自四月以來(lái)，這是中國(guó)人民銀行針對(duì)中國(guó)11個(gè)地區(qū)的500,000名消費(fèi)者進(jìn)行的一項(xiàng)更大測(cè)試的一部分。有資格參加的用戶可以下載應(yīng)用程序獲得錢包，在指定商店中進(jìn)行購(gòu)買時(shí)，他們將獲得折扣。

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數(shù)字人民幣是部署在區(qū)塊鏈上的普通人民幣的一種版本，該數(shù)字貨幣是防篡改的在線分類賬技術(shù)，可支持比特幣和以太坊等數(shù)字硬幣。但是，此區(qū)塊鏈?zhǔn)窃试S的，這意味著人民銀行可以決定使用方。

最新一輪的測(cè)試規(guī)模是2020年秋季的一輪測(cè)試規(guī)模的十倍。中國(guó)還一直在試驗(yàn)香港地區(qū)與深圳之間的數(shù)字人民幣跨境交易，并正在開(kāi)發(fā)一種平臺(tái)，使該貨幣具有國(guó)際可行性。涉及泰國(guó)，阿聯(lián)酋和國(guó)際清算銀行。

向前邁出的每一步都增加了中國(guó)成為第一個(gè)將貨幣完全投入到許可的區(qū)塊鏈上的國(guó)家的前景。尚未宣布日期，但可以預(yù)見(jiàn)在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)將在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，很可能處于考慮階段。

相比之下，美聯(lián)儲(chǔ)，英格蘭銀行等西方中央銀行，以及程度較小的歐洲中央銀行，在所謂的中央銀行數(shù)字貨幣(CBDCs)上的移動(dòng)速度一直較慢。他們擔(dān)心諸如所有交易將在區(qū)塊鏈上公開(kāi)可見(jiàn)時(shí)獲得隱私之類的情況，以及對(duì)零售銀行的影響。

然而，數(shù)字人民幣引發(fā)了有關(guān)全球金融穩(wěn)定的深刻問(wèn)題。

數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)

數(shù)字人民幣已經(jīng)具有法定招標(biāo)的地位。使用它的支付方式與支付寶或微信(或PayPal)等支付平臺(tái)上的支付方式根本不同。這樣的服務(wù)可以為客戶非?？焖俚亟Y(jié)算交易，但是在幕后是買賣雙方銀行之間的大量交易的賬本，通常還包括幾個(gè)小時(shí)甚至幾天后才結(jié)算的中間銀行。

數(shù)字人民幣繞開(kāi)了對(duì)這些銀行的需求。與這些付款方式不同，不收取服務(wù)費(fèi)，理論上，付款速度甚至可以更快。

與比特幣等加密貨幣不同，該貨幣由政府支持，意味著數(shù)字人民幣的發(fā)行與流通現(xiàn)金的發(fā)行相同，因此同樣安全，使政府能夠更好地控制貨幣供應(yīng)，因?yàn)榕c現(xiàn)金不同，可以看到所有交易如何在設(shè)定時(shí)間進(jìn)行。

三種危險(xiǎn)

許多中央銀行一直在研究開(kāi)發(fā)數(shù)字貨幣。日本和韓國(guó)等一些國(guó)家與中國(guó)相距不遠(yuǎn)。歐盟表示，數(shù)字歐元可能會(huì)在四到五年之內(nèi)面世。

對(duì)于不發(fā)達(dá)的國(guó)家，存在幾種危險(xiǎn)。首先是國(guó)際支付。目前，通過(guò)SWIFT國(guó)際銀行協(xié)議，大多數(shù)不同貨幣之間的交易都以美元為中介。這意味著美元的大量需求，帶來(lái)了諸如使美國(guó)政府能夠更廉價(jià)地借貸等優(yōu)勢(shì)。在2019年，僅中國(guó)就出口了價(jià)值1340億美元的商品。

使用數(shù)字人民幣進(jìn)行的交易不需要SWIFT或美元，影響國(guó)際貿(mào)易中美元的使用。多達(dá)120個(gè)國(guó)家/地區(qū)將中國(guó)作為最大的貿(mào)易伙伴，許多人質(zhì)疑美元結(jié)算方式，因?yàn)檫@增加了不利的匯率波動(dòng)帶來(lái)的不必要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)表示，它并不試圖用數(shù)字人民幣代替美元，而是讓市場(chǎng)選擇如何結(jié)算國(guó)際交易。

第二個(gè)，如果中央銀行不能滿足對(duì)數(shù)字貨幣的需求，那么市場(chǎng)力量就會(huì)這樣做。紙幣是在11世紀(jì)的宋代在中國(guó)發(fā)明的。但是它正在迅速淘汰。在疫情期間，非接觸式信用卡無(wú)處不在。數(shù)字貨幣的優(yōu)勢(shì)在于使用成本更低。

第三，未能采用數(shù)字貨幣的國(guó)家可能會(huì)發(fā)現(xiàn)中央銀行失去了對(duì)貨幣政策的控制權(quán)，轉(zhuǎn)而使用加密貨幣，既是比特幣這樣的去中心化計(jì)劃，又是Facebook即將推出的每日貨幣這樣的集中計(jì)劃。換句話說(shuō)，如果這些非主權(quán)硬幣被廣泛用于支付，中央銀行將發(fā)現(xiàn)通過(guò)設(shè)定利率或改變貨幣供應(yīng)量來(lái)管理經(jīng)濟(jì)變得更加困難。當(dāng)然，有中央銀行可能禁止加密貨幣，但這阻礙了進(jìn)步及其所有優(yōu)勢(shì)。

數(shù)字人民幣正在中美歐之間日益緊張的局勢(shì)中發(fā)展。顯然，這給與這種新型貨幣的中國(guó)先發(fā)優(yōu)勢(shì)帶來(lái)令人擔(dān)憂的時(shí)刻。

順便說(shuō)一句，如果數(shù)字人民幣啟動(dòng)和運(yùn)行，對(duì)中國(guó)官員最近因人權(quán)問(wèn)題而實(shí)施的制裁將更容易繞開(kāi)。結(jié)果可能有人呼吁制裁那些使用該貨幣的人，這引起了關(guān)于生存能力和后果的許多問(wèn)題，這些問(wèn)題可以在其他場(chǎng)合進(jìn)行討論。

但是考慮到有風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)、歐盟和英國(guó)必須開(kāi)始測(cè)試自己的數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈正在重塑我們的付款方式，而風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。