隨著我國金融體制改革進(jìn)一步深入和金融市場的迅速發(fā)展，加之國外知名銀行分支機(jī)構(gòu)在中國的不斷設(shè)立，商業(yè)銀行面臨空前的競爭壓力。隨之而來的金融市場營銷服務(wù)同質(zhì)化問題越來越明顯。

如今隨著智能終端(智能手機(jī)、平板電腦)的日益普及，移動信息化技術(shù)日趨成熟，已為金融企業(yè)服務(wù)展開一條新的思路。智能移動終端能為客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理提供更為方便和易用的功能展示平臺，相較于傳統(tǒng)的筆記本電腦，智能終端更容易攜帶，能更好地提供用戶體驗(yàn)和網(wǎng)絡(luò)性能，同時其豐富的應(yīng)用擴(kuò)展能力，以及對于外設(shè)接入的友好性，使得將業(yè)務(wù)辦理帶出網(wǎng)點(diǎn)走到客戶手邊成為可能。時下客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理已可以隨時隨地使用智能移動終端到客戶現(xiàn)場，可以在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廳堂、理財(cái)中心、商業(yè)區(qū)、甚至居民社區(qū)中更好地接近客戶，開展業(yè)務(wù)辦理、客戶服務(wù)支持、產(chǎn)品展示和市場營銷活動。

移動化廳堂實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)向主動服務(wù)轉(zhuǎn)型

用紙質(zhì)說明書、電子數(shù)字標(biāo)牌向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)Out了!江蘇A銀行科技部王經(jīng)理介紹說，很快他們就會在江蘇地區(qū)率先推出移動營銷終端，屆時在他們的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行工作人員將用Pad為客戶進(jìn)行風(fēng)險測評、介紹在售產(chǎn)品。

而這一切必須借助當(dāng)今的智能移動廳堂系統(tǒng)才能實(shí)現(xiàn)。所謂智能移動廳堂系統(tǒng)是利用無線網(wǎng)絡(luò)，集成銀行大堂中所有前后臺信息及營銷要素，包括：叫號系統(tǒng)、CRM、行內(nèi)產(chǎn)品知識庫和資訊庫，前端通過平板電腦為大堂經(jīng)理提供一個移動工作平臺，方便大堂經(jīng)理完成從網(wǎng)點(diǎn)管理、客戶識別、業(yè)務(wù)分流、需求挖掘、一句話營銷推薦到產(chǎn)品組合推薦的工作。從而提升大堂經(jīng)理的營銷效率和服務(wù)水平。

作為這套系統(tǒng)的主要負(fù)責(zé)人，王經(jīng)理接著介紹說，移動廳堂系統(tǒng)主要以取號為接觸點(diǎn)為大堂經(jīng)理提供客戶識別信息，并為相關(guān)理財(cái)經(jīng)理、柜員等提供線索轉(zhuǎn)介功能。例如某VIP級客戶走進(jìn)某家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從排隊(duì)機(jī)上取了號，這時大堂經(jīng)理手中的Pad立即會發(fā)出重要客戶來訪提醒，通過連接后臺CRM系統(tǒng)，該客戶的基本資料、歷史交易、產(chǎn)品偏好、投資意向等輔助信息立馬通過移動終端調(diào)取出來。接下來，該VIP客戶所對應(yīng)的專屬理財(cái)經(jīng)理手中的Pad就會收到大堂經(jīng)理推介來的客戶信息，并在大堂經(jīng)理的引導(dǎo)下主動走上前為客戶提供服務(wù)。通過這套系統(tǒng)便于他們以最快速度抓住20%的高端人群，無疑也幫他們抓住了這個市場80%的份額。

移動小微貸款，變“魚竿釣魚”為“漁網(wǎng)捕魚”

除了網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，在網(wǎng)點(diǎn)外也積極探索著如何利用移動化技術(shù)來轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式。江蘇地區(qū)另一家具有影響力的城商行B銀行預(yù)計(jì)于今年年底正式推出移動信貸服務(wù)。B銀行成立之初，就明確了服務(wù)小微企業(yè)這一發(fā)展定位，從2006年開始開始嘗試為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。該行胡行長介紹說，起初的微貸服務(wù)模式還只是“魚竿釣魚，等魚上鉤，效率低，數(shù)量少，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，我們服務(wù)小微金融的技術(shù)手段也在與時俱進(jìn)。變魚竿釣魚為漁網(wǎng)捕魚，主動出擊，效率高，可以服務(wù)更多小微企業(yè)。”據(jù)分管小企業(yè)金融部的童副行長介紹，為了突破辦公地域限制，實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)現(xiàn)場辦理，提升小微服務(wù)滿意度，B銀行目前正在實(shí)施基于PAD的移動銷售平臺建設(shè)，下一步營銷人員將通過PAD移動銷售終端，直接服務(wù)小微企業(yè)客戶。

