隨著網(wǎng)絡(luò)攻擊大約每39秒發(fā)生一次，組織和個人對在數(shù)字世界中的操作感到擔(dān)憂是可以理解的。這就是為什么企業(yè)必須提供安全的選擇，同時提高客戶滿意度，確保交易安全，并最大限度地減少欺詐。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行和網(wǎng)絡(luò)提供商繼續(xù)投資于采用新興技術(shù)，如人工智能(AI)技術(shù)和生物識別認證。利用這些服務(wù)的商家能夠更好地保護消費者。

從現(xiàn)金到數(shù)字交易

隨著越來越多的交易在網(wǎng)上進行，數(shù)字世界在過去十年中爆炸式增長。全球概覽報告，截至1月份，全球超過66%的個人使用互聯(lián)網(wǎng)，最新數(shù)據(jù)顯示全球用戶總數(shù)為53.5億?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶在過去12個月里增長了1.8%，自2023年初以來新增用戶9700萬。

人工智能發(fā)展迅猛，預(yù)計今年市場規(guī)模將達到3059億美元。新冠疫情也加速了從現(xiàn)金交易向數(shù)字交易和非接觸式支付的轉(zhuǎn)變。這些支付方式已經(jīng)超越了簡單的在線交易，擴展到二維碼、數(shù)字錢包、Venmo、ApplePay、點對點支付、ACH轉(zhuǎn)賬和其他選項。然而，隨著交易選項增多和交易便利性提高，欺詐機會也隨之增多。

減少欺詐的技術(shù)

人工智能旨在收集和分析大量數(shù)據(jù)。它收集的數(shù)據(jù)越多，它就越能利用機器學(xué)習(xí)算法(MLA)來準(zhǔn)確、快速地檢測可疑交易和活動，從而追蹤某些模式。這些活動可能包括從單筆交易到跨多個賬戶和在線設(shè)備的欺詐行為。

這些功能通過多因素身份驗證(MFA)技術(shù)(包括動態(tài)身份驗證)得到增強。信用卡企業(yè)在線使用各種選項，包括要求客戶輸入卡驗證值(CVV)號碼，然后可以使用Luhn算法進行驗證。要求提供該號碼是一種阻止竊賊的方法，竊賊可能已經(jīng)獲取了卡號，但并沒有持有卡。如果不提供CVV，交易將不會被處理。

未來的欺詐檢測和預(yù)防將以生物特征認證為重點。FIDO計劃(在線快速身份驗證)無需黑客可以輕松訪問的密碼。2023年第二季度，47%的在線購物者未完成在線購物，60%的購物者因忘記密碼而放棄使用應(yīng)用。相反，生物特征認證可以通過要求個人識別碼(PIN)、安全密鑰、指紋、掌紋或虹膜或面部掃描來驗證用戶的身份，從而降低網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的風(fēng)險。

避免陷阱

許多企業(yè)希望投資身份驗證技術(shù)，以保護其業(yè)務(wù)和客戶免受網(wǎng)絡(luò)威脅。為了實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，企業(yè)需要考慮其目標(biāo)的規(guī)模和范圍以及預(yù)算。實施是一項巨大而昂貴的投資，尤其是對于小規(guī)模商家而言。

除了財務(wù)方面的考慮，不要因為采用復(fù)雜的安全解決方案而疏遠客戶，這一點至關(guān)重要。例如，3D安全交易很簡單，可以保護客戶和商家，因為發(fā)卡銀行要對任何潛在的欺詐行為負責(zé)。事實上，歐洲要求所有信用卡支付都采用3D安全認證。缺點是客戶必須轉(zhuǎn)到單獨的網(wǎng)頁并提供PIN或密碼，而銀行會同時發(fā)送驗證PIN。雖然這個過程是安全的，但最近的數(shù)據(jù)顯示，22%的美國在線購物者僅僅因為“結(jié)賬過程太長/太復(fù)雜”而放棄訂單?？蛻粝胍踩麄兿Ｍ踩c簡單相結(jié)合。

駕馭監(jiān)管市場

為了確保安全，企業(yè)還必須遵守數(shù)據(jù)隱私和保護法律法規(guī)。這包括遵守各國法規(guī)，例如，歐洲《通用數(shù)據(jù)保護條例》(GDPR)的約束。GDPR的要求還包括信息審計，評估公司處理的個人數(shù)據(jù)類別，包括敏感類別的數(shù)據(jù)，并為處理每種類別的數(shù)據(jù)建立法律基礎(chǔ)。此外，企業(yè)還有義務(wù)審查數(shù)據(jù)存儲、云服務(wù)及其位置。

其他與第三方共享數(shù)據(jù)的協(xié)議必須更新，通常要求組織為企業(yè)任命一名數(shù)據(jù)保護官(DPO)代表。在收集消費者數(shù)據(jù)時，企業(yè)必須在企業(yè)網(wǎng)站上收集個人數(shù)據(jù)以及使用cookie和其他跟蹤技術(shù)之前獲得事先同意。隱私政策也需要更新，以確保透明度并傳達有關(guān)數(shù)據(jù)處理的詳細信息。法規(guī)不斷發(fā)展，使用額外的安全措施進行支付認證將成為強制性要求。出于這些原因，企業(yè)需要開始考慮下一步。

擁抱未來

隨著人工智能和數(shù)字化的快速發(fā)展以及更多在線交易的轉(zhuǎn)變，使用這些工具入侵和竊取個人信息的不法分子將會增加。隨著技術(shù)和工藝的發(fā)展，打擊欺詐也必須更加有力。過去有效的解決方案可能不再適用?，F(xiàn)在是企業(yè)實施強大的欺詐檢測程序以保護客戶數(shù)據(jù)并確保遵守法規(guī)的時候了。通過專注于交易認證的最新技術(shù)(尤其是生物識別技術(shù))，企業(yè)可以在不影響客戶體驗的情況下領(lǐng)先于網(wǎng)絡(luò)威脅。