將使交易更容易，不僅提供高端安全性，而且結(jié)算速度更快。

金融科技還將為客戶提供高效的貸款審批、即時(shí)KYC和個(gè)性化服務(wù)。

網(wǎng)上銀行和移動(dòng)錢包等支付創(chuàng)新有助于在金融上跨越邊境。它還允許用戶在全球范圍內(nèi)高效購(gòu)物或支付。

原文標(biāo)題：Fintech Development Trends that You Must Know About，作者：Mahipal Nehra

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