數(shù)字人民幣和現(xiàn)金類似，你持有現(xiàn)金時(shí)，和你把錢放在銀行持有存款時(shí)心態(tài)是完全不一樣的。持有現(xiàn)金的你，永遠(yuǎn)不會(huì)擔(dān)心銀行會(huì)不會(huì)倒閉！也不會(huì)糾結(jié)銀行給你很低的存款利率，卻拿著你的錢以很高的利率去放貸。
銀行運(yùn)營(yíng)著價(jià)值傳輸體系，并且是最大的中介商。官方關(guān)心更廣泛的金融體系穩(wěn)定，因此，一旦銀行系統(tǒng)過(guò)度杠桿化，并遭受災(zāi)難性損失，官方必須為其紓困。銀行高管會(huì)因勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得年度獎(jiǎng)金，他們被鼓勵(lì)盡可能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹挥羞@樣才能取得業(yè)務(wù)提成和獎(jiǎng)金。但是，一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，壞賬增多，為了保證金融體系的安全，國(guó)家需要去救助這些“大而不能倒”的銀行。2008年美國(guó)金融危機(jī)的時(shí)候，華爾街那些大機(jī)構(gòu)就是綁架整個(gè)國(guó)家，最終美聯(lián)儲(chǔ)和財(cái)政部不得不出手援助。
持有數(shù)字人民幣就相當(dāng)于是擁有央行的保證和承諾，至于你是用銀行的、支付寶或者微信的“錢包”去存放你的數(shù)字現(xiàn)金，這并不重要，只要關(guān)注這些錢包的防盜性和安全性就可以了。另一方面你如果要拿一部分自己的現(xiàn)金換成現(xiàn)有的銀行存款，原因一定是因?yàn)殂y行提供更好的存款利息。那么，多高的利息，才能打動(dòng)你，讓你把央行的承諾換成某商業(yè)銀行的承諾呢？