信貸辦理業(yè)務(wù)流程通常包括貸前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)申辦、核查審批和貸款跟蹤四個階段。通過Pad移動信貸主要是為了支撐業(yè)務(wù)申辦環(huán)節(jié)，充分利用移動設(shè)備攝像頭拍照、LBS定位以及二代身份證閱讀器結(jié)合相關(guān)服務(wù)接口進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查等便利功能，實(shí)現(xiàn)信貸前端信息收集。以前是在銀行等客戶來辦業(yè)務(wù)，通過移動信貸變坐商為走商，主動到客戶現(xiàn)場推銷和辦理信貸業(yè)務(wù)，把銀行桌面柜臺搬到了客戶現(xiàn)場。另外客戶身份信息和信用信息隨時聯(lián)網(wǎng)核查，風(fēng)險評估資料隨時記錄，貸款進(jìn)度隨時查看，整個業(yè)務(wù)申辦流程規(guī)范透明，大大提高小微企業(yè)業(yè)務(wù)的滿意度。

無安全、不移動，華為為企業(yè)移動化戰(zhàn)略解決后顧之憂

無論是網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)還是網(wǎng)點(diǎn)外，利用Pad開展移動營銷服務(wù)的好處是顯而易見的。但同時也會帶來安全合規(guī)方面的隱患。A銀行科技部分管安全的施經(jīng)理介紹說，起初他們所擔(dān)心的安全風(fēng)險主要有以下三點(diǎn)。

1. 移動終端(Pad)配發(fā)給銀行銷售人員之后，除了用于業(yè)務(wù)之外，或多或少會被用于處理個人事務(wù)和娛樂。因此終端的安全該如何來保證，每次移動設(shè)備接入公司內(nèi)網(wǎng)是需要進(jìn)行必要的安全合規(guī)檢查，以防止已經(jīng)受到惡意軟件攻擊的智能設(shè)備對內(nèi)網(wǎng)信息系統(tǒng)所造成的威脅。

2. 移動設(shè)備的便攜性和靈活性，使其在銀行移動營銷業(yè)務(wù)中大受歡迎。但是由于這些移動設(shè)備本身配置了大容量的存儲介質(zhì)，使得與筆記本電腦一樣，成為了銀行敏感信息(營銷計(jì)劃、客戶資料、重要電子郵件、公司經(jīng)營數(shù)據(jù)、登錄密碼等)的存儲載體。一旦銀行銷售人員將設(shè)備丟失、被盜或者員工離職，隨之產(chǎn)生的信息泄露就可能為銀行埋下不可預(yù)知的風(fēng)險隱患。

3. 銀行希望他們持有移動終端的工作人員能夠從安全可信的渠道來下載安裝應(yīng)用APPs，另外IT后臺管理人員能夠遠(yuǎn)程批量升級業(yè)務(wù)應(yīng)用，遠(yuǎn)程卸載應(yīng)用，以減輕系統(tǒng)運(yùn)維壓力。

為了消除以上風(fēng)險，保障移動營銷業(yè)務(wù)的安全合規(guī)，A、B兩家銀行不約而同地選擇了華為公司的AnyOffice移動設(shè)備管控平臺(MDM)。華為AnyOffice移動設(shè)備管控平臺圍繞身份和設(shè)備可識別(Identity)、數(shù)據(jù)不泄密(Privacy)、和設(shè)備可管理(Compliance)這三個關(guān)鍵點(diǎn)，為企業(yè)用戶提供業(yè)界最廣泛的安全性，和最簡單易用的管理方案。通過部署華為MDM，實(shí)現(xiàn)對銀行移動終端設(shè)備的全生命周期管理——獲取時進(jìn)行資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)和注冊，部署時進(jìn)行密碼復(fù)雜度、越獄、外設(shè)管控等檢查，運(yùn)行時實(shí)行基于安全沙箱技術(shù)的高可靠公私數(shù)據(jù)隔離，回收時進(jìn)行數(shù)據(jù)擦除和資產(chǎn)注銷，同時還負(fù)責(zé)PAD客戶端APP程序更新，管理PAD設(shè)備應(yīng)用軟件安裝，限制平板電腦上的刪除，添加程序等，有效保證了銀行信息的安全。

現(xiàn)在商業(yè)銀行競爭越來越白熱化，通過運(yùn)用高科技手段來提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、創(chuàng)新銷售模式能提高銀行運(yùn)營效率，也有助于樹立銀行品牌形象。A、B兩家銀行的移動營銷平臺建設(shè)都已進(jìn)入倒計(jì)時，隨著系統(tǒng)正式上線，也標(biāo)志著江蘇地區(qū)的金融業(yè)開始進(jìn)入移動化時代。華為秉承在ICT行業(yè)的長期積累和持續(xù)投入，一如既往地為金融客戶提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和解決方案，幫助金融企業(yè)提升競爭力。