《Bank3.0》作者Brett King曾預(yù)言，“未來的銀行將不再是一個(gè)地方，而是一種行為”。在經(jīng)歷了分別以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀為中心的1.0和2.0時(shí)代之后，3.0時(shí)代的銀行將構(gòu)成一個(gè)無處不在的服務(wù)環(huán)境，以人為中心提供不依賴物理設(shè)施的金融服務(wù)。屆時(shí)，消費(fèi)者將可享有一種更加實(shí)時(shí)(Real-time)、按需(On-demand)、全在線(All-online)、自助服務(wù) (DIY)和社交化(Social)的***互動(dòng)體驗(yàn)。

擁抱銀行3.0 時(shí)代，銀行業(yè)中的***，正在推動(dòng)一場(chǎng)從以業(yè)務(wù)條線為中心轉(zhuǎn)向以人為中心，提升服務(wù)質(zhì)量、改善服務(wù)體驗(yàn)的變革。在前端，要加強(qiáng)與用戶的交互，實(shí)時(shí)洞悉用戶需求的變化，提供按需定制的便捷服務(wù)等;在后端，須轉(zhuǎn)變管理流程模式，整合后端平臺(tái)，集中共享資源，從而對(duì)前端提供強(qiáng)有力的支持，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，真正的提供“以人為中心”的產(chǎn)品和服務(wù)。

招商銀行的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)

招商銀行，中國最勇于創(chuàng)新的行業(yè)***之一，也是這場(chǎng)行業(yè)變革浪潮的重要一員。招商銀行與其他傳統(tǒng)銀行一樣，也經(jīng)歷了從以實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為中心的銀行1.0時(shí)代和以網(wǎng)上銀行為中心的銀行2.0時(shí)代，并且取得了非常輝煌的成績(jī)，從當(dāng)初只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過3600億、資產(chǎn)總額超過4.7萬億、全國設(shè)有超過1200家網(wǎng)點(diǎn)、員工超過7萬人的全國性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格和良好的經(jīng)營業(yè)績(jī)，招行現(xiàn)已發(fā)展成為中國境內(nèi)***品牌影響力的商業(yè)銀行之一，并榮膺英國《金融時(shí)報(bào)》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財(cái)資》(The Asset)等權(quán)威媒體授予的“***商業(yè)銀行”、“***零售銀行”等多項(xiàng)殊榮。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，隨著以手機(jī)支付、手機(jī)網(wǎng)銀為代表的移動(dòng)電子商務(wù)正成為當(dāng)前越來越重要的交易渠道，隨著以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念和經(jīng)營模式帶來的顛覆性沖擊越來越大，招商銀行與其他傳統(tǒng)銀行一樣，也面臨著如何主動(dòng)變革，以應(yīng)對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的業(yè)務(wù)沖擊與經(jīng)營模式?jīng)_擊，以及如何將這種沖擊變成機(jī)遇的重大挑戰(zhàn)。

招商銀行的應(yīng)對(duì)之道

面對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，招商銀行經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)電子商務(wù)帶來的挑戰(zhàn)主要是手機(jī)銀行所帶來的金融業(yè)務(wù)種類與業(yè)務(wù)量的迅猛增長，對(duì)于后端業(yè)務(wù)支撐體系以及IT支撐系統(tǒng)的巨大壓力。而互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，則主要是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相較傳統(tǒng)商業(yè)銀行，能夠更加便捷的接觸客戶，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，從而更加精準(zhǔn)的服務(wù)客戶，提升客戶的滿意度所帶來的銀行業(yè)務(wù)流失。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮帶來的挑戰(zhàn)，招商銀行正積極重構(gòu)以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力和客戶體驗(yàn)。同時(shí)，對(duì)于移動(dòng)電子商務(wù)所帶來的金融業(yè)務(wù)種類與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量的不斷增加，招商銀行正對(duì)傳統(tǒng)的IT架構(gòu)和數(shù)據(jù)處理平臺(tái)進(jìn)行改造，以進(jìn)一步打通框架統(tǒng)一管理客戶數(shù)據(jù)，助力以人為中心的***互動(dòng)體驗(yàn)逐步實(shí)現(xiàn)。

