近日，數(shù)字人民幣試點活動相繼在深圳、蘇州、北京、成都等地展開，在當?shù)赜脩糅x躍報名參與之下，數(shù)字人民幣帶來了群眾熱度、引發(fā)了行業(yè)的關(guān)注，但同時也成為了投機者和犯罪團伙的詐騙手段。

去年315期間，移動支付網(wǎng)曾盤點了與“數(shù)字貨幣”相關(guān)的騙局和監(jiān)管政策，彼時“數(shù)字人民幣”還未正式落地試點，大多“數(shù)字貨幣”詐騙案都是借助數(shù)字貨幣熱潮而進行的虛擬貨幣非法活動。

今年數(shù)字人民幣試點相繼落地之后，我們來梳理一些和數(shù)字人民幣有直接關(guān)系的詐騙套路。

冠以“官方”之名，借數(shù)字人民幣行騙

數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能……近年來比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個個騙局。而“數(shù)字人民幣”由于其官方背書的背景和近來火熱的試點活動，出現(xiàn)了不少套路和詐騙的案例。

案例一：2017年6月，個別企業(yè)冒用央行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“中國人民銀行授權(quán)發(fā)行”，或是謊稱央行發(fā)行數(shù)字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。而去年，此番現(xiàn)象再度重演，借由“央行數(shù)字貨幣”（DCEP）的熱點，個別機構(gòu)將相關(guān)產(chǎn)品冠以“DC/EP”或“DCEP”之名在資產(chǎn)交易平臺進行交易。

2020年5月，一對中年夫婦到中國銀行武邑支行咨詢央行數(shù)字貨幣（DCEP）測試相關(guān)問題。聲稱央行數(shù)字貨幣測試是其好友向其推薦的，并稱央行將在雄安、蘇州、深圳、成都四個城市進行數(shù)字貨幣測試，現(xiàn)在邀請其參加在雄安某公司的測試，但須先繳納一定的測試資金，待測試完成后將向其返還雙倍費用。鑒于兩會期間，不允許公開測試，只能先繳納前期測試資金。隨后，客戶出示了其好友發(fā)來的央行測試DECP的相關(guān)通知。幸好該行員工判定客戶疑似遇到冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數(shù)字貨幣實施詐騙的風險事件。經(jīng)過員工對客戶耐心勸說，客戶主動取消業(yè)務辦理，并對該行員工耐心的查證推斷給予了高度評價，成功為其避免經(jīng)濟損失。

案例二：2020年12月，移動支付網(wǎng)了解到某些社群的內(nèi)部聊天信息涉及到“數(shù)字人民幣”“e-CNY”“DCEP”等關(guān)鍵字眼，并在群內(nèi)招收推廣人員。其通過混淆真實的數(shù)字人民幣信息，并將其嫁接到自身推廣的“央行國際數(shù)字錢包PLUS”上，宣傳其即將上線并將與數(shù)字人民幣綁定，并向個人、個企私企進行推廣服務獲取收益。

其內(nèi)部分享的DCEP學習課件，很多內(nèi)容都非常專業(yè)、正確，讓人們誤以為這是官方的宣傳渠道，而且群里還會分享一些真實的“數(shù)字人民幣”資料圖和內(nèi)測現(xiàn)場，編造和杜撰新聞稿，甚至召開線下會議進行推廣。眾多信息達到了“以假亂真”的地步，但實際上萬變不離其宗，僅僅是為了拉人頭以傳銷的形式，籠絡(luò)資金然后跑路。

此類形式還有更加簡單的，即直接傳播假的數(shù)字人民幣App，引導消費者下載并充值，最終騙取資金。

案例三：近日，蘇州留園派出所接到符先生報警，其稱自己被短信詐騙了一萬元。據(jù)民警了解，2月11日，符先生看到一條數(shù)字人民幣試點發(fā)行預約信息登記活動，便參加了。

12日，符先生手機就收到一條“數(shù)字人民幣預約成功”確認短信，還附帶了一個網(wǎng)址鏈接。因為前一天符先生才登記，便相信了短信內(nèi)容，并點開了網(wǎng)址。進入網(wǎng)站后，符先生按照提示信息，填寫了自己的銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機號等個人信息。

