數(shù)字人民幣不計(jì)付利息、小額匿名大額依法可溯、將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存、不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表……
7月16日，央行發(fā)布《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，透露了有關(guān)數(shù)字人民幣的一些重大信息，值得關(guān)注。
數(shù)字人民幣不計(jì)付利息
根據(jù)白皮書的定義，數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。
數(shù)字人民幣不計(jì)付利息。數(shù)字人民幣定位于M0，與同屬M(fèi)0范疇的實(shí)物人民幣一致，不對(duì)其計(jì)付利息。
央行稱，數(shù)字人民幣堅(jiān)持M0定位，不計(jì)付利息，以降低與銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)。數(shù)字人民幣的投放方式與實(shí)物人民幣基本一致，采用雙層運(yùn)營(yíng)模式且由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換的職能。
與實(shí)物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費(fèi)用，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也不向個(gè)人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費(fèi)。
小額匿名、大額依法可溯
白皮書指出，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù)，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾對(duì)小額匿名支付服務(wù)需求。
同時(shí)，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。
數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。
人民銀行內(nèi)部對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級(jí)授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計(jì)等制度安排，嚴(yán)格落實(shí)信息安全及隱私保護(hù)管理，禁止任意查詢、使用。
數(shù)字人民幣錢包有不同等級(jí)
白皮書指出，按照客戶身份識(shí)別強(qiáng)度分為不同等級(jí)的錢包。指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度對(duì)數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行分類管理，根據(jù)實(shí)名強(qiáng)弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。
最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計(jì)原則。用戶在默認(rèn)情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級(jí)為高權(quán)限的實(shí)名錢包。
按載體可分為軟錢包和硬錢包
按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動(dòng)支付APP、軟件開發(fā)工具包(SDK)、應(yīng)用程序接口(API)等為用戶提供服務(wù)。
硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。
將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存
白皮書指出，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存。
數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣都是央行對(duì)公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。數(shù)字人民幣將與實(shí)物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會(huì)對(duì)二者共同統(tǒng)計(jì)、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。
只要存在對(duì)實(shí)物人民幣的需求，人民銀行就不會(huì)停止實(shí)物人民幣供應(yīng)或以行政命令對(duì)其進(jìn)行替換。
數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額約345億元
2019年末以來，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。
2020年11月開始，增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)。目前的試點(diǎn)省市基本涵蓋長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。
白皮書透露，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個(gè)人錢包2087萬余個(gè)、對(duì)公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。
數(shù)字人民幣不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表
人民銀行將按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表。
白皮書稱，繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進(jìn)研發(fā)試點(diǎn)工作。根據(jù)前期試點(diǎn)測(cè)試工作情況，結(jié)合試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)測(cè)試應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面，實(shí)現(xiàn)特定試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋。
