“從SQL Server 2000到SQL Server 2008，我們一直采用SQL Server作為我們的數(shù)據(jù)平臺，見證了SQL Server的發(fā)展流程，感受到了微軟對于數(shù)據(jù)平臺的關注和投入以及其強大的技術優(yōu)勢。通過構建安全，可靠, 高效的平臺幫助我們快速將業(yè)務和產品推向市場”——廈門國際銀行科技部總經理 陳聰義

作為中國首家中外合資銀行，廈門國際銀行單證中心系統(tǒng)的成功上線使得廈門國際銀行再次先拔頭籌，成為總部設在國內的中、外資銀行中實現(xiàn)國際結算業(yè)務審單集中化的第一家，對提高銀行工作效率、降低業(yè)務辦理成本、體現(xiàn)規(guī)模效益、提高銀行管理水平、推進組織機構創(chuàng)新都起到了積極的促進作用。

近年來，由于經濟形勢發(fā)展和金融體制的改革，各商業(yè)銀行都在大力發(fā)展中間業(yè)務，國際結算業(yè)務成為中間業(yè)務的一個重要利潤來源。但由于國際結算審單過程復雜，對審單人員專業(yè)素質要求甚高，各家銀行各家分支機構在拓展國際結算服務領域的同時，不得不配套自有的專業(yè)審單人才團隊，這種做法費時費力，既提高了人工成本，又分散了融資風險，不利于銀行的發(fā)展；如果把審單過程集中化、把這些精兵強將集中到單證處理中心，就可以減輕分支機構國際結算業(yè)務辦理的工作強度，從銀行發(fā)展的角度上看，則可以達到減少重復投資、降低人工成本、集約化管理、統(tǒng)一控制風險的效果。因此，實施單證中心是銀行國際結算業(yè)務發(fā)展的大勢所趨。

對于廈門國際銀行而言，國際結算業(yè)務是其重要業(yè)務之一，因此其需要一套信息系統(tǒng)來為業(yè)務提供足夠的支撐，甚至幫助業(yè)務去快速占領市場和吸引客戶，廈門國際銀行對于單證中心系統(tǒng)平臺的要求如下：

•高可靠性：單證中心系統(tǒng)平臺必須有絕對的安全性，且必須實現(xiàn)7*24小時交易，除了維護之外不允許有任何停機。

•快速靈活：客戶的需求日新月異，而現(xiàn)在中國銀行業(yè)的環(huán)境也要求對這些需求實現(xiàn)快速響應，此外銀行業(yè)務本身也需要單證系統(tǒng)能快速靈活的適應當前系統(tǒng)業(yè)務需求。

•易用性：信息系統(tǒng)無論對于銀行的管理用戶還是員工用戶，要求具有一定的易用性，簡化用戶的操作步驟，節(jié)省用戶的操作時間。

解決方案

面對國際結算業(yè)務的發(fā)展，廈門國際銀行面臨著如下挑戰(zhàn)：

•業(yè)務部門需要以各自的視角來組織和訪問其業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

•隨著業(yè)務增長，在交易系統(tǒng)執(zhí)行歷史數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計響應緩慢，并影響正常業(yè)務操作,業(yè)務部門期望得到更快的響應時間。
 
•同時為了滿足業(yè)務部門日益增多的需求，并及時交付，科技部門希望采用一個統(tǒng)一的易于開發(fā)的平臺。
 
經過多方考慮，廈門國際銀行采用了基于微軟SQL Server作為后臺數(shù)據(jù)庫，三層邏輯體系結構的實現(xiàn)方式。整個系統(tǒng)采用開放成熟的體系技術及性能卓越的應用服務器平臺，具有安全、高效、可伸縮性、易于移植、能夠對新需求及業(yè)務變化進行快速響應等特點。

