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互聯(lián)網(wǎng)金融一度被譽(yù)為野蠻生長(zhǎng)的行業(yè)，2016年后，業(yè)界明顯感受到了行業(yè)寒冬，而在2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融概念走下神壇，十年野蠻，一朝落幕。然而互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有因此消失，取而代之的金融科技正以星火燎原之勢(shì)展開(kāi)，整體行業(yè)已進(jìn)入金融科技的全新發(fā)展階段。

在CTO訓(xùn)練營(yíng)FinTechCTO私塾的開(kāi)營(yíng)模塊中，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)薛正華老師和華創(chuàng)資本副總裁余振波分別從行業(yè)及VC角度分享了自己對(duì)于金融行業(yè)的個(gè)人理解和趨勢(shì)判斷。

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薛正華：清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)

 

《CTO的行業(yè)洞察力和技術(shù)賦能》

FinTech發(fā)展趨勢(shì)：市場(chǎng)廣闊，需求旺盛，強(qiáng)者生存。

縱觀2018年，金融科技領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì)可以從幾個(gè)維度一窺全局。

首先是全球在金融科技的投資事件從2013年的1132起增長(zhǎng)至2018年的2196起，投資金額也從18.9億增加至111.8億美元，呈明顯上升趨勢(shì)，市場(chǎng)前景巨大。

第二，中國(guó)移動(dòng)支付和普惠金融處于***地位，2018年國(guó)內(nèi)通過(guò)微信和支付寶進(jìn)行的移動(dòng)支付就已經(jīng)達(dá)到6575億筆，微信支付和支付寶放貸金額每季度達(dá)到3000億。普惠金融前景可期，助力小微企業(yè)融資是未來(lái)金融科技領(lǐng)域可重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)方向。

第三，個(gè)人信貸雖然遭遇了有史以來(lái)的強(qiáng)監(jiān)管，但是旺盛的市場(chǎng)需求來(lái)看，還是未來(lái)可以發(fā)力的方向，只是就像曾經(jīng)的百團(tuán)大戰(zhàn)那樣，最終留下來(lái)的還是強(qiáng)者。

 

FinTech發(fā)展趨勢(shì)：科技比重增強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)的商業(yè)邏輯是流量為王，這在網(wǎng)絡(luò)媒體、電子商務(wù)以及電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的早期階段均已經(jīng)充分體現(xiàn)。

從流量至上到技術(shù)為王是“不得已”，更是行業(yè)趨勢(shì)。BAT等巨頭已經(jīng)在市場(chǎng)中形成了較為穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，流量集中的行業(yè)特征已經(jīng)極為明顯。因此，“不得已”走向技術(shù)為王的方向是目前垂直企業(yè)選擇差異化競(jìng)爭(zhēng)的核心策略；而與此同時(shí)，網(wǎng)民增長(zhǎng)紅利消磨殆盡、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代即將落幕，人工智能走上前臺(tái)，信息科技行業(yè)再次進(jìn)入了技術(shù)創(chuàng)新并尋求商業(yè)模式變現(xiàn)的新階段。

 

人工智能驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)變革

縱觀目前的科技創(chuàng)新方向，大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈?zhǔn)侵?/span>FinTech的三駕馬車，薛正華認(rèn)為人工智能將在FinTech領(lǐng)域發(fā)揮更大作用。

從應(yīng)用場(chǎng)景出發(fā)，比如圖像識(shí)別技術(shù)在金融科技創(chuàng)新中可以應(yīng)用在車險(xiǎn)自動(dòng)定損、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的豬臉識(shí)別，也可以通過(guò)商用衛(wèi)星的圖像識(shí)別判斷投融資機(jī)會(huì)等。而自然語(yǔ)言處理的技術(shù)在電銷、智能客服、反欺詐等方面都有很廣泛的應(yīng)用。大規(guī)模的知識(shí)圖譜可以進(jìn)行金融事件推理，監(jiān)管洞察，和金融智能問(wèn)答。

 

舉個(gè)例子，小額信貸失聯(lián)問(wèn)題一直是行業(yè)內(nèi)很讓人頭疼的問(wèn)題，借貸人更換手機(jī)號(hào)失聯(lián)之后，企業(yè)催繳成本較高，而應(yīng)用AI的知識(shí)圖譜可以讓失聯(lián)修復(fù)率從17%提升到67%。

