近日,平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍受邀做客香港TVB無線新聞臺(tái)《新時(shí)代·新商業(yè)》欄目。在長(zhǎng)達(dá)10分鐘的專訪中,馮鈺龍重點(diǎn)介紹了平安壹賬通銀行背后的商業(yè)考量和經(jīng)營(yíng)前景。

馮鈺龍表示,平安壹賬通銀行一直以“Empower Your Life”為宗旨,致力于以金融科技突破傳統(tǒng)銀行的限制,提供靈活便捷的金融服務(wù),將中小企作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

事實(shí)上,對(duì)于銀行而言,服務(wù)中小企業(yè)所需要付出的成本非常之高。除了信貸成本以外,還包括操作和合規(guī)成本。一方面,中小企盡職調(diào)查和反洗錢的要求比個(gè)人賬戶高很多;另一方面,這類企業(yè)的資金流動(dòng)較為復(fù)雜,一定程度上給銀行的財(cái)務(wù)和流水分析帶來了挑戰(zhàn)。由于自身風(fēng)險(xiǎn)高、信用度低等問題造成中小企融資困難。

洞悉香港中小微企業(yè)對(duì)銀行開戶與商業(yè)貸款服務(wù)殷切的需求,平安壹賬通銀行積極利用金融科技解決他們的資金需求,打造了獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái),率先以進(jìn)出口報(bào)關(guān)量等替代數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸分析,是香港首間運(yùn)用替代信貸審批模式作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的虛擬銀行。這一審批模式可以更透徹地分析客戶的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)狀況,有助團(tuán)隊(duì)了解客戶的業(yè)務(wù)前景和潛力,判斷客戶是否符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)胃納,在幫助中小企解決融資需要的同時(shí),降低自身的借貸風(fēng)險(xiǎn),減低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

“我們現(xiàn)在嘗試做的是希望用數(shù)據(jù)將一切電子化,”馮鈺龍表示,“我們可以通過數(shù)據(jù)讓客戶知道,其過往的表現(xiàn)可以幫助他快速開戶,進(jìn)行貸款。這是我們與傳統(tǒng)銀行和其他虛擬銀行所不同的地方。”

舉例來看,疫情期間,某中小企客戶在向傳統(tǒng)銀行申請(qǐng)貸款時(shí),等待了一個(gè)多月,最終卻因?yàn)樾庞玫燃?jí)較低遭到了銀行的拒絕。在查閱其報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)后,平安壹賬通虛擬銀行僅用時(shí)2天半就核準(zhǔn)了其貸款申請(qǐng),順利解決融資需求。

這種實(shí)時(shí)、高效的虛擬銀行服務(wù),突破了以往企業(yè)貸款審批需要數(shù)周的局限,進(jìn)一步協(xié)助中小企靈活地獲得簡(jiǎn)單、有效、方便的銀行服務(wù),拓展業(yè)務(wù)。此外,平安壹賬通銀行還配備了專門的客戶服務(wù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì),協(xié)助中小企客戶了解及設(shè)定賬戶操作,真正讓客戶安心,傳遞“有溫度的金融服務(wù)”。

談到平安壹賬通銀行未來經(jīng)營(yíng)前景時(shí),馮鈺龍表示:“中短期之內(nèi),我們將努力推廣自身品牌,希望通過好的服務(wù),真正讓客戶有信心。我們將在接下來幾個(gè)月推出更多新產(chǎn)品和場(chǎng)景,更好地服務(wù)中小微企業(yè)客群。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,我們致力創(chuàng)建虛擬銀行生態(tài)圈,來推動(dòng)香港的普惠金融和金融科技發(fā)展。在先進(jìn)科技的配合下,我們希望為從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易中小企,提供卓越的一站式客戶服務(wù)。我們深信,香港中小企業(yè)在貿(mào)易融資領(lǐng)域有巨大的需求,這片市場(chǎng)值得探索與發(fā)掘”。

關(guān)于平安壹賬通銀行(香港)有限公司

平安壹賬通銀行(香港)有限公司(簡(jiǎn)稱“平安壹賬通銀行”)是壹賬通金融科技有限公司(簡(jiǎn)稱“金融壹賬通”,美國(guó)紐交所股份代碼: OCFT) 的全資子公司以及中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”,香港聯(lián)合交易所股份代碼:2318,上海證券交易所股份代碼:601318)的成員公司,致力于通過優(yōu)化以客戶為中心的服務(wù)以及創(chuàng)新先進(jìn)的技術(shù),來創(chuàng)建虛擬銀行生態(tài)圈。平安壹賬通銀行于2019年5月獲香港金融管理局發(fā)出虛擬銀行牌照,目前正發(fā)展多元化業(yè)務(wù),包括個(gè)人銀行業(yè)務(wù)及中小企銀行業(yè)務(wù)。