金融科技熱潮在全球涌現(xiàn)，由此而出現(xiàn)的新“競爭者”讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨不小的競爭壓力。面對新興技術(shù)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技之間的關(guān)系也由“對立”走向“融合”。越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)都在加強金融科技的布局，提升綜合實力和科技創(chuàng)新能力。云平臺作為承載金融科技的重要基礎(chǔ)設(shè)施，推動金融科技應(yīng)用在金融行業(yè)的落地。

中國金融市場的發(fā)展變化

埃森哲調(diào)查研究顯示，2018年中國成為全球較大的金融科技投資市場。2018年，中國市場的金融科技投資總額增長了八倍，達到255億美元，接近于2017年全球金融科技投資總額（267億美元）^【1】。金融科技基于各類創(chuàng)新技術(shù)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)進行變革，解決以往服務(wù)中運營效率低、觸達困難、征信困難、難以惠及小微企業(yè)和長尾用戶等諸多不足，讓傳統(tǒng)金融機構(gòu)逐步將目光投向金融科技。另一方面，中國金融市場開放讓國內(nèi)金融行業(yè)所處環(huán)境的“不確定性”在增加。這進一步加速了中國金融業(yè)對于金融科技應(yīng)用的需求。正是因為意識到金融技術(shù)的應(yīng)用給行業(yè)帶來的巨大影響，傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技開始走向“融合”。

金融科技提升金融服務(wù)競爭力

如今的金融市場上，新的經(jīng)濟模式不斷涌現(xiàn)，金融需求更強調(diào)智能與便捷。金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新IT技術(shù)，改變傳統(tǒng)金融的信息采集來源、風(fēng)險定價模型、投資決策過程、信用中介角色等，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的痛點。不同細分行業(yè)的金融用戶也可以通過金融科技獲取更大的競爭優(yōu)勢。

保險：保險業(yè)正面臨從傳統(tǒng)以產(chǎn)品開發(fā)，以產(chǎn)品為中心的保單銷售模式，向以客戶為中心的保險服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。通過金融科技賦能，保險公司結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)產(chǎn)品的精準化推薦，更有效的欺詐識別和更精準的風(fēng)險度量，為用戶定制個性化方案，推動保險業(yè)從定價不精準、風(fēng)險識別不到位、理賠粗放、流程冗長向便捷化、智能化、自動化方向邁進。

銀行：數(shù)字化時代下，銀行逐漸由“一個物理場所”轉(zhuǎn)向“一種永遠在線的服務(wù)”。銀行業(yè)借助金融科技顛覆傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，打破之前孤立的流程，建立自動、敏捷的流程，提高效率；通過將人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、圖像識別等技術(shù)融入到對客戶的服務(wù)與應(yīng)用中，創(chuàng)造個性化的客戶體驗，打造智能化、數(shù)字化的產(chǎn)品或服務(wù)。

資管：在資產(chǎn)管理方面，資產(chǎn)管理企業(yè)可以通過金融科技，在不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中實現(xiàn)數(shù)據(jù)整理、聚合，有針對性地促進資管市場基礎(chǔ)信息的統(tǒng)一；利用金融科技在精準營銷、風(fēng)險測評、信息披露等方面的優(yōu)勢，有效防止由于互信缺乏而導(dǎo)致的管理行為失衡；以智能化系統(tǒng)跟蹤市場和投資者需求變化，并制定差異化的產(chǎn)品策略或方案。

云計算在金融科技中的作用

金融科技本質(zhì)上是諸如大數(shù)據(jù)、人工智能/深度學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等一系列創(chuàng)新技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合。它不僅改變了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的前端業(yè)務(wù)，也在驅(qū)動中后臺的變革。金融機構(gòu)發(fā)揮金融科技積極效用的背后，關(guān)鍵之一在于需要一個數(shù)字化技術(shù)平臺做支撐。