AI在金融領(lǐng)域涵蓋了銀行、保險(xiǎn)、互金、證券等行業(yè)，相關(guān)技術(shù)的運(yùn)用成為業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)，同時(shí)也支持了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，包括新型的保險(xiǎn)及投資產(chǎn)品，科技不光可以為企業(yè)提供技術(shù)支持，也能創(chuàng)造出新的機(jī)會(huì)。

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余振波：華創(chuàng)資本副總裁

《FinTech CTO的行業(yè)洞察課》

華創(chuàng)資本副總裁余振波從對(duì)大勢(shì)的判斷、金融科技價(jià)值的思考、未來(lái)投資方向幾個(gè)維度分享了投資人對(duì)于金融科技的理解。

從宏觀角度上看，金融科技領(lǐng)域在2018年遭遇了強(qiáng)監(jiān)管，資管新規(guī)出臺(tái)，提出打破剛兌，加強(qiáng)非標(biāo)管理，抑制多層嵌套和通道業(yè)務(wù)，短期來(lái)看對(duì)于資金端的供給產(chǎn)生了很大的壓力，但長(zhǎng)期來(lái)看，資管新規(guī)符合金融發(fā)展規(guī)律，尤其打破剛兌的規(guī)定，會(huì)促使金融市場(chǎng)將會(huì)走向更加開(kāi)放，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)更加敏感的階段。同時(shí)還有一個(gè)大的趨勢(shì)是定向降準(zhǔn)，加大對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的信貸支持。

 

而從金融科技行業(yè)角度來(lái)看，投資人更關(guān)注的是技術(shù)能否***金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，技術(shù)的價(jià)值主要在于兩個(gè)方面，一是從0到1，也就是說(shuō)從無(wú)到有把原來(lái)不可能的事情實(shí)現(xiàn)；二是從1到100，從小規(guī)模發(fā)展到大規(guī)模。

從VC角度，未來(lái)更關(guān)注的金融科技的方向包括保險(xiǎn)科技、小微金融、資管科技和跨境金融。

在這些方向中如何去做判斷呢？

首先要求底層技術(shù)至少能達(dá)到全球領(lǐng)先，要站在國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的視角來(lái)提升自己的技術(shù)能力；

第二是業(yè)務(wù)需求應(yīng)該根據(jù)金融數(shù)據(jù)來(lái)產(chǎn)生，比如阿里小貸就是基于淘寶商戶的需求和數(shù)據(jù)衍生出來(lái)的，而且要求運(yùn)營(yíng)或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)對(duì)于數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力很強(qiáng)；

第三是模式創(chuàng)新，比如P2P就是模式創(chuàng)新，創(chuàng)新其實(shí)是一件很難的事情，很多人對(duì)于新的事物缺乏認(rèn)知，信任很難建立，這就需要?jiǎng)?chuàng)始團(tuán)隊(duì)對(duì)于商業(yè)和業(yè)務(wù)有很強(qiáng)的理解能力。

 

縱觀2018年金融科技的發(fā)展，雖然遭遇了驚心動(dòng)魄的一年，但機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，科技對(duì)金融的影響才剛剛開(kāi)始，瘋狂的流量時(shí)代已過(guò)，技術(shù)能力是關(guān)乎生死存亡的核心變量。就未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，金融業(yè)只有不斷加大科技層面的投入和創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)自身脫虛向?qū)?，進(jìn)而為大眾提供更加優(yōu)質(zhì)的多元金融服務(wù)。

FinTechCTO私塾，助力金融科技領(lǐng)域技術(shù)管理者從行業(yè)洞察、企業(yè)運(yùn)營(yíng)、技術(shù)與業(yè)務(wù)相互賦能的維度，幫助技術(shù)管理者撥開(kāi)行業(yè)迷霧，拆解破局之道。

 

2019年，CTO訓(xùn)練營(yíng)繼續(xù)啟動(dòng)技術(shù)管理者培養(yǎng)計(jì)劃——CTO訓(xùn)練營(yíng)第六季，360技術(shù)副總裁譚曉生、國(guó)美在線CTO于斌平、元航資本創(chuàng)始合伙人張志勇等50+行業(yè)導(dǎo)師經(jīng)驗(yàn)淬煉，以及前五季畢業(yè)的500+CTO校友傾情推薦，如果你有8年以上技術(shù)工作經(jīng)驗(yàn)，致力于成為優(yōu)秀CTO的技術(shù)管理者，邀請(qǐng)你重點(diǎn)關(guān)注：

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