物聯(lián)網(wǎng)如何顛覆商業(yè)保險(xiǎn)

作者：佚名 2021-10-12 11:43:05

讓我們談?wù)勎锫?lián)網(wǎng)給商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來的一些潛在優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，以及這對(duì)保險(xiǎn)公司及其客戶意味著什么。

物聯(lián)網(wǎng)通過更好的數(shù)據(jù)、更快的索賠和簡(jiǎn)化的申請(qǐng)程序來顛覆商業(yè)保險(xiǎn)。它還可能涵蓋無法發(fā)現(xiàn)的內(nèi)容。

盡管當(dāng)前各界為流程現(xiàn)代化和數(shù)字化做出了努力，但大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)仍然還沉浸在傳統(tǒng)之中，企業(yè)主依靠他們的經(jīng)紀(jì)人通過從一家保險(xiǎn)商轉(zhuǎn)移到另一家保險(xiǎn)商來為他們找到最好的保險(xiǎn)。

他們通常與經(jīng)紀(jì)人的私人關(guān)系給了他們一種安全感和個(gè)性化的感覺，因此他們不會(huì)質(zhì)疑購(gòu)買保險(xiǎn)的過程可能會(huì)持續(xù)數(shù)周的事實(shí)。對(duì)于某些“傳統(tǒng)”行業(yè)的企業(yè)主來說尤其如此，例如房地產(chǎn)、法律和會(huì)計(jì)。

與此同時(shí)，不斷發(fā)展的科技行業(yè)不斷將年輕企業(yè)引入這個(gè)模式，所有這些企業(yè)都希望徹底改變他們的未來行業(yè)。對(duì)于這些年輕的公司來說，傳統(tǒng)模式下購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的漫長(zhǎng)而艱巨的過程沒有意義。

這不僅僅是初創(chuàng)公司。許多來自各行各業(yè)的年輕公司都在尋找一種更直接的方式來獲得保險(xiǎn)。這為物聯(lián)網(wǎng) (IoT) 以及整個(gè)報(bào)價(jià)和采購(gòu)流程的數(shù)字化打開了大門。

物聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)籠統(tǒng)的術(shù)語，指的是全球數(shù)十億個(gè)通過互聯(lián)網(wǎng)連接的物理設(shè)備。因此，他們可以自由快速地收集和共享數(shù)據(jù)。

物聯(lián)網(wǎng)提供了對(duì)所有連接設(shè)備的大量數(shù)據(jù)的訪問。它努力為傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)引入變革，事實(shí)證明，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)接受變革的速度比個(gè)人險(xiǎn)種保險(xiǎn)行業(yè)慢。

接下來，讓我們談?wù)勎锫?lián)網(wǎng)給商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來的一些潛在優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，以及這對(duì)保險(xiǎn)公司及其客戶意味著什么。

物聯(lián)網(wǎng)在商業(yè)保險(xiǎn)線路中的優(yōu)勢(shì)

隨著整個(gè)世界變得越來越數(shù)字化和在線優(yōu)先，在線商業(yè)保險(xiǎn)申請(qǐng)成為現(xiàn)實(shí)只是時(shí)間問題。物聯(lián)網(wǎng)幫助保險(xiǎn)公司構(gòu)建這些應(yīng)用程序，但它也有助于為企業(yè)構(gòu)建更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。買家在購(gòu)買保險(xiǎn)單時(shí)可以輕松地從其連接的設(shè)備中尋找必要的保險(xiǎn)。通過數(shù)字化流程提出索賠也更容易，這意味著被保險(xiǎn)人的挫敗感要少得多。

以下是物聯(lián)網(wǎng)給商業(yè)保險(xiǎn)帶來的一些好處：

更好的評(píng)級(jí)模型和準(zhǔn)確性

保險(xiǎn)業(yè)一直嚴(yán)重依賴數(shù)據(jù)來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和確定評(píng)級(jí)模型。傳統(tǒng)上，保險(xiǎn)公司會(huì)從保單管理和計(jì)費(fèi)系統(tǒng)收集信息，并基于該信息構(gòu)建模型。他們將創(chuàng)建廣泛的風(fēng)險(xiǎn)組并為每個(gè)組分配保費(fèi)。有時(shí)，這意味著某些公司的費(fèi)率過高。

保險(xiǎn)公司會(huì)考慮利率調(diào)整的可能性。但是，這都需要額外的數(shù)據(jù)和更詳細(xì)的計(jì)算，這將進(jìn)一步減慢進(jìn)程。

隨著物聯(lián)網(wǎng)確保信息的不斷涌入，這種做法發(fā)生了重大變化?，F(xiàn)在，承銷商可以提供更加個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和更加公平的保費(fèi)。由于每個(gè)企業(yè)都有其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)狀況，承銷商有權(quán)訪問所有必要的數(shù)據(jù)是有意義的。這種訪問將使他們能夠設(shè)計(jì)量身定制的政策，以確保每個(gè)客戶根據(jù)他們的特定風(fēng)險(xiǎn)獲得正確的保險(xiǎn)。

