“阿里”銀行開業(yè)，宣稱不做500萬元以上的貸款業(yè)務

5月27日，中國銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局發(fā)布《關于浙江網商銀行股份有限公司開業(yè)的批復》，稱批準浙江網商銀行股份有限公司開業(yè)，以互聯(lián)網為平臺面向小微企業(yè)和網絡消費者開展金融服務。網商銀行行長俞勝法在接受媒體采訪時則表示“網商銀行永遠不會去碰20%的高價值客戶群，不做500萬元以上的貸款業(yè)務。“

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在金融領域，二八定律廣為人知。傳統(tǒng)金融機構對大中型企業(yè)、高凈值人群，已經提供了的比較完整的金融服務。但是，面向小微企業(yè)客戶及零售場景的服務，覆蓋得還不夠充分，而網商銀行的目標市場恰恰就是這塊市場。

那么問題來了，面對廣大小微消費群體，網商銀行為什么有信心比在這個領域耕耘多年的傳統(tǒng)銀行提供更好的金融服務?

80%普通消費群體，網商銀行憑什么去覆蓋?

我們先來看看網商銀行的運作模式，阿里網商銀行沒有實體網點，不經營現(xiàn)金業(yè)務，初期以小存小貸業(yè)務為主。小編簡單匯編了一下網商銀行的核心競爭力供各位看官參考：

1、 純網絡化運營：網商銀行不依托物理柜臺和網點，開戶通過線上甚至刷臉技術實現(xiàn)。通過構建強大而有特色的科技平臺提升用戶體驗、降低業(yè)務成本。

2、 大數(shù)據(jù)征信：基于大數(shù)據(jù)的風控能力是網商銀行的核心能力之一，已經運營五年的螞蟻小貸，成為網商銀行大數(shù)據(jù)運營的“經驗先鋒”。截至2015年4月底，螞蟻小貸已向160多萬家小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者累計投放貸款超過4000億元，而不良貸款率則僅僅控制在1%左右。

3、 開放IT平臺：網商銀行的核心系統(tǒng)全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構的金融云計算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā)。憑借這一套適合互聯(lián)網金融的IT架構，可將單賬戶維護成本從30元降低到6分錢，單筆支付成本壓縮到2分錢。

4、 阿里系金融血脈：前期阿里系的金融布局已經有一定規(guī)模，涉及支付(支付寶)、理財(余額寶)、貸款(螞蟻小貸)、保險(眾安保險)、擔保(商誠融資擔保)、征信(芝麻信用)等各個金融領域， 且依托淘寶和天貓70萬家商戶和幾億消費群體?？梢哉f這次網商銀行的成立必將整合各方資源，完善阿里金融版圖。

總而言之，拋開阿里系的輸血不說，網商銀行未來業(yè)務的發(fā)展模式正是構建在其強大的IT技術實力上的。以分布式架構降低單賬戶維護成本，以大數(shù)據(jù)控制信貸風險，以網絡運營增強客戶體驗，這正是網商銀行的核心競爭力所在。

洋為中用，基于自身特點大力推進金融轉型

切切實實的講，因為業(yè)務模式的不盡相同，阿里網商銀行的IT架構有其***性，但傳統(tǒng)銀行可學習其在新技術上運用上的成功實踐，在自身數(shù)十年IT架構的底蘊上植入互聯(lián)網的開放和創(chuàng)新基因，從過去的支付和融資的中介服務，向綜合化信息中介服務轉型，同時利用大數(shù)據(jù)挖掘分析推進風險檢測與控制，全力支持業(yè)務創(chuàng)新。以開放性、高容量、易擴展、成本可控、安全穩(wěn)定、便捷研發(fā)為特征的全新技術體系框架，突破傳統(tǒng)服務渠道模式，將網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、遠程銀行等業(yè)務全渠道融合，把更多創(chuàng)新業(yè)務快速地便利地服務于客戶，提供線上線下的一體化服務來滿足客戶需求。在整個IT轉型中，最根本也是最重要的一個方向就是開放平臺建設，降低IT總體經營成本，承載未來業(yè)務創(chuàng)新。