隨后，系統(tǒng)提示卡內(nèi)需要有余額一萬元才可以體驗數(shù)字人民幣，當時信以為真的符先生，便將10000元人民幣轉(zhuǎn)入登記的銀行卡內(nèi)。最終，符先生被騙1萬人民幣。

三大套路：理財傳銷、內(nèi)測App、中簽短信

去年，移動支付網(wǎng)總結(jié)了數(shù)字貨幣騙局的幾種主要形式，包括但不限于龐氏騙局、網(wǎng)絡(luò)釣魚、虛假交易所和非法錢包平臺、ICO詐騙等。

而關(guān)于“數(shù)字人民幣”的詐騙形式，則更加簡單直接。根據(jù)上面三個典型的案例我們可以將其分為：

一、理財傳銷型。犯罪分子猜準了普通人投機取巧想短期內(nèi)獲得高額收益的心理，利用很多普通人對數(shù)字人民幣不夠了解，推廣其“數(shù)字人民幣”項目具有高額收益，并能進行層層分潤。通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽，騙取消費者的信任，最終收集資金后跑路。

二、內(nèi)測App型。前期由于數(shù)字人民幣試點未公開，各大運營機構(gòu)均有自身的內(nèi)測入口，導致數(shù)字人民幣測試App眾多。犯罪分子借此機會，推廣號稱官方的App，給用戶搶先體驗數(shù)字人民幣的機會，并騙取用戶資金。此類手段隨著官方的“數(shù)字人民幣”App亮相后，已經(jīng)越來越少。

三、中簽短信型。在內(nèi)測地區(qū)以及數(shù)字人民幣試點活動前后，通過廣泛發(fā)布相關(guān)預約短信騙取消費者的信任，待消費者上鉤后，通過網(wǎng)頁鏈接騙得消費者的個人信息甚至銀行卡號、密碼，最終騙取用戶資金。

犯罪分子的詐騙手段可以說是與時俱進，從最初“數(shù)字人民幣”還猶抱琵琶半遮面時直接虛構(gòu)一套自身的“數(shù)字貨幣”框架；到數(shù)字人民幣即將內(nèi)測激發(fā)人們的好奇心，搶先下載假App體驗；最后到數(shù)字人民幣紅包試點后，直接發(fā)送假的預約和中簽短信。

因此，此后肯定還會出現(xiàn)與數(shù)字人民幣相關(guān)的詐騙手段，這就需要消費者自身擦亮眼睛，認準官方渠道。

“數(shù)字人民幣”反詐騙提示指南

此前，為了提醒消費者在積極參與數(shù)字人民幣試點的同時，注意部分詐騙行為，成都市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了一份反詐騙提示指南，在此分享給大家。

注意“五項提示”

一是數(shù)字人民幣處于試點階段，除數(shù)字人民幣官方活動中簽通知的鏈接外，不要相信和下載安裝其它來源的所謂的“數(shù)字人民幣App”。

二是數(shù)字人民幣不會在數(shù)字人民幣App及銀行App之外要求您提供注冊賬號、密碼、支付密碼等認證信息。

三是數(shù)字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價。無論何時何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。

四是警惕仿冒應用程序和仿冒銀行信息，不要訪問或回復仿冒網(wǎng)站、電子郵件或手機短信息，避免感染病毒或泄漏信息。

五是任何人、任何機構(gòu)與任何組織無權(quán)知道您的密碼，您可拒絕任何企圖索取您數(shù)字人民幣App登錄和交易密碼的要求。謹防不法分子冒充銀行和公安機關(guān)工作人員騙取密碼。

謹防“四個陷阱”

陷阱1：借數(shù)字人民幣名義開展的炒股、理財、推廣、經(jīng)營活動；

陷阱2：以入會、入股、福利為誘餌邀請加入數(shù)字人民幣討論群組；

陷阱3：在數(shù)字人民幣官方活動之外的App、網(wǎng)站填寫個人信息；

陷阱4：電話、網(wǎng)站、手機應用提供的假冒數(shù)字人民幣App。

牢記“六個不要”

1、不要下載仿冒App、訪問仿冒網(wǎng)站；

2、不要輕易加入以數(shù)字人民幣為名義的討論群組；

3、不要輕易填寫個人信息；

4、不要隨意將手機借給他人使用；

5、不要輕易相信來電顯示號碼；