為了實(shí)現(xiàn)面向未來的轉(zhuǎn)型，招商銀行與華為全面合作，基于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)先的ICT技術(shù)進(jìn)行敏捷創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)部以人為中心的數(shù)據(jù)整合，以支持向更加實(shí)時(shí)、按需、全在線、服務(wù)自助和社交化的客戶***體驗(yàn)的未來目標(biāo)發(fā)展。

招行和華為一起，梳理了面對(duì)招行億級(jí)活躍用戶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營時(shí)，對(duì)于IT系統(tǒng)的要求。結(jié)果發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，處理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主、網(wǎng)銀為輔的業(yè)務(wù)需求時(shí)，非常順暢。而在面對(duì)網(wǎng)銀為主、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為輔的業(yè)務(wù)需求時(shí)，現(xiàn)有架構(gòu)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。于是，招行和華為合作，采用華為的云計(jì)算產(chǎn)品FusionSphere和分布式存儲(chǔ)產(chǎn)品FusionStorage，建設(shè)了開放、靈活的Iaas云平臺(tái)，和高性能、高擴(kuò)展、高開放性的分布式存儲(chǔ)資源池，以滿足傳統(tǒng)IT架構(gòu)在面對(duì)這些業(yè)務(wù)時(shí)，計(jì)算資源與存儲(chǔ)資源在資源靈活調(diào)度以及IO處理能力方面的不足?；谌A為高效(性能領(lǐng)先)、安全(滿足安全合規(guī))、融合(虛擬機(jī)與物理機(jī)融合負(fù)載)、開放(異構(gòu)虛擬化管理)的云計(jì)算平臺(tái)FusionSphere，以及高性能(***IOPS)、高擴(kuò)展性(4096節(jié)點(diǎn)規(guī)模)、高開放性(支持業(yè)務(wù)混合部署)的分布式存儲(chǔ)軟件FusionStorage，招行真正實(shí)現(xiàn)了“業(yè)務(wù)部署快、產(chǎn)品開發(fā)快、支持業(yè)務(wù)發(fā)展快”的目標(biāo)。進(jìn)一步，通過采用華為的FusionInsight大數(shù)據(jù)平臺(tái)，招行也可以像那些互聯(lián)網(wǎng)金融廠家一樣，更加方便的存儲(chǔ)和分析用戶的各種交易數(shù)據(jù)、日志數(shù)據(jù)以及其他數(shù)據(jù)，從而更加精準(zhǔn)的把握用戶喜好與用戶需求，并根據(jù)用戶的喜好和需求，快速推出創(chuàng)新產(chǎn)品，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)式的金融服務(wù)，讓銀行能夠更加主動(dòng)、及時(shí)的的按照客戶需求，提供更加簡(jiǎn)單、易得的產(chǎn)品與服務(wù)。在這套云計(jì)算和大數(shù)據(jù)系統(tǒng)上，招行可以像那些TOP互聯(lián)網(wǎng)廠家一樣，更加靈活方便的服務(wù)于招行的客戶，比如在招行掌上生活和手機(jī)銀行上開展9.9元秒殺瘋搶、9積分限時(shí)搶購等業(yè)務(wù)，從而更好的提升客戶的體驗(yàn)，滿足客戶的需求。

招商銀行的成功之路

經(jīng)過兩年多的業(yè)務(wù)探索與實(shí)踐，招商銀行已經(jīng)切身體會(huì)到了云計(jì)算和大數(shù)據(jù)對(duì)金融服務(wù)與金融創(chuàng)新所帶來的驚人改變，并率先踏出了基于大數(shù)據(jù)分析提供金融服務(wù)的關(guān)鍵一步。現(xiàn)在，招商銀行在以人為中心的業(yè)務(wù)洞察支持下，某高端卡的營銷轉(zhuǎn)化率，相比原來的方式提升了4倍;招行能夠?yàn)橛脩籼峁└影葱琛⒏訉?shí)時(shí)的在線歷史明細(xì)查詢服務(wù)，過去僅能在線查詢13個(gè)月的用戶歷史交易明細(xì)，現(xiàn)在可以實(shí)時(shí)查詢到7年以上;招行信用卡征信可以從原來的15天發(fā)卡做到現(xiàn)在的實(shí)時(shí)核準(zhǔn)……

銀行3.0，以人為中心的***體驗(yàn)，是未來銀行業(yè)的發(fā)展方向，招商銀行正以自己的節(jié)奏一步步的開展業(yè)務(wù)實(shí)踐，以行踐言!