系統(tǒng)根據(jù)需求的分類，建立了不同的數(shù)據(jù)集市，對數(shù)據(jù)進行組織和展現(xiàn)，同時將大數(shù)據(jù)量訪問的查詢和統(tǒng)計轉移到中心數(shù)據(jù)庫中。系統(tǒng)采用SQL Server Integration Service,以及Reporting Service來支持支持客戶的評級流程以及其它具體業(yè)務操作，如客戶資料、報表維護、勾稽關系檢查、打分、評分、定級、特色卡、報表、統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)導出和公共功能等。
 
廈門國際銀行新的統(tǒng)一網管應用平臺采用了統(tǒng)一平臺、共享組件、松耦合應用等一系列設計思想，包括了如下組件：

•自動化處理模塊：基于SQL Server的數(shù)據(jù)集成功能，將外部數(shù)據(jù)源中的數(shù)據(jù)進行抽取、清洗、轉換，并加載到當前數(shù)據(jù)庫中。

•數(shù)據(jù)存儲模塊：基于SQL Server的數(shù)據(jù)庫功能，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的集中存儲與管理。采用數(shù)據(jù)庫集群技術，從架構上消除單點故障。此外，通過支持分區(qū)功能，SQL Server可以將數(shù)據(jù)量大的數(shù)據(jù)表分成多個分區(qū)，從而帶來了更好的數(shù)據(jù)存儲擴展能力。
 
•審單流程及授信額度模塊：基于SQL Server的報表服務而實現(xiàn)?？紤]到動態(tài)查詢、固定報表、動態(tài)報表及高級分析等功能，需要跟隨需求的變化而變化，而且會分布在不同的應用中。該模塊將作為平臺組件提供給各個應用。

單證系統(tǒng)具有以下幾大特性：

1.業(yè)務集中化，單證系統(tǒng)覆蓋了廈門國際銀行100%的國際結算審單服務，50%的賬戶行資金頭寸受理服務，80%的客戶授信額度受理服務，所有分支機構的押匯處的所有跟國際結算交易有關的審單需求、頭寸報送、額度申請全部由總行的單證中心、資金部、風險管理部進行受理。

2.流程自動化，單證系統(tǒng)采用工作流的機制，根據(jù)預先設定好的流程，用任務分配的方式自動將任務推送給審單人員。
 
3.管理規(guī)范化，單證系統(tǒng)能夠支持對審單人員的管理、對客戶黑名單的管理、對優(yōu)惠客戶的管理、對工作流的管理。
 
4.操作智能化，單證系統(tǒng)是以簡化操作人員工作，提升系統(tǒng)自動處理能力為宗旨進行開發(fā)的，因此單證系統(tǒng)設計比較人性化，也包含自動。

5.數(shù)據(jù)規(guī)模大，單證系統(tǒng)的數(shù)據(jù)由單證信息、審單結論、審單過程日志等幾部分構成，其中單證影像文件很大，因此數(shù)據(jù)庫規(guī)模已達到175G，并且按照1G/天的速度增長。

優(yōu)勢與收益

廈門國際銀行的押匯部單證中心是全國銀行業(yè)中第一個將國際結算業(yè)務采用單證中心模式進行集中化運作的機構，與之配套的單證系統(tǒng)也創(chuàng)造了銀行業(yè)務和科技手段的多項第一：

1.第一個支持后臺批處理中心流程化作業(yè)的系統(tǒng)。
2.第一個實現(xiàn)多部門協(xié)同工作的系統(tǒng)。
3.第一個擁有績效管理功能的系統(tǒng)。
4.第一個運行在非AIX平臺上的日間交易受理系統(tǒng)。
5.第一個嚴格按照三層架構的理論進行布局的系統(tǒng)。
6.第一個使用Microsoft SQL Server作為后臺數(shù)據(jù)庫的日間交易系統(tǒng)。
 
廈門國際銀行通過實施基于SQL Server 的國際業(yè)務結算平臺，提高銀行工作效率、降低業(yè)務辦理成本、體現(xiàn)規(guī)模效益、提高銀行管理水平。大大提高了銀行在同行業(yè)中的競爭力。