據(jù)阿里官方公布的數(shù)據(jù)，2013年“雙11”這一天，天貓、淘寶成交額共計(jì)350.19億元，相當(dāng)于10月全國(guó)日均消費(fèi)額的一半，較去年的191億元增長(zhǎng)83%。支付寶交總交易筆數(shù)達(dá)到1.88億筆，其中無(wú)線支付達(dá)到4518萬(wàn)筆，分別是去年同一天的1.77倍和5倍。

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參照央行發(fā)布的2013年第二季度支付體系運(yùn)行數(shù)據(jù)，二季度全國(guó)銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)約為30.6億筆，平均每天約3400萬(wàn)筆，那么支付寶“雙11”1天的支付筆數(shù)就相當(dāng)于二季度全國(guó)的POS機(jī)交易量的5.5倍，也相當(dāng)于國(guó)際支付機(jī)構(gòu)Paypal一個(gè)月的支付量，比肩Visa全球日刷卡量。

作為一名商業(yè)銀行IT從業(yè)人員，筆者一直關(guān)注阿里、騰訊、Google等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)路線、技術(shù)架構(gòu)和技術(shù)管理理念，探究其如何能夠支持如此的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)保障能力。

一、幾個(gè)基本計(jì)算機(jī)理論與模型

1.分布式系統(tǒng)。

包括分布式操作系統(tǒng)、分布式程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言及其編譯系統(tǒng)、分布式文件系統(tǒng)和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)等。

Google在構(gòu)建搜索系統(tǒng)時(shí)，第一次將分布式系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來(lái)，用分布式系統(tǒng)來(lái)解決互聯(lián)網(wǎng)問(wèn)題。Google的分布式系統(tǒng)設(shè)計(jì)有幾個(gè)重要的特征：視失敗為常態(tài);重視橫向伸縮性;預(yù)測(cè)性能，追求低延遲，廉價(jià)的硬件和軟件，推崇重用，靈活設(shè)計(jì)，加入足夠的監(jiān)測(cè)點(diǎn)和調(diào)試功能來(lái)幫助日后的調(diào)試，優(yōu)先虛擬計(jì)算。 Google的這些設(shè)計(jì)思想，成為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)事實(shí)上的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

2.CAP：一致性理論。

CAP理論(C: Consistency 一致性，A: Availability 可用性，P: Tolerance of network Partition 分區(qū)容忍性)指出，一個(gè)分布式系統(tǒng)不可能滿足一致性、可用性和分區(qū)容錯(cuò)性這3個(gè)需求，最多只能同時(shí)滿足其中的兩個(gè)需求。因此應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)注點(diǎn)不同，采用的策略也是不一樣的，只有準(zhǔn)確把握了應(yīng)用需求，才有可能利用好CAP理論。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，可用性與分區(qū)容忍性優(yōu)先級(jí)要高于數(shù)據(jù)一致性。

3.ACID 和 BASE 模型。

ACID 是指在數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)中事務(wù)具有的4個(gè)特性：原子性(Atomicity)、一致性(Consistency)、隔離性(Isolation)、持久性(Durability)。在數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，一個(gè)事務(wù)是由一系列數(shù)據(jù)庫(kù)操作組成的一個(gè)完整的邏輯過(guò)程。事務(wù)的核心思想就是為了保證數(shù)據(jù)的一致性。ACID 模型被引申為強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)一致性的開(kāi)發(fā)理念，被銀行、證券等機(jī)構(gòu)廣泛采用。

BASE 則是另外一個(gè)理念和思路，Basically Available 為基本可用，Soft-state 為軟狀態(tài)/柔性事務(wù)，Eventual Consistency 為最終一致性。BASE模型完全不同于ACID模型。犧牲高一致性，獲得可用性。對(duì)一個(gè)“基本可用”系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，需要把系統(tǒng)中的所有功能點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)先級(jí)的劃分，對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)部的狀態(tài)，采用一種柔性的策略，假如系統(tǒng)內(nèi)分布了3個(gè)功能模塊，允許它們?cè)谀骋粫r(shí)刻3個(gè)模塊的狀態(tài)可以不一致。然后通過(guò)業(yè)務(wù)和技術(shù)的手段，例如采用異步機(jī)制或者批處理方式，來(lái)保證系統(tǒng)通過(guò)柔性狀態(tài)一致來(lái)獲得可用性。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在業(yè)務(wù)允許范圍里普遍參考 BASE 模型來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)。

