無監(jiān)管的加密貨幣將成為歷史。為了應(yīng)對猖獗的加密貨幣欺詐和逃避監(jiān)管的去中心化金融(DeFi)的驚人增長，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對加密貨幣行業(yè)采取前所未有的行動。

這種監(jiān)管轉(zhuǎn)變跟蹤了美國監(jiān)管金融的歷史模式--在更大和更小的監(jiān)管之間搖擺不定，這取決于對更多自由的渴望是否比對金融不穩(wěn)定的恐懼更強(qiáng)烈，或者相反。

雖然自由市場的加密貨幣愛好者可能會感到絕望，但對于那些愿意合作的人來說，可能有很大的好處。如果內(nèi)部人士說出他們看到的非法活動和濫用行為，他們可以確保他們的公司取得成功，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)則針對其他不良行為者。

如果內(nèi)部人士的公司拒絕改革，監(jiān)管機(jī)構(gòu)被迫采取行動，內(nèi)部人士也可能有資格因舉報而獲得高額獎勵。通過揭發(fā)，內(nèi)部人員也可能獲得保護(hù)，免遭報復(fù)。

歷史重演

美國的金融監(jiān)管有一個熟悉的模式--在一個相對沒有金融監(jiān)管的時期，然后是一個加強(qiáng)監(jiān)管以糾正金融不穩(wěn)定的時期。

從一開始，我們的創(chuàng)始人就對聯(lián)邦監(jiān)管金融系統(tǒng)的必要性進(jìn)行了激烈的爭論，這場爭論的核心是國家銀行的特許經(jīng)營。安德魯-杰克遜最終廢除了國家銀行，支持分散的銀行系統(tǒng)，然后導(dǎo)致了被稱為自由銀行時代的 “野貓 ”銀行和幾十年的金融不穩(wěn)定，這以亞伯拉罕-林肯的加密貨幣欺詐而結(jié)束。

最近，從1980年左右開始，放松管制的浪潮導(dǎo)致了金融創(chuàng)新和整合，但也造成了金融不穩(wěn)定，其形式是1980年代末和1990年代初緩慢燃燒的儲蓄和貸款危機(jī)。隨著這一放松管制的趨勢在2007-2008年的大衰退中達(dá)到頂峰，隨著《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護(hù)法》的通過，鐘擺又?jǐn)[回了更大的監(jiān)管。

加密貨幣舉報人可以通過盡早發(fā)出警報來幫助他們的行業(yè)公平競爭。

這種相同的監(jiān)管模式正在加密貨幣行業(yè)內(nèi)上演，直到最近，該行業(yè)幾乎沒有面臨監(jiān)管。立法者擔(dān)心長期的反洗錢和 “了解你的客戶”(AML/KYC)的失敗，使加密貨幣行業(yè)被譽(yù)為毒販、逃稅者和恐怖主義金融家的避風(fēng)港，因此修訂了《銀行保密法》，明確涵蓋加密貨幣。

美國證券交易委員會主席Gary Gensler最近將加密貨幣革命比作一個新的野貓銀行時代，美國證券交易委員會采取的立場是，許多加密貨幣或與加密貨幣相關(guān)的產(chǎn)品是證券，最著名的是其對瑞波公司的訴訟。前商品期貨交易委員會專員Dan Berkowitz--現(xiàn)在是美國證券交易委員會的總顧問--認(rèn)為DeFi可能完全是非法的，財政部建議國會禁止非銀行發(fā)行穩(wěn)定幣，這是一類由儲備資產(chǎn)支持的加密貨幣，以努力提供價格穩(wěn)定。

甚至各州也在參與，各州檢察長對NEXO、Celsius和BlockFi等公司采取行動，因為它們在提供或銷售證券或商品之前沒有在該州注冊。顯然，加密貨幣不受監(jiān)管的時間已經(jīng)結(jié)束。

舉報者可以引導(dǎo)監(jiān)管和合規(guī)

當(dāng)行業(yè)對這種反革命感到恐慌時，向政府報告欺詐和非法活動的加密貨幣內(nèi)部人士可以看到巨大的上升空間。監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如美國證券交易委員會、美國商品交易委員會、金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)和國內(nèi)稅收局，需要能夠提供公司或行業(yè)部門內(nèi)部運作情況的舉報人，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不法分子對投資者、客戶和公眾造成不可挽回的傷害之前，及早發(fā)現(xiàn)欺詐和非法活動。

