【51CTO.com原創(chuàng)稿件】近幾年，傳統(tǒng)銀行與金融科技深度融合，“開放銀行”應(yīng)運而生， 銀行如何通過科技賦能、構(gòu)建開放生態(tài)來應(yīng)對新一波的沖擊和挑戰(zhàn)，如何進一步探索未來開放銀行的發(fā)展路徑，成為當下值得探討的話題。國內(nèi)銀行對什么是數(shù)字化銀行，以及數(shù)字化銀行內(nèi)涵的認識日益清晰。然而知易行難，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程，轉(zhuǎn)型過程中要統(tǒng)籌規(guī)劃和實施。

近日，互聯(lián)網(wǎng)銀行架構(gòu)師魏生博士受邀出席51CTO大咖來了欄目，以互聯(lián)網(wǎng)開放銀行的案例，詮釋銀行數(shù)字化建設(shè)的“兵法體系”。這套方法論為他首創(chuàng)，以《孫子兵法》中的道、法、術(shù)、器、例對應(yīng)的哲學層、原則層、方法論層、工具層、案例層等，從不同維度、不同角度提煉了銀行數(shù)字化建設(shè)的思考方式和做法，涉及頂層設(shè)計、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、能力建設(shè)等領(lǐng)域，以及業(yè)務(wù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)和關(guān)鍵技術(shù)運用等方面。

銀行數(shù)字化建設(shè)的范疇

不同人談及銀行數(shù)字化都有不同的理解，或者從不同的角度論述，往往缺乏體系化的視角。魏生博士用《銀行數(shù)字化戰(zhàn)略地圖》來回答這個問題，如下圖。

通常談到的銀行數(shù)字化，一般涉及四個層面的內(nèi)容：數(shù)字化文化層面、數(shù)字化應(yīng)用層面、數(shù)字化資產(chǎn)層面和數(shù)字化術(shù)層面。

銀行數(shù)字化需要方法論支持

對銀行數(shù)字化有不同的視角，自然做法也會不同。當前業(yè)界更多的是選擇某個特定領(lǐng)域或應(yīng)用特定技術(shù)進行數(shù)字化改造和微創(chuàng)新，往往缺乏頂層設(shè)計，或者認為，只要用了如大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，就可以解決業(yè)務(wù)問題，但往往頭痛治頭腳痛治腳，單兵推進式改革難以取得切實成效！

魏生博士認為，銀行數(shù)字化建設(shè)不全是技術(shù)導向問題，最需要頂層設(shè)計和業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃，特別應(yīng)注重系統(tǒng)性、整體性和協(xié)同性，因此需要方法論的支持。

下圖為某銀行數(shù)字化建設(shè)的頂層設(shè)計示例，即圍繞著銀行整體定位（使命）與發(fā)展戰(zhàn)略（愿景），自頂向下確立建設(shè)五大目標與任務(wù)、三大業(yè)務(wù)實施戰(zhàn)略和七大能力體系建設(shè)內(nèi)容。

銀行數(shù)字化的“兵法體系”

道法術(shù)器出自老子《道德經(jīng)》，道，是規(guī)則、自然法則，上乘。法，是方法、法理，中乘。術(shù)，是行為、方式，下乘。器，是產(chǎn)品、工具，是道的法理中進行的一種產(chǎn)出結(jié)果。道法術(shù)器例五者兼?zhèn)洳拍茏龀鲎詈玫你y行數(shù)字化建設(shè)方法論總結(jié)，如下圖。

具體在五個層面，魏生博士對應(yīng)總結(jié)了一系列方法，可以用“三十六計”中的策略來對應(yīng)。這些方法在銀行數(shù)字化整體規(guī)劃和一些具體項目實施過程可以成為一種指引，今晚20：00將選擇部分內(nèi)容，以互聯(lián)網(wǎng)開放銀行的案例進行直播講解，更多實踐清單如下列表：

道：高層領(lǐng)導在戰(zhàn)略層面有效推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工程（宏觀為例）

道：網(wǎng)絡(luò)金融的角色定位及商業(yè)模式（微觀為例）

法：網(wǎng)絡(luò)金融的目標市場和方向選擇（微觀為例）

法：網(wǎng)絡(luò)金融的市場布局和產(chǎn)品渠道（微觀為例）

法：機構(gòu)職能、產(chǎn)品導向、資源定價（機制是關(guān)鍵）

法：網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的研發(fā)和銷售協(xié)調(diào)機制（KPI雙刃劍）

法：客戶是誰，在哪，應(yīng)干什么

• 器：網(wǎng)絡(luò)獲客拓客留客的方式方法
• 器：搭建客戶賬戶體系與服務(wù)生態(tài)
• 器：真正樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念（刮骨療傷）
• 器：客戶生命周期的客戶運營模式的轉(zhuǎn)型
• 例：如何基于場景真正以客戶為中心設(shè)計服務(wù)

法：如何開展企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃及設(shè)計

• 術(shù)：站在企業(yè)級角度制定出戰(zhàn)略及配套的業(yè)務(wù)架構(gòu)
• 例：自頂向下實現(xiàn)五級戰(zhàn)略分解，將業(yè)務(wù)能力分為業(yè)務(wù)領(lǐng)域
• 例：產(chǎn)品梳理為標準化參數(shù)梳理及未來產(chǎn)品組件化打下基礎(chǔ)
• 例：產(chǎn)品統(tǒng)籌管理部門支持新產(chǎn)品敏捷研發(fā)，滿足市場需求

法：持生態(tài)圈理念，擁抱開放銀行，服務(wù)長尾客群

• 術(shù)：銀行金融服務(wù)與企業(yè)級運營能力的輸出

法：銀行中臺實現(xiàn)共性服務(wù)的抽離和業(yè)務(wù)能力的共享

• 例：基于業(yè)務(wù)中臺樞紐的銀行IT架構(gòu)

法：銀行數(shù)字化戰(zhàn)略地圖

• 器：知識基礎(chǔ)——大數(shù)據(jù)，知識圖譜
• 器：標準基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)治理
• 器：分析基礎(chǔ)——機器學習
• 器：信用基礎(chǔ)——區(qū)塊鏈
• 器：流量基礎(chǔ)——私域流量

《嘉賓簡介》

魏生，現(xiàn)任職某銀行總行，負責互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃、創(chuàng)新金融產(chǎn)品設(shè)計、銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺項目群的科技實施等工作。我是所在省的大數(shù)據(jù)技術(shù)標準化委員會專家委員、計算機學會CCF區(qū)塊鏈專家委員會委員、世界技能大賽商務(wù)軟件解決方案中國技術(shù)指導專家、政府信息化項目評審專家?guī)臁?/p>

2000年去德國留學，攻讀碩士和博士學位，同時也在多家軟件公司工作。

2008回國后，便一直專注在銀行、上市證券公司、交易所集團、高等院校、政府機構(gòu)等行業(yè)第一線領(lǐng)域從事系統(tǒng)規(guī)劃、軟件架構(gòu)設(shè)計、研發(fā)管理和研究生教學工作。在交易所工作期間，我參與多家省級交易機構(gòu)的規(guī)劃、申報、組建及實施落地等工作。作為交易結(jié)算融資等金融電子化系統(tǒng)的技術(shù)研發(fā)負責人，主導了內(nèi)外部一系列創(chuàng)新技術(shù)與軟件系統(tǒng)的自主研發(fā)工作。

【51CTO原創(chuàng)稿件，合作站點轉(zhuǎn)載請注明原文作者和出處為51CTO.com】