開放平臺替換傳統(tǒng)架構，銀行也能玩轉互聯(lián)網金融

那么什么是開放平臺?開放平臺的優(yōu)勢在哪里?傳統(tǒng)而言，銀行核心業(yè)務系統(tǒng)基本采用IOE架構，以專有的大型機或小型機系統(tǒng)為主，即集中式架構+閉源商用系統(tǒng)。IOE還提供了應用程序以外的所有的“基礎軟件”，包括操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫等。這些“基礎軟件”的源代碼一般都是不公開的。但互聯(lián)網的架構是集群管理模式，多臺系統(tǒng)完成一個業(yè)務，程序同時運行在幾百臺甚至幾萬臺X86服務器上，上面的基礎軟件都是用公開源代碼的軟件修改而成的。簡單而言，開放平臺的顯著特征就是開源，包括操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫軟件以及以之適配的開放式硬件架構。

銀行傳統(tǒng)封閉式架構一向以穩(wěn)定可靠著稱，但其成本也高昂無比，且核心技術均掌握在少數(shù)廠商手里，不利于銀行快速業(yè)務創(chuàng)新。而x86平臺、Linux系統(tǒng)經過近十年的發(fā)展，技術已經非常成熟，各種高可用方案足以滿足銀行對安全性的高要求。同時隨著競爭加劇，產品創(chuàng)新不斷提速，開放平臺相比專用系統(tǒng)，可以更加靈活地支撐互聯(lián)網金融業(yè)務的發(fā)展。

一心一意搞開放，華為要幫銀行松綁

正是由于銀行傳統(tǒng)封閉架構自身在成本、可擴展、人力等方面的缺陷，再加上開源軟件這兩年的飛速發(fā)展、x86平臺技術的日趨成熟，以及現(xiàn)有競爭環(huán)境和銀行的需求，促使了一部分銀行，或者是銀行IT系統(tǒng)的某一部分開始從集中式架構遷移到開放平臺。為此，一向只推開放架構的華為推出了面向商業(yè)銀行的總體應用架構和解決方案，希望協(xié)助廣大金融機構完成平穩(wěn)過渡。

●軟硬件結合，一站式解決方案：華為覆蓋軟硬兩大部分，軟件層面包括***推出的FusionSphere云操作系統(tǒng)、FusionInsight大數(shù)據(jù)分析等產品，均是華為在開源軟件的基礎上彌補其穩(wěn)定性、安全性、易用性等問題，讓銀行基于這些平臺可快速開發(fā)本行業(yè)務系統(tǒng)，打造屬于自己的金融私有云及大數(shù)據(jù)平臺。在硬件上，華為提供開放平臺建設所需要的通用化計算、存儲、網絡設備。如 2路到32路的X86服務器，具備開放標準、兼容性更好的系列化存儲及網絡設備。華為在這些硬件的研發(fā)上投入大量的資源，優(yōu)化計算、訪問效率、穩(wěn)定性等指標，形成系列化、適應多場景的產品，使其可穩(wěn)定承載開放平臺的建設。

●金融行業(yè)開放平臺生態(tài)圈的建設有利于互惠互利：與工行、建行、招商銀行等國內***客戶建立聯(lián)合創(chuàng)新中心，以 “面向未來的金融IT基礎架構”為主題，在主機應用遷移、分布式數(shù)據(jù)商用、金融私有云、數(shù)據(jù)中心運維管理、敏捷金融網絡等領域展開深度合作。從而實現(xiàn)銀行IT基礎架構平滑演進，達到業(yè)務彈性適配、應用快速部署、信息互通共享、系統(tǒng)分布擴展、負載靈活調度的目標。同時華為牽手行業(yè)知名業(yè)務軟件提供商宇信易誠、Infosys、Atos、FirstData，在核心業(yè)務云化、系統(tǒng)性能提升、開放平臺整合等領域開展合作，期望幫助銀行客戶應對新時代運營和營銷的挑戰(zhàn)。

***小編給大家來個劇透，華為將于7月23日在北京香格里拉召開全球金融峰會，屆時將以“重塑IT，創(chuàng)新金融”為主題，探討如何從平臺轉型、產品創(chuàng)新、服務交付等層面系統(tǒng)推進信息化銀行建設。在峰會上華為還將聯(lián)合德勤發(fā)布行業(yè)洞察白皮書，成立開放平臺生態(tài)圈。讓我們一起期待吧!