在長(zhǎng)達(dá)一年的內(nèi)測(cè)后，微信終于上線了自己的“信用分?jǐn)?shù)”——支付分。

微信支付分曾經(jīng)叫騰訊信用分，經(jīng)過多次服務(wù)升級(jí)后改名為微信支付分。簡(jiǎn)單地說，大家可以將支付分理解為“騰訊系的芝麻信用分”，這個(gè)根據(jù)你消費(fèi)記錄、消費(fèi)習(xí)慣、信用記錄等多方面評(píng)估出來的分?jǐn)?shù)可以說代表著你的“可信度”。用游戲的方式來說，騰訊根據(jù)對(duì)你的了解，為你打出的一個(gè)“信任度”值。高分表示在"深入了解"你后，騰訊認(rèn)為你“信得過”。

不過像我一樣支付分只有500出頭的朋友也不要著急，分?jǐn)?shù)低并不意味著你“不講信用”，可能只是因?yàn)?ldquo;騰訊對(duì)你了解不深”：比如沒有綁定某些證件，或者平時(shí)不怎么用微信支付。我的微信號(hào)因?yàn)闆]有綁定實(shí)名證件，即使經(jīng)常使用，分?jǐn)?shù)也低于國(guó)內(nèi)注冊(cè)的實(shí)名用戶。

換句話說，綁定實(shí)名信息、使用微信支付等相關(guān)行為都可以提升你的支付分。但根據(jù)我的推測(cè)，除了綁定實(shí)名信息這個(gè)大前提外，相比于多用微信支付，多用支付分信用服務(wù)可能更為實(shí)用。

以及這里還要澄清一個(gè)誤區(qū)，不同于芝麻分與借唄，支付分與微粒貸額度沒有直接聯(lián)系。微信支付分是騰訊財(cái)付通所推出的產(chǎn)品，但微粒貸是微眾銀行所推出的金融產(chǎn)品，兩者不在同一體系內(nèi)，自然不會(huì)有直接影響。

但在功能上，支付分與螞蟻分?jǐn)?shù)頗為相似，兩者都可以在日程生活中提供一定的“免押金擔(dān)保”服務(wù)。在微信的支付分界面中，微信給出了五大服務(wù)種類，大家常用的免押金借物、乘車碼先用后付、酒店免押金等統(tǒng)統(tǒng)都有覆蓋。

其實(shí)在此之前，我們或多或少就已經(jīng)體驗(yàn)過微信的信用分?jǐn)?shù)服務(wù)了：比如在掃碼租借移動(dòng)電源時(shí)，租借界面底部就有著信用免押金的選項(xiàng)。所以在我看來，這次微信支付分的加入其實(shí)并未對(duì)日常生活帶來多大變化，只是多了一個(gè)新的免押金手段而已，畢竟最終費(fèi)用還是要付的。

只不過與芝麻信用分相比，支付分的覆蓋面還是有待提升：出差常用的酒店免押金服務(wù)中，支付分接入的酒店數(shù)量遠(yuǎn)不如芝麻信用分。

騰訊為什么要推出支付分?

雖然對(duì)我們來說只是多了一種免押金手段，但對(duì)微信、或是騰訊來說，支付分的推出可以說是具有里程碑意義的一步：它標(biāo)志著微信體系內(nèi)終于有統(tǒng)一的個(gè)人信用分?jǐn)?shù)系統(tǒng)了。

如果大家用過早期的共享充電寶，應(yīng)該還記得微信用戶必須先充值再使用的狀況。因?qū)Ｗ⒅Ц稑I(yè)務(wù)多年，支付寶早已推出芝麻信用分體系，所以在共享充電寶面世后不久，芝麻信用分便接入到租借系統(tǒng)，并連同免密支付打造了一套完整的先使用后付費(fèi)流程。

但當(dāng)時(shí)的微信還沒有信用分的概念，微信用戶想使用共享充電寶必須先注冊(cè)、交上100元押金后才能使用。押金顧名思義需要用戶提前支付，而且不同品牌之間押金也不通用，每個(gè)品牌的充電寶都交一次押金顯然不劃算，所以大家也更偏向于使用支付寶進(jìn)行操作。