在數(shù)字化時代，云計算是科技能力輸出的關(guān)鍵窗口。中橋2018年1月一項調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)認為未來5年，將有30%-50%的物聯(lián)網(wǎng)、人工智能/深度學(xué)習(xí)、移動應(yīng)用和大數(shù)據(jù)工作負載會運行在公有云上。云計算作為支撐這些應(yīng)用技術(shù)落地的“基石”，在充分考慮信息安全、監(jiān)管合規(guī)、數(shù)據(jù)隔離和中立性等要求的情況下，能夠消除信息孤島，處理突發(fā)業(yè)務(wù)需求、部署業(yè)務(wù)快速上線，加速業(yè)務(wù)創(chuàng)新?；谠朴嬎愕慕鹑诳萍汲蔀榻鹑跇I(yè)數(shù)字化創(chuàng)新升級，提升全球市場競爭力的核心。中橋2019年5月調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，云計算仍然是金融企業(yè)未來三大IT戰(zhàn)略重點之一。

AWS助金融企業(yè)快速釋放金融科技紅利

如今，各大云服務(wù)商也積極投入金融科技領(lǐng)域，提供滿足用戶需求的服務(wù)和方案。以全球領(lǐng)先的云服務(wù)提供商AWS為例，AWS的金融服務(wù)價值在于：

• 業(yè)務(wù)連續(xù)性：AWS 提供了構(gòu)建災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性協(xié)議的工具，以便為用戶提供保護，而無需花費更多物理站點的費用，而覆蓋全球的基礎(chǔ)設(shè)施也便于用戶構(gòu)建安全的容災(zāi)環(huán)境。
• 安全合規(guī)：AWS提供可實現(xiàn)高可視化和控制力的工具，同時提供針對 PCI、ISO、SOC 及其他合規(guī)標(biāo)準的內(nèi)置審計友好型服務(wù)功能。
• 敏捷彈性：AWS提供各種工具和功能來實現(xiàn)可擴展的基礎(chǔ)設(shè)施，滿足金融服務(wù)行業(yè)在定價、市場定位、風(fēng)險管理及其他業(yè)務(wù)關(guān)鍵操作等領(lǐng)域的網(wǎng)格計算需求，并加快復(fù)雜計算速度。
• 數(shù)據(jù)分析與管理服務(wù)：金融行業(yè)離不開數(shù)據(jù)。AWS提供多種高級功能，以支持實時流式處理與分析、PB 級倉庫、商業(yè)智能工具和機器學(xué)習(xí)。
• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型：面向數(shù)字化，AWS 擁有諸如AWS IoT、AWS Mobile、AWS Machine Learning，以及區(qū)塊鏈技術(shù)等豐富的先進技術(shù)產(chǎn)品服務(wù)和技術(shù)提供商生態(tài)系統(tǒng)，可快速幫助用戶實現(xiàn)數(shù)字業(yè)務(wù)并滿足市場需求。

借助這些優(yōu)勢，對于不同金融行業(yè)客戶來說都可以通過AWS提供的金融服務(wù)來快速釋放科技帶來的紅利。

銀行：通過使用 AWS，銀行用戶無需進行大量的前期投資，即可快速將如區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)與自己的業(yè)務(wù)進行整合，優(yōu)化業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié) (從客戶服務(wù)交付模式到風(fēng)險管理)，或進行應(yīng)用創(chuàng)新，為長期的創(chuàng)新和發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

資管：通過使用如AWS數(shù)據(jù)湖和分析等服務(wù)，資管機構(gòu)可以在節(jié)省成本的基礎(chǔ)上，快速部署數(shù)據(jù)分析和管理，運行強大的數(shù)據(jù)分析，更好地制定數(shù)據(jù)驅(qū)動型決策，豐富客戶體驗。

