其實，并不是所有人都需要欺詐預防。

當金融機構追趕上最新的犯罪手段時，欺詐者已經想出了一種新的方法來代替它。由于有義務不斷打擊詐騙者，金融機構與罪犯保持一致步調是一項持續(xù)的挑戰(zhàn)。同時，金融部門花費大量的預算，時間和精力來開發(fā)或采用更先進的技術來預防欺詐。

但是，他們可能缺少一項像欺詐手段一樣迅速適應和變化的技術。

傳統(tǒng)上，組織依靠基于規(guī)則的算法來阻止欺詐。規(guī)則采用if-else邏輯，可以徹底檢測已知的欺詐模式。即使規(guī)則(如果與先進方法結合)仍然是重要的防欺詐工具，但這僅限于已知模式。它們無法適應未知的欺詐模式和方案，無法有效識別復雜的欺詐技術。

機器學習(ML)算法可以學習并適應所處理的每一個數(shù)據(jù)，可以在打擊欺詐方面發(fā)揮作用。一個經過優(yōu)化設計的AI系統(tǒng)不僅能適應新變化，還能發(fā)現(xiàn)新模式而不會產生可能會導致過多假陽性的過擬合。

[[315056]]

這就是為什么越來越多的行業(yè)正在采用機器學習和人工智能以檢測和防止欺詐的原因。根據(jù)一項調查，采用基于AI的解決方案的防欺詐專家中有80%認為AI對打擊欺詐者有效。

但是，仍然存在的問題是弄清楚哪種機器學習算法可以有效地檢測未知的欺詐模式。監(jiān)督學習和無監(jiān)督學習算法哪一個更有效?

應該使用什么ML算法來進行欺詐檢測?

1. 欺詐檢測

簡而言之，機器學習可以自動化從數(shù)據(jù)中提取已知和未知模式的過程。同時，它還識別出已獲取的數(shù)據(jù)模式，并將其應用于未知或真實數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)還可以通過反饋回路向其提供的新模式和結果來進行學習和適應。

2. 監(jiān)督或無監(jiān)督ML模型

在監(jiān)督和無監(jiān)督的學習模型中，學習和適應有所不同。在監(jiān)督學習中，機器學習模型嘗試從已知的數(shù)據(jù)模式(也稱為標記數(shù)據(jù))中學習。為了訓練監(jiān)督ML模型，將欺詐性數(shù)據(jù)記錄和非欺詐性數(shù)據(jù)記錄都提供給算法，這些數(shù)據(jù)都是標記數(shù)據(jù)。

另一方面，無監(jiān)督ML算法的工作方式有所不同。未標記的數(shù)據(jù)將顯示給模型，該模型可自行學習數(shù)據(jù)結構。這有助于從數(shù)據(jù)中檢測未知模式。

ML模型的5個要點

那么ML模型是怎樣工作的?哪些組件對于實施一個用于欺詐檢測的健壯ML系統(tǒng)必不可少?要將ML應用于欺詐預防，需要以下要素：

• 數(shù)據(jù)：無論是AI還是ML，質量數(shù)據(jù)都是構建反欺詐系統(tǒng)的基礎。如今的可用數(shù)據(jù)量很大，并被認為是21世紀的新貨幣，這歸功于這一準則：當涉及到數(shù)據(jù)驅動的AI模型時，更多的數(shù)據(jù)相當于欺詐檢測中增加的準確性。但是，公司面臨的主要挑戰(zhàn)是擁有一個可以隨著數(shù)據(jù)和復雜性的增加而擴展的AI平臺。  
• 豐富：任何監(jiān)督或無監(jiān)督ML算法都不能單獨用于欺詐檢測以獲得最佳效果。需要采用不同的算法或方法，并使用不同的數(shù)據(jù)樣本對其進行測試以取得成功。
• 集成：在已開發(fā)的AI / ML模型中只有50%能投入市場，這導致了精力與大量工作的浪費。在Hadoop中擁有數(shù)據(jù)意味著模型只能在Hadoop中應用。另一方面，如果數(shù)據(jù)在實時系統(tǒng)中傳輸，則需要可以嵌入這些系統(tǒng)中的ML算法。這就是為什么為模型開發(fā)可移植的集成(例如API)至關重要。  
• 持續(xù)監(jiān)控：持續(xù)監(jiān)控是必不可少的，這使ML模型比簡單的基于規(guī)則的算法更有效。一個好的持續(xù)監(jiān)控程序可以注冊并跟蹤ML模型的持續(xù)有效性。
• 實驗：欺詐者很聰明，技術變化很快。因此，僅建立和部署用于欺詐檢測的ML模型是不夠的。必須有一個平臺，讓AI科學家可以基于新技術和數(shù)據(jù)不斷測試和增強ML模型。

處理欺詐，增強客戶體驗等

[[315057]]

來源：Pexels

在提供精致的客戶體驗的同時檢測欺詐者是一項艱巨的任務。如果組織的系統(tǒng)雖然能夠準確地預測和阻止欺詐行為，但同時采用了繁瑣的身份驗證措施，則很容易失去客戶。

除了預防欺詐之外，人工智能還可以通過多種方式改變銀行業(yè)。無縫的客戶體驗，移動銀行業(yè)務，風險管理和成本降低是AI做出貢獻的一些方式。

總結

不良行為者的策略變得越來越復雜，因為他們不斷采用新方法來利用金融系統(tǒng)。欺詐性交易雖占比很小，但可能會產生深遠的影響，并可能導致數(shù)百萬美元的損失。

相信隨著AI的進步，可學習，適應和發(fā)現(xiàn)新興模式以防止欺詐的系統(tǒng)終有一天可以給每個需要的企業(yè)安排上。