根據(jù)這份文件，交易者應(yīng)使用電子支付系統(tǒng)或者支票，進(jìn)行等于或者高于這一數(shù)額的交易活動。另外，這類付款行為還必須由相關(guān)經(jīng)辦實(shí)體根據(jù)反洗錢及反恐要求進(jìn)行報(bào)告。

在這種情況下，加密貨幣無疑屬于符合“實(shí)體根據(jù)反洗錢及反恐要求進(jìn)行報(bào)告”這一條件的支付載體。如大家所知，目前大部分大型加密貨幣交易所都嚴(yán)格遵循政府提出的了解客戶(KYC)與反恐融資(AML)要求。

正如澳大利亞財(cái)政部所指出，該法案目前已公開垂詢公眾意見，政府方面計(jì)劃從2020年1月1日開始對現(xiàn)金支付加以限制。澳大利亞民眾可以在今年8月12日之前表達(dá)自己對此事的意見。

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當(dāng)然，這一舉措對加密貨幣市場來說應(yīng)該是個好消息，因?yàn)闊o現(xiàn)金社會將鼓勵企業(yè)與個人更積極地使用數(shù)字資產(chǎn)。下面，我們將共同了解三個即將放棄現(xiàn)金支付，并有可能接受加密貨幣作為新型支付方式的國家。

瑞典

瑞典是無現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最為典型的例子之一。該國目前的現(xiàn)金交易占比可謂一路走低(僅占總交易量的2%)，且愿意繼續(xù)接受現(xiàn)金支付的店鋪已經(jīng)不足20%。到2023年，研究人員認(rèn)為瑞典將建立完全無現(xiàn)金社會，這一過渡周期僅相當(dāng)于其他歐洲國家的三分之一。如此一來，銀行、公共交通司機(jī)以及零售店遭遇搶劫的威脅或?qū)氐紫А?/p>

之所以形勢一片大好，是因?yàn)槿鸬涔妼τ趪鴥?nèi)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)擁有極高的信任度，而目前瑞典的移動支付系統(tǒng)也在快速普及。當(dāng)下，已經(jīng)有超過半數(shù)瑞典人在使用這套支付系統(tǒng)。

總體而言，瑞典已經(jīng)成為第一個擁有獨(dú)立支付服務(wù)供應(yīng)商(PSP)的歐洲國家。此前，提供這類服務(wù)的是Point公司，具體業(yè)務(wù)包括客戶研究、POS終端部署以及合約執(zhí)行等。后來Point被VeriFone所收購，這是一家專門生產(chǎn)無現(xiàn)金支付設(shè)備的美國企業(yè)，其希望通過此次收購進(jìn)軍歐洲市場。目前，該公司為47萬5千家零售店提供服務(wù)，并先后拉攏到42家來自斯堪的納維亞地區(qū)及歐洲各國的銀行合作伙伴。

瑞典似乎希望借此擺脫原有現(xiàn)金基礎(chǔ)設(shè)施與旅游支付體系。但除了政府方面的決策導(dǎo)向之外，民眾本身對于現(xiàn)金交易的抗拒也起到重要作用。公共交通工具早已不再接受現(xiàn)金，除了交易不便之外，隨車攜帶大量現(xiàn)金對司機(jī)來說也不太安全。此外，瑞典的小型企業(yè)也已經(jīng)完全轉(zhuǎn)向無現(xiàn)金支付。實(shí)體店鋪正積極部署PayPass、POS終端以及由本地初創(chuàng)企業(yè)提供的支持方案——以iZettle為例，這是一款讀卡裝置，能夠通過智能手機(jī)安全完成銀行卡支付。在這波潮流當(dāng)中，瑞典中央銀行還于2018年11月順勢推出了首款瑞典加密貨幣e-krona，這從另一個側(cè)面反映出瑞典對于建立無現(xiàn)金社會的堅(jiān)定決心。

瑞典銀行目前還沒有決定e-krona試運(yùn)行計(jì)劃的最終周期。不過在測試期間，銀行業(yè)的專家們將分析如何充分發(fā)揮e-krona的作用，以便為民眾提供擁有國家保障的支付手段。