來自內(nèi)部人士的信息還可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有針對性地采取執(zhí)法行動和制定規(guī)則，以解決該領(lǐng)域最惡劣的行為者，這可以幫助防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)不必要地扼殺加密貨幣行業(yè)的創(chuàng)新和有價值的方面。

作為對這些信息的交換，舉報人可以根據(jù)各種聯(lián)邦舉報人獎勵計劃獲得獎勵，前提是舉報人正確地提交了有助于合格的執(zhí)法行動的線索。

在美國證券交易委員會和美國商品交易委員會的計劃中，以及現(xiàn)在新加強(qiáng)的反洗錢舉報人計劃中，舉報人可以獲得高達(dá)100萬美元以上的執(zhí)法行動的30%的獎勵。這些計劃還允許舉報人通過律師匿名提交線索來保護(hù)自己的身份。

對于國稅局的檢舉人計劃，檢舉人可以獲得政府追回的至少200萬美元中的30%。舉報人已經(jīng)通過美國證券交易委員會和美國商品期貨交易委員會的計劃獲得了超過10億美元，包括令人瞠目結(jié)舌的超過1億美元的獎勵，自2007年以來，僅美國國稅局的舉報人計劃就向舉報人提供了超過10億美元。

但是，舉報人并不僅僅是幫助政府。舉報人可以通過預(yù)測監(jiān)管趨勢和未來的執(zhí)法行動，幫助公司遠(yuǎn)離監(jiān)管范圍。許多員工處于有利地位，可以敲響警鐘，讓決策者知道需要做出改變。舉報人可以避免潛在的問題，指出公司應(yīng)該向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請 “無行動函”--有效地要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)一個特定的產(chǎn)品或行動方案--或者建議重組交易或產(chǎn)品，使其不太可能涉及監(jiān)管。

即使對于已經(jīng)從事潛在非法活動的公司，舉報人可能對如何糾正方向或如何與監(jiān)管機(jī)構(gòu)接觸以補(bǔ)救公司的行為有最好的認(rèn)識。

舉報人的保護(hù)

鑒于報復(fù)行為的普遍存在，成為一名舉報人可能是一個可怕的前景。報復(fù)可以采取多種形式，從敵對的工作環(huán)境到解雇。

聯(lián)邦和州法律，包括《薩班斯-奧克斯利法案》、《多德-弗蘭克法案》和《2020年反洗錢法》，可以保護(hù)舉報人免遭報復(fù)。雖然各種舉報人法規(guī)規(guī)定的補(bǔ)救措施各不相同，但它們旨在使被報復(fù)的雇員處于與未發(fā)生報復(fù)時相同的地位。

然而，要獲得這些保護(hù)，雇員必須以受保護(hù)的方式進(jìn)行告發(fā)。檢舉人不需要證明實際的違法行為，甚至不需要證明欺詐或非法活動的發(fā)生是正確的。相反，為了鼓勵員工站出來表達(dá)關(guān)切，這些法律通常保護(hù)舉報人免遭報復(fù)，如果他們持有 “合理的信念”，即他們能夠證明 “在相同的事實情況下，一個受過相同培訓(xùn)和擁有相同經(jīng)驗的合理人士會認(rèn)為雇主違反了 ”法律。

正如過去十年來許多大型企業(yè)舉報人的陪審團(tuán)裁決所表明的那樣，報復(fù)的雇主可能會發(fā)現(xiàn)自己要承擔(dān)巨額的賠償。然而，鑒于舉報人報復(fù)法的復(fù)雜性，考慮舉報的員工應(yīng)該尋求法律建議。

舉報人救援

加密貨幣行業(yè)面臨著一條陡峭的學(xué)習(xí)曲線。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)花了幾十年的時間來適應(yīng)和遵守監(jiān)管，而加密貨幣到目前為止的運作幾乎沒有考慮到合規(guī)。

加密貨幣的舉報人可以通過盡早發(fā)出警報來幫助他們的行業(yè)平整競爭環(huán)境。通過認(rèn)真對待舉報人的擔(dān)憂，加密貨幣行業(yè)的公司可以避免他們即將面臨的不可避免的一連串執(zhí)法行動，并為自己節(jié)省時間、金錢和心痛。