中國(guó)人民銀行參事、國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員陳靜曾指出：沒(méi)有信息化，就沒(méi)有金融的現(xiàn)代化。進(jìn)入信息化時(shí)代以來(lái)，銀行的生存環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，信息化建設(shè)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，已經(jīng)成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)籌碼，也是獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一個(gè)方法。

大數(shù)據(jù)在帆軟傳說(shuō)哥看來(lái)，有兩個(gè)含義，一是大量的數(shù)據(jù)，二是能產(chǎn)生價(jià)值的數(shù)據(jù)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)量從來(lái)都不缺，缺少的是能讓產(chǎn)生價(jià)值的數(shù)據(jù)。傳說(shuō)哥曾在《大數(shù)據(jù)時(shí)代下，百貨行業(yè)如何革命？》一文中討論過(guò)數(shù)據(jù)的應(yīng)用方向，一是圍繞業(yè)務(wù)、用戶的數(shù)據(jù)應(yīng)用，另一個(gè)是圍繞企業(yè)自身管理、運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)應(yīng)用。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)講數(shù)據(jù)的應(yīng)用方向也是如此。老祖宗教育我們，打鐵還需自身硬，所以提取能產(chǎn)生價(jià)值的數(shù)據(jù)用于優(yōu)化企業(yè)運(yùn)營(yíng)，是大數(shù)據(jù)時(shí)信息化建設(shè)的關(guān)鍵一步，也是當(dāng)前銀行業(yè)正在走的一步。

銀行業(yè)按照形態(tài)，分為農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩類。這次先隨傳說(shuō)哥一起探討農(nóng)商行信息化的現(xiàn)狀和問(wèn)題。

農(nóng)村商業(yè)銀行與城市農(nóng)村商業(yè)銀行的信息化建設(shè)不同，城市商業(yè)銀行是經(jīng)過(guò)分散的小系統(tǒng)整合成統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，再逐漸演化豐富，進(jìn)而形成一套信息化基礎(chǔ)平臺(tái)，是一個(gè)大一統(tǒng)平臺(tái)。而農(nóng)村商業(yè)銀行是逐漸從信用聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)中剝離，全國(guó)兩千多家農(nóng)商行，其信息化之路也是相對(duì)分散和獨(dú)立的，信息化水平尤其是數(shù)據(jù)應(yīng)用水平較城市商業(yè)銀行落后許多。

帆軟公司銀行業(yè)信息化顧問(wèn)楊揚(yáng)在其論文《農(nóng)商行統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺(tái)建設(shè)方案》中把農(nóng)商行信息化水平由低至高分為4大類型，大致為：

1、農(nóng)商行沒(méi)有數(shù)據(jù)中心，沒(méi)有報(bào)表系統(tǒng)，報(bào)表在各個(gè)系統(tǒng)呈現(xiàn)，其余都是Excel文件，日常管理麻煩、響應(yīng)低效，業(yè)務(wù)人員經(jīng)常不知道去哪邊找數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的利用效率最低；

2、農(nóng)商行有報(bào)表系統(tǒng)，但是響應(yīng)緩慢，導(dǎo)致報(bào)表系統(tǒng)價(jià)值削弱，業(yè)務(wù)人員繼續(xù)找技術(shù)人員索要數(shù)據(jù)，形成大量Excel文件，無(wú)法進(jìn)行有效分析匯總；

3、農(nóng)商行有報(bào)表系統(tǒng)，維護(hù)也及時(shí)，不過(guò)技術(shù)人員疲于應(yīng)對(duì)日常取數(shù)報(bào)表需求，業(yè)務(wù)人員分析意識(shí)薄弱，導(dǎo)致為了看報(bào)表而做報(bào)表；

4、農(nóng)商行的業(yè)務(wù)人員可以自主取數(shù)進(jìn)行各種數(shù)據(jù)、報(bào)表分析，技術(shù)人員提供自主取數(shù)平臺(tái)，同時(shí)協(xié)助業(yè)務(wù)部門落實(shí)數(shù)據(jù)挖掘，結(jié)合移動(dòng)端呈現(xiàn)，達(dá)到數(shù)據(jù)價(jià)值呈現(xiàn)的目的。

很不幸的是大多數(shù)農(nóng)商行都停留在第二類別以前，少數(shù)處在第三類別。這三個(gè)類別信息化程度雖然不同，但總結(jié)起來(lái)，無(wú)非就是系統(tǒng)多的問(wèn)題、需求變更的響應(yīng)問(wèn)題、口徑不統(tǒng)一的問(wèn)題、數(shù)據(jù)展示分析效率的問(wèn)題、無(wú)法移動(dòng)辦公的問(wèn)題和科技部人事動(dòng)力的問(wèn)題，具體如下：

1：系統(tǒng)多。農(nóng)商行的薪酬、小額貸等自建系統(tǒng)比較多，各個(gè)系統(tǒng)報(bào)表通過(guò)代碼實(shí)現(xiàn)，樣式雜亂，交接麻煩，對(duì)于前端決策和業(yè)務(wù)部門需求，無(wú)法提供有力支撐；

2：需求變更多。業(yè)務(wù)部門為了運(yùn)營(yíng)和管理需要，經(jīng)常新增報(bào)表，也會(huì)依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注的領(lǐng)域進(jìn)行分析調(diào)整，以及省ODS口徑調(diào)整也會(huì)帶來(lái)報(bào)表重新設(shè)計(jì)等；

3：口徑不一致。省統(tǒng)計(jì)口徑和市、縣不一致，市縣需要重新加工；

4：取數(shù)效率慢。業(yè)務(wù)人員取數(shù)需要技術(shù)人員提供，嚴(yán)重影響雙方效率；

5：無(wú)法做到移動(dòng)辦公。領(lǐng)導(dǎo)出差無(wú)法實(shí)時(shí)查看到行內(nèi)核心KPI指標(biāo)，缺乏移動(dòng)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)；

6：科技部?jī)r(jià)值無(wú)法體現(xiàn)：大部分系統(tǒng)都是軟件商開(kāi)發(fā)，科技部只是維護(hù)工作，體現(xiàn)不出自己的價(jià)值；

可以看到，這六大問(wèn)題，基本上掐死了農(nóng)商行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的命脈：數(shù)據(jù)沒(méi)辦法應(yīng)用或者很難去用，組織和實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的部門無(wú)動(dòng)力和價(jià)值感。如此的情況，怎么可能去玩好大數(shù)據(jù)呢？

新時(shí)代的到來(lái)，總會(huì)造就一批弄潮兒，也會(huì)拋棄一批吊車尾。要想實(shí)現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時(shí)代彎道超車，就要讓數(shù)據(jù)為運(yùn)營(yíng)服務(wù)，為企業(yè)利潤(rùn)服務(wù)，為企業(yè)戰(zhàn)略服務(wù)。