瑞典中央銀行高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼烏普薩拉大學(xué)副教授Gabriel Söderberg非常關(guān)注這種利用加密貨幣作為支付工具的舉措，并認(rèn)為瑞典政府可能會在未來發(fā)行自己的數(shù)字貨幣。Söderberg表示：

“在我個人對于加密貨幣的定義當(dāng)中，其一大重要標(biāo)志就是并非由政府或者政府聯(lián)盟(例如歐盟)負(fù)責(zé)發(fā)行。但如果堅(jiān)持這一立場，那么我認(rèn)為政府在可預(yù)見的未來絕不會考慮將加密貨幣作為一種主要的支付工具。但如果從更為廣泛的意義上討論數(shù)字貨幣，我認(rèn)為政府極有可能在未來創(chuàng)造出可用于支付的數(shù)字貨幣形式。”

Söderberg還強(qiáng)調(diào)稱，除了加密貨幣之外，區(qū)塊鏈技術(shù)本身還擁有眾多其它重要應(yīng)用方向：

“我認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)的前途一片光明，而且能夠在社會上帶來多種不同形式的應(yīng)用方案。但是，我認(rèn)為這種應(yīng)用不會非常普遍，畢竟區(qū)塊鏈只在某些特定領(lǐng)域擁有突出的優(yōu)勢。目前，很多研究人員正在探索如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)支持未來的支付系統(tǒng)。我絕對支持在未來的支付系統(tǒng)中引入某種形式的區(qū)塊鏈技術(shù)，但具體程度目前還很難斷言。”

德國

長期以來，德國一直是歐盟當(dāng)中的異類，目前其對于現(xiàn)金支付也沒有做出任何限制。但在2016年2月初，德國財(cái)政部突然發(fā)布提議，要求將現(xiàn)金支付交易的上限設(shè)定為5000歐元(約合5600美元)，且適用范圍涵蓋德國以及整個歐元區(qū)。值得注意的是，財(cái)政部在不到一天之內(nèi)，就完成了這項(xiàng)倡議的審查并決定予以支持。

雖然不清楚這項(xiàng)倡議能否在德國政府之內(nèi)通過，特別是考慮到德國社會對這項(xiàng)倡議做出了相當(dāng)消極的反饋，但可以看到，德國以及整個歐洲都開始高度重視現(xiàn)金交易的控制工作。在這一背景之下，加密貨幣有望帶來的新的支付范式方案。

畢竟，德國財(cái)政部早在2018年2月就簽署了一項(xiàng)法令，承認(rèn)比特幣的貨幣屬性。如財(cái)政部決議所述，加密貨幣相當(dāng)于其他合法的支付方式，可被交易參與者用于合約及即時支付的替代性解決方案。

該文件還規(guī)定，利用加密貨幣完成的采購活動不需要繳稅。該法令引用了2016年歐洲法院做出的裁決，其中將用于購買商品及服務(wù)的比特幣確定為免除增值稅及其它稅項(xiàng)的貨幣種類。

但歐洲法院的裁定，也允許各歐盟國家保留對于加密貨幣性質(zhì)與監(jiān)管方式的特殊理解。目前，各個國家都可以對比特幣的意義(屬于貨幣，抑或是屬于資產(chǎn))保持自己的觀點(diǎn)。

加拿大

憑借著高水平的財(cái)務(wù)覆蓋率以及全面的國家支付制度優(yōu)化計(jì)劃，加拿大在支付層面保持著相當(dāng)突出的發(fā)展水平。在加拿大，只存在Interac國家借記卡系統(tǒng)，外加Visa、MasterCard以及American Express三大主要信用卡網(wǎng)絡(luò)。預(yù)計(jì)到2030年，加拿大國內(nèi)的全部交易中只有10%的款項(xiàng)以現(xiàn)金形式結(jié)算。

