馬克·萊昂·古德伯格在《外交政策》上發(fā)表的一篇文章中指出，加密貨幣賴以動作的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，將是為世界上最貧困人口實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

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加密貨幣的名氣由于推動了魯莽的投機(jī)并且需要大量能源生產(chǎn)而不斷上升，在當(dāng)今市場上，有許多加密貨幣的誕生僅僅是由于開了一句玩笑。而其他的加密貨幣，例如比特幣，其所消耗的能量甚至等同于一個國家的耗能。事實(shí)上，如果將比特幣比作一個國家，那么它將是全球最主要的30個能源消耗大國之一，并且介于挪威和阿根廷之間。

但是比特幣存在的環(huán)境風(fēng)險和meme代幣(例如狗狗幣)不負(fù)責(zé)任的擴(kuò)張，駁回了加密貨幣持續(xù)發(fā)展的廣泛趨勢。

在過去的一年中，被稱為去中心化金融的區(qū)塊鏈技術(shù)，在研發(fā)上取得了巨大的增長。這些技術(shù)將使整個金融生態(tài)系統(tǒng)不再依賴銀行等傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)而存在。

通過使用區(qū)塊鏈系統(tǒng)的去中心化金融技術(shù)，資金可以高效低成本地在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移，獲取資金的渠道將更為廣泛，身份證件也將更加安全，供應(yīng)鏈的驗證也將成為可能，而金融合同也將能夠自動執(zhí)行，此外，還存在許多其他的用途。

這些技術(shù)不再是理論上的存在，而且它們正在以越來越快的速度上線，現(xiàn)在，它們可以為那些長期被排除在金融系統(tǒng)之外的人群提供金融服務(wù)，特別是在發(fā)展中國家內(nèi)。 

去中心化金融

迄今為止，區(qū)塊鏈系統(tǒng)在去中心化金融技術(shù)的開發(fā)和使用過程中取得的技術(shù)突破，大多是在構(gòu)建這些系統(tǒng)的相對較小的圈子內(nèi)宣傳的，并且與其他的算法學(xué)家、計算機(jī)科學(xué)家相對隔離。

但是隨著互聯(lián)網(wǎng)上的這類東西越來越多，它可能會趕上更廣泛的全球發(fā)展社會，其中包括捐助國政府、聯(lián)合國、非政府組織與慈善基金會，隨之會產(chǎn)生影響并開始采用支持它的加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)。

區(qū)塊鏈系統(tǒng)本質(zhì)上是一個安全的公共交易分類賬簿。它是安全的，因為它分布在維護(hù)該賬簿的龐大計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，并且它是公開的——網(wǎng)絡(luò)中的每個區(qū)塊內(nèi)都可以訪問到所有相關(guān)的交易記錄。這使得通過欺詐手段而破壞網(wǎng)絡(luò)變得更加困難，在某些情況下，這在算法上甚至是不可能的。

作為世界上第一種可行的加密貨幣，比特幣為區(qū)塊鏈技術(shù)提供了概念證明，但是它也有很多缺點(diǎn)。例如，維持比特幣區(qū)塊鏈的力量和完整性，需要專門的計算機(jī)來解決復(fù)雜的數(shù)學(xué)方程式。

完成這些操作的計算機(jī)會得到比特幣作為獎勵，這個過程就是所謂的“挖礦”，這也是比特幣消耗大量能源的一部分。而另一個缺點(diǎn)在于，區(qū)塊鏈上的比特幣交易僅限于發(fā)送和接收比特幣。它類似于黃金：可以交易或持有，但也僅此而已。

區(qū)塊鏈經(jīng)過驗證的能力，再加上比特幣的有限收益及其產(chǎn)生的破壞性的環(huán)境成本，導(dǎo)致了新一代區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)。這種新的區(qū)塊鏈技術(shù)不再是簡單地發(fā)送和接收加密貨幣，而是可以支持其上層應(yīng)用程序的更新迭代。

如果將比特幣比作一臺電腦，其唯一的功能就是發(fā)送和接收電子郵件，那么，新一代的技術(shù)就像是一臺可以發(fā)送帶有附件的電子郵件的電腦，而這些附件可以是貸款合同、貨幣交易、數(shù)字識別或復(fù)雜的金融工具，或是其他維護(hù)金融系統(tǒng)所需的應(yīng)用程序。