共享充電寶只是其中一個(gè)例子，因?yàn)槲⑿胖Ц稕]有一個(gè)統(tǒng)一的信用分?jǐn)?shù)，幾乎在所有可以信用免押金的場(chǎng)合，微信支付的用戶數(shù)量都落后于支付寶。這不僅有損微信支付的用戶活躍度，甚至還會(huì)降低商家入駐微信、接入微信支付的意愿，因此一個(gè)微信體系內(nèi)的個(gè)人信用分?jǐn)?shù)勢(shì)在必得。

除了挽回商家與用戶，微信支付分更是騰訊關(guān)于個(gè)人信息信用系統(tǒng)的入場(chǎng)券。以個(gè)人信用行業(yè)發(fā)達(dá)的美國(guó)為例：美國(guó)有三家主流信用報(bào)告機(jī)構(gòu)，他們各自收集個(gè)人信息，編制各自的信用報(bào)告并出售給不同的機(jī)構(gòu)，包括銀行在內(nèi)的大大小小商業(yè)機(jī)構(gòu)都會(huì)選擇這三家信用機(jī)構(gòu)的信用報(bào)告進(jìn)行個(gè)人信貸評(píng)估。

至于國(guó)內(nèi)，大小機(jī)構(gòu)能獲取到的信用報(bào)告除了國(guó)家背景的人行征信以外，基本只有支付寶的螞蟻信用分?jǐn)?shù)。獲取人行征信報(bào)告手續(xù)繁瑣，且每次查閱征信都會(huì)在報(bào)告上留下痕跡，顯然不適用于出門租個(gè)充電寶或上班搭個(gè)地鐵這種場(chǎng)景，螞蟻信用分這類商業(yè)背景的輕量級(jí)信用報(bào)告就顯得尤為重要。

個(gè)人信用報(bào)告與生活消費(fèi)密不可分，個(gè)人信用在未來也越來越重要，信用報(bào)告就像一個(gè)入口、一張入場(chǎng)券。只有推出可以商用的統(tǒng)一信用報(bào)告，才有可能在未來的信用系統(tǒng)中占據(jù)一席之地，這也是微信支付分雖然功能不多，但意義重大的原因所在。

支付分還不是十全十美

但支付分的推出也同樣帶來一些隱患，比如在個(gè)人隱私與財(cái)產(chǎn)安全方面，有些人就對(duì)微信支付分持懷疑態(tài)度。

先說說老生常談的個(gè)人隱私問題，使用支付分意味著騰訊可以調(diào)閱你的個(gè)人實(shí)名信息與詳細(xì)支付信息。大數(shù)據(jù)是把雙刃劍，有利必有弊，雖然消費(fèi)記錄可以為個(gè)人信用做背書，但“凱迪拉克車主常去洗浴中心”的例子大家想必都有印象。為了免押金而將自己的消費(fèi)記錄、消費(fèi)習(xí)慣交給商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的做法是否妥當(dāng)，外界尚沒有統(tǒng)一的定論。

再有就是財(cái)產(chǎn)安全的問題，不同于支付寶，微信本身還是一個(gè)即時(shí)通訊工具。換句話說，微信不僅有盜號(hào)、風(fēng)險(xiǎn)，甚至還有著更高的“封號(hào)”幾率。支付寶功能再多，相信也沒人在支付寶上聊天，只要不涉及洗錢之類的違法犯罪活動(dòng)，一般來說都不會(huì)被封禁停用。但微信賬戶不同，由于屬性更復(fù)雜因此賬號(hào)受到限制的可能性更高，例如被某些特殊原因而“誤封”、受微信群內(nèi)“損友”的牽連等等，在某些程度上是無法預(yù)知的。

也正因微信賬戶的種種“不確定性”，即使微信支付分使用方便，但也或多或少帶有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。只不過，相信微信已經(jīng)有一套可行的辦法來保證支付分的正常運(yùn)作和幫助用戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，畢竟對(duì)微信而言布局支付是一條長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)線，以微信的風(fēng)格很少會(huì)在關(guān)鍵戰(zhàn)役中“掉鏈子”。