但與此同時，加拿大政府似乎并不急于快速實(shí)現(xiàn)完全無現(xiàn)金支付。2018年10月，加拿大銀行提出了一系列與完全無現(xiàn)金計(jì)劃相關(guān)的現(xiàn)實(shí)問題，包括“無現(xiàn)金社會可能帶來哪些弊端?”例如，老人等群體可能更傾向于使用現(xiàn)金支付，而非選擇電子支付。

而且政府方面也意識到，無現(xiàn)金系統(tǒng)還存在著不少有待商榷的問題。加拿大銀行聲稱，雖然全面進(jìn)入無現(xiàn)金社會不至于造成重大的系統(tǒng)性問題，但目前在運(yùn)營可靠性方面仍無法令人徹底放心。

此項(xiàng)研究提出了三種可能的政治決策：

允許繼續(xù)使用現(xiàn)金，并考慮采取積極的措施以隨時間推移逐步減少交易中的現(xiàn)金使用量。

規(guī)范現(xiàn)有支付網(wǎng)絡(luò)以維持運(yùn)營可靠性，同時緩解使其在競爭中處于不利地位的問題。

由加拿大中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣——注意，并非加密貨幣——即能夠與私有支付網(wǎng)絡(luò)直接競爭的數(shù)字版加元。

2018年7月，加拿大銀行進(jìn)行一項(xiàng)名為“中央銀行數(shù)字貨幣與貨幣政策”的研究，結(jié)果表明由央行發(fā)行的加密貨幣可能有利于提升該國經(jīng)濟(jì)福祉。報(bào)告指出，推出中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)“與目前的現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)相比，有望推動加拿大國內(nèi)消費(fèi)總額增長0.64%。”

甚至早在2018年5月，加拿大銀行、TMX集團(tuán)以及Payments Canada就在三方的聯(lián)合研究當(dāng)中確認(rèn)，任何資產(chǎn)及貨幣都可以實(shí)現(xiàn)代幣化，并進(jìn)行即時兌換。根據(jù)2017年6月啟動的旗艦級分布式分類賬技術(shù)實(shí)驗(yàn)“Jasper項(xiàng)目”的驗(yàn)證結(jié)果，分布式分類賬確實(shí)是實(shí)現(xiàn)證券自動化實(shí)時結(jié)算的有效解決方案。

事實(shí)上，加拿大銀行并不是第一個考慮在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)當(dāng)中引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)的機(jī)構(gòu)。2017年9月，加拿大皇家銀行就曾測試區(qū)塊鏈技術(shù)，旨在幫助美國與加拿大各銀行之間實(shí)現(xiàn)支付轉(zhuǎn)移。

六個月之后，該銀行正在多倫多RBC技術(shù)中心當(dāng)中開發(fā)出一套系統(tǒng)，嘗試部署由跨行業(yè)開源區(qū)塊鏈開發(fā)聯(lián)盟Hyperledger(于2015年成立)提供的軟件方案。該技術(shù)將被整合至皇家銀行的現(xiàn)有系統(tǒng)當(dāng)中，為加拿大皇家銀行總賬建立一套“影子”副本，幫助其實(shí)時跟蹤美國與加拿大之間的付款活動。

展望未來

如今，很多人出門已經(jīng)不再需要攜帶錢包。單憑銀行卡或者移動設(shè)備，民眾就完全能夠預(yù)約出租車、訂購咖啡或者在商店里購買日用百貨。無現(xiàn)金社會已經(jīng)不再是一個烏托邦式的幻想，區(qū)塊鏈技術(shù)則能夠極大推動這種面向全新生活方式的過渡過程。

當(dāng)下，幾乎每個人都已經(jīng)意識到未來支付系統(tǒng)的發(fā)展方向——告別傳統(tǒng)的現(xiàn)金或者實(shí)物資產(chǎn)，金錢將以電子貨幣的形式存在。但是，區(qū)塊鏈與加密貨幣將在這波浪潮中扮演怎樣的角色?它們又能否證明自己做出的速度優(yōu)勢與安全性承諾?相信時間將給出答案。