研究表明，消費者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者們越來越相信，機器人在財務(wù)管理方面比人表現(xiàn)得更好。

北京，2021年2月 20日 — 甲骨文公司聯(lián)合個人理財專家Farnoosh Torabi發(fā)布的一份新研究報告顯示：2020年，受疫情的影響，人們的財務(wù)思維正在產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。如今人們在財務(wù)管理上更信任機器人。

該研究采訪了14個國家/地區(qū)的9,000多位消費者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。研究結(jié)果表明，新冠疫情（COVID-19）在一定程度上引發(fā)了人們的財務(wù)焦慮、悲觀和恐懼情緒，并改變了大家對“財務(wù)該由誰來管理”的看法。此外，人們正在重新思考企業(yè)財務(wù)團隊和個人理財顧問的角色及主要職責(zé)。

新冠疫情引發(fā)財務(wù)焦慮情緒

不可否認，新冠疫情的全球大流行對人們在處理個人、家庭和工作上的財務(wù)關(guān)系產(chǎn)生了一定負面影響。

中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的財務(wù)焦慮和壓力上升了200%，悲觀情緒上升40%；中國消費者的財務(wù)焦慮和壓力上升65%，悲觀情緒上升了40%。

94%的中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者擔(dān)心新冠疫情會給企業(yè)帶來負面影響。最常見的擔(dān)憂包括：經(jīng)濟復(fù)蘇緩慢或衰退（55%）、預(yù)算削減（65%）和破產(chǎn)（18%）。

86%的中國消費者進入了財務(wù)低谷期，包括：失業(yè)（34%）、存款減少（29%）和進入負債狀態(tài)（19%）。

許多人因為太過擔(dān)憂而夜不能寐：38%的中國消費者表示曾因個人財務(wù)問題而失眠。

當(dāng)人們需要幫助時，更信賴機器人（系統(tǒng)）管理財務(wù)

新冠疫情帶來的財務(wù)不確定性，改變了人們對“財務(wù)該由誰來管理”的看法。在處理復(fù)雜的財務(wù)事務(wù)方面，中國的消費者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對技術(shù)更為信賴。

相比于由人處理財務(wù)管理和流程問題，89%的中國消費者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者更信任系統(tǒng)。

在財務(wù)管理方面，90%的中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對系統(tǒng)的信任程度甚至超過信任自己，92%的中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者信任系統(tǒng)更勝于財務(wù)團隊。

97%的中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認為系統(tǒng)可以通過偵測欺詐（29%）、創(chuàng)建發(fā)票（21%）和執(zhí)行成本/收益分析（34%），幫助改善工作成效。

83%的中國消費者信任系統(tǒng)更勝于自己，87%的中國消費者信任系統(tǒng)多過于個人理財顧問。

91%的中國消費者認為系統(tǒng)可以通過偵測欺詐（41%）、幫助減少支出（25%）以及進行股市投資（22%），以協(xié)助管理財務(wù)。

財務(wù)團隊和財務(wù)顧問角色并非一成不變

隨著科技的影響力日益增長，角色日益多元，企業(yè)財務(wù)專業(yè)人員和個人理財顧問需要積極擁抱變化，不斷學(xué)習(xí)新技能。

72% 中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認為機器人將在未來2-5年內(nèi)可能取代企業(yè)財務(wù)專業(yè)人員。

96% 中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者希望利用機器人執(zhí)行財務(wù)工作，包括財務(wù)審批（53%）、預(yù)算和預(yù)測（64%）、報告（35%）以及合規(guī)性和風(fēng)險管理（61%）。

中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者希望企業(yè)財務(wù)專業(yè)人員專注于客戶溝通（29%）、協(xié)商折扣（24%）和審批事務(wù)（23%）。