保險：通過AWS IoT以及AWS Machine Learning，保險公司能夠深入了解客戶的日常習(xí)慣，不僅允許保險公司設(shè)計個性化產(chǎn)品，還能預(yù)測和預(yù)防轉(zhuǎn)移索賠的發(fā)生。通過使用 AWS，保險機構(gòu)可以變得更加敏捷和更富創(chuàng)造力。

諸如FINRA、Aon Securities Inc.等領(lǐng)先的金融服務(wù)公司通過 AWS 解決方案實現(xiàn)了更好的業(yè)務(wù)成效。

• 利用AWS，F(xiàn)INRA實現(xiàn)有效市場監(jiān)管

作為美國金融行業(yè)重要的監(jiān)督機構(gòu)之一，F(xiàn)INAR每時每刻監(jiān)控著高達750億的交易市場。同時，F(xiàn)INRA還需要存儲這部分信息，以備后續(xù)進行日度、周度乃至月度分析。記錄總量高達萬億級別，存儲總量亦達到20PB左右。異常忙碌的交易日過去會生成大量的數(shù)據(jù)，以至于FINRA的監(jiān)管應(yīng)用軟件可能之后要花兩三天的時間來處理所有數(shù)據(jù)。

為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，F(xiàn)INRA選擇了AWS的服務(wù)和產(chǎn)品。利用AWS安全、可靠且彈性的基礎(chǔ)設(shè)施，F(xiàn)INRA擺脫預(yù)算壓力，將其約 90% 的數(shù)據(jù)遷移到了AWS上。同時，借助AWS的數(shù)據(jù)湖和分析服務(wù)，F(xiàn)INRA實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理和分析，追蹤數(shù)據(jù)發(fā)布和使用者信息，將交互查詢性能提升了400倍。借助AWS，F(xiàn)INRA夠以自動化方式快速上線及關(guān)閉成千上萬個節(jié)點，從而應(yīng)對“閃電崩盤”及其它極端情況下的市場事件，且整個過程幾乎不會給正常使用帶來任何影響。

• ASI應(yīng)用AWS輕松運行財務(wù)模擬，提供更好的用戶體驗

Aon Securities Inc.(ASI) 是一家金融服務(wù)提供商，專注于保險公司感興趣的證券產(chǎn)品和其它金融產(chǎn)品。ASI提供諸如承銷和配售新債務(wù)和股票發(fā)行，金融和戰(zhàn)略咨詢服務(wù)以及二級交易臺等服務(wù)。此外，ASI還與其附屬公司一起提供分析，建模，機構(gòu)評級咨詢和其他咨詢服務(wù)。

對于像ASI這樣的金融服務(wù)提供商，為客戶提供有效的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理解決方案至關(guān)重要。ASI使用PathWise財務(wù)建模工具幫助保險公司為其投資產(chǎn)品進行定價，分析風(fēng)險并解決監(jiān)管要求。該工具模擬數(shù)百萬潛在的經(jīng)濟情景，并使用隨機模擬來評估潛在的結(jié)果。但隨著財務(wù)建模和報告復(fù)雜性的加劇，對計算能力需求也在快速增長。ASI選擇在AWS上運行其金融模擬工具。通過利用 GPU 優(yōu)化型實例縮短模擬時間，ASI 能夠?qū)⒂嬎愫涂倛蟾嫣幚頃r間從 10 天縮短至 10 分鐘。使用AWS，ASI不僅能夠更快地交付客戶解決方案，還可為客戶提供更細粒度的風(fēng)險評估和成本節(jié)省。

科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的深度融合，已經(jīng)成為金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必由之路。AWS的金融服務(wù)背靠敏捷、安全的IT基礎(chǔ)設(shè)施，在此基礎(chǔ)上為金融機構(gòu)提供IoT、AI/Machine Learning、區(qū)塊鏈等豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，助力金融行業(yè)快速釋放金融科技紅利，提升市場競爭力。

【1】數(shù)據(jù)來源：http://finance.sina.com.cn/stock/hkstock/hkstocknews/2019-02-26/doc-ihrfqzka9369857.shtml