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不知何時起，大數(shù)據(jù)開始風(fēng)靡各個領(lǐng)域，從餐飲到購物再到旅游......大數(shù)據(jù)頻繁應(yīng)用到各行各業(yè)的市場拓展中。而對于互金公司來說，言必稱大數(shù)據(jù)似乎也成為了一種潮流。

然而正如財經(jīng)評論家陳宇(江南憤青)所提到的，在手機(jī)貸中“為什么能夠在一分鐘之內(nèi)實現(xiàn)放貸?數(shù)據(jù)哪里來?數(shù)據(jù)的成本到底有多少?數(shù)據(jù)分析有效性有多強(qiáng)?”。關(guān)于大數(shù)據(jù)的方方面面，確實還是個很大的未知數(shù)。

精細(xì)化管理階段 發(fā)展大數(shù)據(jù)風(fēng)控成必然

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來講，恒昌***戰(zhàn)略官翟南賓表示其核心競爭力就是做好風(fēng)險定價，本質(zhì)上即是怎樣識別客戶的風(fēng)險，給它什么樣的利率和收費，這要對風(fēng)控提出高要求。

隨著各項政策的出臺，互金公司從粗放、野蠻的生長逐漸進(jìn)入精細(xì)化的管理階段。很顯然，這樣的轉(zhuǎn)變必然帶來流量和用戶的減少，因此如何獲得更多的用戶并在其中篩選出優(yōu)質(zhì)用戶對平臺來講就顯得尤為關(guān)鍵。這就要求平臺能獲取更多的用戶信息，從人們生活的軌跡中發(fā)掘有信貸價值的數(shù)據(jù)，依此進(jìn)行風(fēng)險管理，數(shù)據(jù)***能體現(xiàn)出用戶的包括社交、征信、消費、興趣等。然而正如葉天賜提到的，“相較于美國，中國的用戶更多、維度更廣，所以中國有一群人完全跟美國不一樣，是沒有征信覆蓋的。”

在這種情況下，用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的必要性就不言而喻。

現(xiàn)實情況尷尬 突破才能贏取發(fā)展

從傳統(tǒng)風(fēng)控來看，其主要有三大核心：反欺詐、還款意愿、還款能力，而引入大數(shù)據(jù)后，則是通過多種渠道獲取數(shù)據(jù)，顯然這種形式中最主要的便是數(shù)據(jù)。

然而現(xiàn)實情況卻有點尷尬，首先對互金公司來講，他們服務(wù)的人群有限，獲取的信息并不能形成海量數(shù)據(jù)，而國內(nèi)擁有成體量數(shù)據(jù)的公司只有寥寥幾家，且各個公司間壁壘明顯，“數(shù)據(jù)孤島”情況很是顯著。財經(jīng)評論家陳宇(江南憤青)在論壇上也多次提到，類似騰訊這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭，因為自身有數(shù)據(jù)源，風(fēng)控會比較好做，然而“作為純粹的第三方機(jī)構(gòu)，獲得大量的數(shù)據(jù)本身成本也很高，又沒有基數(shù)，又沒有積累”，所以會缺少一定的核心競爭力。

其次從大層面上看，我國的征信體系并不完善，金融體系也不夠成熟，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以保證，而各個企業(yè)獲取的數(shù)據(jù)也參差不齊，除去一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，真正有價值的信息很少。

鑒于這樣的現(xiàn)實情況，加強(qiáng)和其他公司的合作，互惠互利，積極打破“數(shù)據(jù)孤島”的格局，改變自有數(shù)據(jù)單一的局面才能贏取發(fā)展。在數(shù)據(jù)上制勝，并用其獲得更多的優(yōu)質(zhì)用戶是今后互金企業(yè)突破的關(guān)鍵點。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域內(nèi)，大數(shù)據(jù)的熱度急速上升，然而由于風(fēng)控以人為主，想要大數(shù)據(jù)化難度很大，但是隨著多種因素的影響，未來大數(shù)據(jù)風(fēng)控必將成為下一個藍(lán)海市場。