4.SOA 面向服務(wù)架構(gòu)。

是一種松散耦合的架構(gòu)理念和模型，針對(duì)粗粒度應(yīng)用組件進(jìn)行分布式部署、組合和使用。服務(wù)層是SOA的基礎(chǔ)，可以直接被應(yīng)用調(diào)用。

二、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的技術(shù)基礎(chǔ)

1.基于x86服務(wù)器集群和開(kāi)源軟件搭建技術(shù)設(shè)施，分布式架構(gòu)+開(kāi)源軟件是其基本特征。

X86服務(wù)器是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用基本計(jì)算資源，例如Google、阿里等公司，每個(gè)數(shù)據(jù)中心動(dòng)輒部署上萬(wàn)臺(tái)、幾十萬(wàn)臺(tái)和百萬(wàn)臺(tái)X86服務(wù)器，進(jìn)行動(dòng)態(tài)資源調(diào)度。開(kāi)源操作系統(tǒng)Linux、開(kāi)源web服務(wù)器Apache、開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)MySQL、開(kāi)源腳本語(yǔ)言Php/Perl……這些著名的開(kāi)源軟件支撐了互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展。開(kāi)源軟件的發(fā)展同樣離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的支持。初期的開(kāi)源軟件代碼缺陷和設(shè)計(jì)缺陷很多，正是通過(guò)應(yīng)用發(fā)現(xiàn)軟件缺陷、不斷修補(bǔ)的方式，既支持了互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展，又促進(jìn)了開(kāi)源軟件的發(fā)展。從對(duì)開(kāi)源軟件的使用和修改開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)公司就逐步積累和掌握了自主研發(fā)能力。

2.積極進(jìn)取的創(chuàng)新精神。

以阿里巴巴為例，短短幾年先后自主開(kāi)發(fā)了如下技術(shù)產(chǎn)品：分布式文件系統(tǒng)和分布式存儲(chǔ)、搜索引擎技術(shù)、分布式計(jì)算、分布式機(jī)房、消息中間件、分布式鎖管理、虛擬化和計(jì)算資源調(diào)度;Apache和Nginx等開(kāi)源軟件定制、Java虛擬機(jī)調(diào)優(yōu)(JVM)、開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)調(diào)優(yōu);文件系統(tǒng)優(yōu)化、網(wǎng)卡協(xié)議棧優(yōu)化、操作系統(tǒng)資源隔離、操作系統(tǒng)資源管理、操作系統(tǒng)內(nèi)存優(yōu)化、虛擬化軟件底層研發(fā);低功耗處理機(jī)、協(xié)處理器輔助應(yīng)用、數(shù)據(jù)中心省電技術(shù)、新一代存儲(chǔ)技術(shù)、新一代網(wǎng)卡應(yīng)用。

3.基于場(chǎng)景的需求分析和應(yīng)用開(kāi)發(fā)。

總結(jié)阿里巴巴開(kāi)發(fā)的原則如下：SOA服務(wù)化，所有系統(tǒng)采取服務(wù)化模式，系統(tǒng)之間進(jìn)行必要的分拆和隔離，通過(guò)服務(wù)調(diào)用和消息通知的方式進(jìn)行協(xié)同;BASE和ACID相結(jié)合，能夠采取BASE模式的業(yè)務(wù)一定是異步方式，而核心的賬務(wù)信息一定是采取實(shí)時(shí)方式，保證ACID;無(wú)單點(diǎn)設(shè)計(jì)、可監(jiān)控、可測(cè)試、可回滾、可禁用、短事務(wù)與柔性事務(wù)、異步設(shè)計(jì)、無(wú)狀態(tài)、使用成熟技術(shù)、業(yè)務(wù)分等級(jí)、業(yè)務(wù)可降級(jí)、多數(shù)據(jù)中心部署。

4.平臺(tái)化建設(shè)理念，提高開(kāi)發(fā)效率和系統(tǒng)質(zhì)量。

蘋(píng)果公司的App store提供標(biāo)準(zhǔn)的開(kāi)發(fā)平臺(tái)，全球開(kāi)發(fā)者可以充分發(fā)揮自己的聰明才智，開(kāi)發(fā)個(gè)性化的應(yīng)用，并通過(guò)蘋(píng)果應(yīng)用商店發(fā)布。蘋(píng)果公司向開(kāi)發(fā)者提供了應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)框架，以方便開(kāi)發(fā)者的開(kāi)發(fā)工作。開(kāi)發(fā)框架包含三類(lèi)組件：應(yīng)用程序接口庫(kù)、開(kāi)發(fā)工具和測(cè)試模擬器。