通過更加個(gè)性化的方法，公司能夠獲得更好的覆蓋范圍。他們還節(jié)省了資金，因?yàn)榱鞒绦屎退俣榷继岣吡耍瑥亩岣吡丝蛻魸M意度。

簡(jiǎn)化的采購(gòu)和索賠流程

傳統(tǒng)上，購(gòu)買保險(xiǎn)的過程需要閱讀幾十頁(yè)，用復(fù)雜的白話文描述保險(xiǎn)范圍，其中散布著大多數(shù)外行不懂的術(shù)語。

任何更改都意味著從經(jīng)紀(jì)人到承運(yùn)人再到客戶之間來回切換。在當(dāng)今快節(jié)奏的商業(yè)環(huán)境中，當(dāng)技術(shù)使他們能夠在線填寫申請(qǐng)并在幾分鐘內(nèi)獲得報(bào)價(jià)時(shí)，公司不想在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程中浪費(fèi)數(shù)周時(shí)間。

物聯(lián)網(wǎng)允許不斷交換和收集信息，這對(duì)于提供最佳客戶體驗(yàn)至關(guān)重要?；ヂ?lián)系統(tǒng)應(yīng)消除不必要的數(shù)據(jù)集群，并幫助人們做出更明智的決策。

然而，讓人們對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)感到特別沮喪的是理賠流程。通過數(shù)字平臺(tái)在線管理政策以及提交和跟蹤索賠是物聯(lián)網(wǎng)支持的。

新興產(chǎn)業(yè)更好的保險(xiǎn)選擇

例如，某些企業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前很難找到一家保險(xiǎn)公司來承保它們。這些行業(yè)仍在發(fā)展中。他們的格局不斷變化，這使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司很難跟蹤他們面臨的法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)。

快速的數(shù)據(jù)收集有助于運(yùn)營(yíng)商為新興產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)政策。保險(xiǎn)公司無需等待數(shù)年來收集足夠的信息來為這些公司制定費(fèi)率，而是可以像任何其他客戶一樣對(duì)其進(jìn)行報(bào)價(jià)。物聯(lián)網(wǎng)使他們能夠跟上與這些行業(yè)同義的協(xié)議和法規(guī)的快速變化。

保險(xiǎn)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)可能存在的問題

物聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)業(yè)帶來的好處是無可爭(zhēng)議的。然而，這種快速的數(shù)字化不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些問題。

數(shù)據(jù)管理和所有權(quán)

保險(xiǎn)一直以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，但物聯(lián)網(wǎng)將其提升到一個(gè)全新的水平。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在面臨著創(chuàng)建數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)以支持其運(yùn)營(yíng)的挑戰(zhàn)。這意味著采購(gòu)足夠的空間來存儲(chǔ)千兆字節(jié)甚至 TB 的數(shù)據(jù)。

當(dāng)然，僅僅存儲(chǔ)數(shù)據(jù)是不夠的。為了充分利用數(shù)據(jù)的潛力，保險(xiǎn)公司需要弄清楚如何有效地分析和處理數(shù)據(jù)。

還有數(shù)據(jù)所有權(quán)的問題。收集的數(shù)據(jù)是屬于保險(xiǎn)公司、他們的客戶還是雙方的，并不總是完全清楚。雙方之間的合同應(yīng)明確規(guī)定誰擁有信息以及誰對(duì)哪些信息負(fù)責(zé)。

數(shù)據(jù)隱私和安全

在保險(xiǎn)公司開始處理這些信息之前，客戶必須了解并同意他們的業(yè)務(wù)和個(gè)人信息是如何收集和使用的。雙方應(yīng)了解其影響，并就如何最好地處理所有機(jī)密數(shù)據(jù)達(dá)成一致。

無論收集的信息歸誰所有，保險(xiǎn)公司都有責(zé)任保護(hù)客戶數(shù)據(jù)免受可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露的任何類型的網(wǎng)絡(luò)攻擊。

網(wǎng)絡(luò)犯罪的發(fā)生率持續(xù)增長(zhǎng)，這使得網(wǎng)絡(luò)安全比以往任何時(shí)候都更加重要。為了利用物聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)業(yè)需要對(duì)數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)和流程進(jìn)行大量投資。

建立信任

整個(gè)物聯(lián)網(wǎng)概念還比較新，自然會(huì)讓人有所保留。如前所述，保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)上是基于關(guān)系的?？蛻魧?duì)其經(jīng)紀(jì)人的信任是他們選擇與他們購(gòu)買和更新保單的主要原因之一。所有這一切都意味著，僅該行業(yè)就很難接受將改變需要改變和改進(jìn)的商業(yè)模式的技術(shù)。

然而，保險(xiǎn)科技公司的出現(xiàn)帶來了競(jìng)爭(zhēng)和傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)商的新選擇。這意味著傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)商需要找到調(diào)整和保持競(jìng)爭(zhēng)力的方法，特別是如果他們想吸引和留住年輕公司作為客戶的話。

盡管經(jīng)常針對(duì)更精通技術(shù)的公司，保險(xiǎn)科技公司仍然需要確保他們的客戶能夠完全信任新興技術(shù)。他們還必須嘗試為希望在必要時(shí)擁有值得信賴的顧問的公司復(fù)制“人性化”和個(gè)性化的方法。