除此之外，世界上任何地方的任何個人都可以訪問該系統(tǒng)。與比特幣不同的是，這種類型的區(qū)塊鏈技術(shù)可以通過無需大量能源消耗的方式而在計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行維護(hù)。

這就是“去中心化金融”，該一術(shù)語是由開發(fā)人員在2018年提出的，他們使用開源化的標(biāo)記在區(qū)塊鏈上提供金融服務(wù)，而無需依靠銀行等傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)。 

在最初，開發(fā)和采用的速度很慢，但是在過去的一年半中，去中心化金融的應(yīng)用程序以越來越快的速度上線。這類項目的價值目前呈指數(shù)級的增長。在2019年，約4000萬美元流入了去中心化的融資項目。如今，去中心化金融資產(chǎn)的總市值已經(jīng)超過了1000億美元。

許多新一代的去中心化金融平臺是專門為發(fā)展中國家的用戶而構(gòu)建的，這些用戶傳統(tǒng)上一直被拒絕或被排除在低成本的金融服務(wù)之外。

例如，許多去中心化金融應(yīng)用程序的設(shè)計都旨在顯著降低匯款成本。在2019年，海外勞工向中低收入國家匯款的總額超過了5540億美元。

例如，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的國家為官方發(fā)展援助貢獻(xiàn)了約1500億美元，但是高昂的費(fèi)用導(dǎo)致對那些長期以來一直寄錢回家的勞工征稅，并且長期以來一直會讓全球發(fā)展社會感到擔(dān)憂。

借助去年上線的去中心化金融應(yīng)用程序，國際轉(zhuǎn)賬的成本降至不到 1%——而且通常還會低得多，此外，交易可以在幾秒鐘內(nèi)完成而不再需要幾天的時間。此外，與傳統(tǒng)貨幣價值掛鉤的所謂“穩(wěn)定幣”的出現(xiàn)，消除了價格波動的風(fēng)險，并使加密貨幣更具流動性，更容易轉(zhuǎn)換為法幣。

金融身份

也許全球發(fā)展界最感興趣的問題，就是去中心化金融為無法使用銀行或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人提供金融身份的能力。“無銀行賬戶銀行業(yè)務(wù)”長期以來一直是全球發(fā)展社會的目標(biāo)。目前，全世界共有17億成年人無法獲得現(xiàn)代金融服務(wù)。

旨在從根本上增加發(fā)展中國家獲得金融服務(wù)機(jī)會的技術(shù)創(chuàng)新的出現(xiàn)，正值越來越多的社會科學(xué)研究證明，直接形式的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移對生活在極端貧困中的人們具有很高的價值和益處。

幾項隨機(jī)對照試驗表明，為人們提供基本收入保障，是使他們擺脫極端貧困的最有效方法之一，聯(lián)合國將這種貧困定義為每天生活費(fèi)低于1.90美元的人員。到目前為止，其中存在的挑戰(zhàn)一直在于執(zhí)行，因為很難從后勤層面上擴(kuò)大現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的范圍。

為受到極端貧困威脅的7億多人口提供基本收入保障，是全球發(fā)展界難以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。而去中心化金融卻為應(yīng)對這項挑戰(zhàn)帶來了一個潛在的解決方案。在未來幾年內(nèi)，全球發(fā)展社會或許能夠利用去中心化金融，將捐助者和政府提供的資金直接放入處于極端貧困狀態(tài)的人員的數(shù)字錢包中，從而讓所有人都能夠獲得。

加密貨幣從總體上而言，仍然處于一個基本不受監(jiān)管的空間內(nèi)，但是，下一代技術(shù)即將進(jìn)入成熟階段并變得更加普及。盡管其中大部分都發(fā)生在全球發(fā)展社會的視線之外，但是這條道路清楚地指向了這樣一個未來——加密貨幣和為其提供動力的區(qū)塊鏈技術(shù)屆時可以被有效地用于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，甚至可能比我們想象的更快。