5.自動(dòng)化部署和運(yùn)維體系。

阿里巴巴開(kāi)發(fā)了一套資產(chǎn)信息采集程序和采集流程，將服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存貯等資產(chǎn)信息，采集到數(shù)據(jù)庫(kù)中。應(yīng)用系統(tǒng)不再關(guān)心具體的資源信息，無(wú)論資產(chǎn)還是資源都是處于動(dòng)態(tài)的變化中。通過(guò)資產(chǎn)信息和資源的變更流程，資產(chǎn)信息，硬件信息和應(yīng)用信息的任何變更，必須通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行變更記錄，詳細(xì)記錄每個(gè)設(shè)備的生命周期里的各種變化。變更流程和工作流系統(tǒng)對(duì)接，通過(guò)工作流系統(tǒng)進(jìn)行分級(jí)審批之后，才能進(jìn)行相應(yīng)的變更。以自動(dòng)化采集為核心的資產(chǎn)管理體系，主動(dòng)監(jiān)控確保資源池一致性，保證資產(chǎn)信息的準(zhǔn)確性。對(duì)資源進(jìn)行回收和重新分配的時(shí)候，先要確保資源的狀態(tài)。對(duì)于資源的數(shù)據(jù)，必須采取主動(dòng)監(jiān)控的做法，確保數(shù)據(jù)的可靠性，其具體做法是每天對(duì)設(shè)備的信息進(jìn)行重新抓取，并與數(shù)據(jù)庫(kù)里的狀態(tài)進(jìn)行匹配，發(fā)現(xiàn)不一致的數(shù)據(jù)，報(bào)警并鎖定資源，不允許對(duì)資源進(jìn)行任何操作。通過(guò)這種自動(dòng)化的方式，杜絕人為錯(cuò)誤，確保資產(chǎn)數(shù)據(jù)和資源池信息的數(shù)據(jù)一致性，是資源池可信的重要保證。

6.成本控制意識(shí)和自主掌控能力。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的IT成本控制意識(shí)較強(qiáng)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶體驗(yàn)的需求，需要敏捷的技術(shù)反應(yīng)，完全依賴通用技術(shù)和國(guó)際大名牌的IT設(shè)備和軟件供應(yīng)商無(wú)法滿足這類(lèi)需求。開(kāi)源和廉價(jià)的X86服務(wù)器是最佳的選擇。短短幾年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)公司的技術(shù)研發(fā)能力和研發(fā)速度，明顯強(qiáng)于老牌的IT公司。這是一種以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以客戶體驗(yàn)為基礎(chǔ)，以技術(shù)架構(gòu)創(chuàng)新為手段，引領(lǐng)業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新的新模式。

三、商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)

1.通用信息技術(shù)和商業(yè)化軟件是基礎(chǔ)，集中式系統(tǒng)部署。

多數(shù)商業(yè)銀行信息化建設(shè)遵循通用信息技術(shù)的路線，即采用商業(yè)化的大、中、小型計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)及其配套的編程語(yǔ)言、操作系統(tǒng)、中間件工具軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行集中式部署。例如采用IBM大型機(jī)和P系列服務(wù)器、Unix操作系統(tǒng)、Oracle或DB2數(shù)據(jù)庫(kù)等，采用Cisco公司網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和EMC等公司的存貯設(shè)備。銀行的各種應(yīng)用基本運(yùn)行在這樣的技術(shù)平臺(tái)上。最近幾年，隨著云計(jì)算理念的普及和X86服務(wù)器性能和可用性的不斷提升，已經(jīng)出現(xiàn)規(guī)模性部署X86服務(wù)器，構(gòu)建云環(huán)境的趨勢(shì)。

2.面臨完全依賴供應(yīng)商的被動(dòng)局面。

商業(yè)銀行在信息技術(shù)支持和保障能力、技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新能力、技術(shù)采購(gòu)議價(jià)能力、設(shè)備升級(jí)周期和擴(kuò)容、成本控制等方面，很大程度上依賴信息技術(shù)供應(yīng)商。從歷史看，商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)大多采用三層架構(gòu)：服務(wù)層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層，最近幾年逐步加入ESB層。每層采用雙機(jī)或集群技術(shù)支撐業(yè)務(wù)應(yīng)用。早期以縱向(scale-up)升級(jí)擴(kuò)容為主，現(xiàn)在逐步采用橫向(scale-out)擴(kuò)容方式或虛擬化方式。這種歷史發(fā)展過(guò)程中形成的架構(gòu)和技術(shù)路線，很難適應(yīng)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)用需求。