63% 中國消費者認為機器人將在未來2-5年內(nèi)取代個人理財顧問。

中國消費者希望利用機器管理財務(wù)，包括節(jié)省時間（49%）、減少不必要的支出（41%）和提升按時付款率（29%）。

中國消費者希望個人理財顧問能為重大決策提供專業(yè)意見，例如購買房產(chǎn)（30%）、購買汽車（25%）和制定假期計劃（23%）。

理財模式正悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變，利用AI技術(shù)管理財務(wù)已是大勢所趨

2020年發(fā)生的一系列事件改變了消費者的財務(wù)思維，并促使越來越多的企業(yè)開始重新思考如何利用AI和其他新技術(shù)來管理財務(wù)流程。

74%的中國消費者表示新冠疫情改變了其購買商品和服務(wù)的方式。

83%中國企業(yè)組織已經(jīng)開始使用AI技術(shù)管理財務(wù)流程。

96%中國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認為，不重塑財務(wù)流程的企業(yè)將在未來面臨風(fēng)險，包括落后于競爭對手（46%）、員工壓力增加（46%）、報告不準確（36%）和員工生產(chǎn)力下降（35%）。

觀點聚焦

So Money播客主持人兼?zhèn)€人理財專家Farnoosh Torabi表示，“即使在經(jīng)濟局勢最好的時候，財務(wù)管理也是一個難題。新冠疫情全球大流行帶來的財務(wù)不確定性更是加劇了個人和企業(yè)所面臨的財務(wù)挑戰(zhàn)。而機器人可以提供行之有效的協(xié)助，它們既具備強大的數(shù)字處理能力，又不會與金錢產(chǎn)生情感聯(lián)系。但這并不意味著財務(wù)專業(yè)人員將被完全取代而成為過去式。研究指出，財務(wù)人員應(yīng)當(dāng)隨著角色轉(zhuǎn)變培養(yǎng)更多的軟技能。”

甲骨文公司全球市場部高級副總裁Juergen Lindner指出，“多年來，我們個人和企業(yè)財務(wù)流程的數(shù)字化水平一直在不斷提升。2020年發(fā)生的一系列事件加速了這一趨勢。數(shù)字化是一種新常態(tài)，AI和聊天機器人等技術(shù)將在財務(wù)管理中發(fā)揮著舉足輕重的重要作用。我們的研究表明，消費者對這些技術(shù)的信任程度已經(jīng)超越個人理財顧問，而企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者也認為這一趨勢將重塑企業(yè)財務(wù)專業(yè)人員的角色。無法適應(yīng)這些變化的企業(yè)不僅有可能落后于同行和競爭對手，還會影響員工生產(chǎn)力、凝聚力和幸福感，難以吸引新一代AI驅(qū)動型的財務(wù)人才。”

研究方法

本次研究結(jié)果基于 Savanta公司于 2020 年 11 月 10 日至 12 月 8 日進行的一項調(diào)查，調(diào)查對象是來自全球14 個國家的 9, 001 名受訪者，包括美國、英國、德國、荷蘭、法國、中國、印度、澳大利亞、巴西、日本、阿拉伯聯(lián)合酋長國、新加坡、墨西哥和沙特阿拉伯。該調(diào)查探討了消費者和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對金錢、財務(wù)、預(yù)算以及人工智能 （AI） 和機器人在處理財務(wù)和進行財務(wù)管理的態(tài)度和行為。

關(guān)于Farnoosh Torabi

Farnoosh Torabi是一位著名的金融專家，是屢獲殊榮的播客So Money主持人，同時也是多本書的暢銷書作者，她的最新作品包括：《When She Makes More》。Farnoosh Torabi是NBC今日秀的常客，也是 The Oprah Magazine 、Bloomberg和Time Magazine旗下金融新聞網(wǎng)站NextAdvisor的專欄作家。Farnoosh Torabi在賓夕法尼亞州立大學(xué)學(xué)習(xí)金融，擁有哥倫比亞大學(xué)新聞研究生院的碩士學(xué)位。