3.交易系統(tǒng)突出資金安全和核算的準(zhǔn)確性，數(shù)據(jù)一致性要求高，客戶體驗(yàn)差。

從模擬手工流程一路走來(lái)，商業(yè)銀行信息化建設(shè)始終圍繞內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。應(yīng)用系統(tǒng)存在存在如下問(wèn)題：一是煙囪式結(jié)構(gòu)，渠道不統(tǒng)一，整合性差;二是應(yīng)用范圍小，非企業(yè)級(jí);三是標(biāo)準(zhǔn)不一致和數(shù)據(jù)質(zhì)量差;四是著眼銀行內(nèi)部流程，對(duì)外客戶體驗(yàn)不佳;五是網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等具有互聯(lián)網(wǎng)特征的應(yīng)用，仍然構(gòu)建在傳統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)上，其應(yīng)用系統(tǒng)也主要是把柜面應(yīng)用搬到網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行之上而已。

四、5點(diǎn)啟示

1.用互聯(lián)網(wǎng)的思維，認(rèn)真思考和規(guī)劃商業(yè)銀行的信息化建設(shè)工作。

互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新正快速改變?nèi)藗冃袨榱?xí)慣、思維習(xí)慣，改變整個(gè)社會(huì)。銀行的生存和發(fā)展離不開(kāi)外部的世界，銀行不去適應(yīng)這種社會(huì)的變革，就會(huì)落后甚至淘汰。時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的討論和創(chuàng)新如火如荼，顯著地影響人們的金融習(xí)慣，勢(shì)必引起銀行業(yè)重大變革。面對(duì)這樣洶涌的互聯(lián)網(wǎng)浪潮和變化越來(lái)越快的世界，我們必須要有危機(jī)感。

2.引入分布式架構(gòu)和開(kāi)源軟件，構(gòu)建集中式和分布式共存的架構(gòu)體系。

從應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的整體效果看，互聯(lián)網(wǎng)分布式架構(gòu)明顯優(yōu)于商業(yè)銀行傳統(tǒng)集中式架構(gòu)，核心差別在于兩類(lèi)不同的應(yīng)用架構(gòu)理念，以及兩類(lèi)不同的技術(shù)團(tuán)隊(duì)管理、支持方式。因此，從應(yīng)用入手，著手調(diào)整商業(yè)銀行傳統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)和供應(yīng)商管理方式，制定商業(yè)銀行的技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)規(guī)范和部署策略，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)的科學(xué)管理。

3.突出核心能力，理性看待“去IOE”。

僅從技術(shù)角度看，“去IOE”的實(shí)質(zhì)是分布式架構(gòu)和集中式架構(gòu)、開(kāi)源軟件和商用軟件的選擇問(wèn)題，各自的利弊見(jiàn)仁見(jiàn)智。商業(yè)銀行IT從業(yè)人員的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在對(duì)銀行業(yè)務(wù)理解，以及對(duì)信息技術(shù)的熟練應(yīng)用和應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)能力，用信息化支持、推動(dòng)和引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

4.從設(shè)備供應(yīng)商向服務(wù)供應(yīng)商轉(zhuǎn)型。

著名的IT公司要加快從設(shè)備供應(yīng)商向服務(wù)供應(yīng)商轉(zhuǎn)型，成為用戶可信賴的戰(zhàn)略合作伙伴。從采購(gòu)成本、服務(wù)水平、硬件和軟件能力、安全和掌控能力等方面看，用戶對(duì)諸如IBM、Oracle、EMC等國(guó)際著名公司的滿意度不斷下降，隨之出現(xiàn)“去IOE”的呼聲和行動(dòng)。商業(yè)銀行新一輪信息化建設(shè)為供應(yīng)商轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，供應(yīng)商可以和一些商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，成立專(zhuān)門(mén)的行業(yè)隊(duì)伍，搜集需求，優(yōu)化升級(jí)通用技術(shù)和軟件，及時(shí)解決用戶實(shí)際遇到的問(wèn)題，順應(yīng)并引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的技術(shù)需求。

5.積極主動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展合作。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)取得了豐碩的成果，不但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上領(lǐng)先于傳統(tǒng)行業(yè)，而且在新技術(shù)研究和應(yīng)用中也積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，在云計(jì)算、分布式系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)處理等技術(shù)上領(lǐng)先傳統(tǒng)IT廠商，并且還在不斷加大投入，以保持技術(shù)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行要開(kāi)始與先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展深入合作，學(xué)習(xí)和吸收可能為銀行所用的新業(yè)務(wù)模式和新技術(shù)，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)思路，拓展技術(shù)視野和選擇范圍。

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