金融機構(gòu)對非法洗錢和欺詐事件并不陌生。然而，金融犯罪活動的發(fā)展速度和復(fù)雜性意味著合規(guī)團隊面臨著解決當(dāng)前問題和預(yù)測未來策略的壓力。就在最近，英國金融行業(yè)協(xié)會(UK Finance)聲稱，詐騙犯在2021年騙取了英國銀行客戶的資金多達13億英鎊。

新冠疫情揭示未來發(fā)展

新冠疫情為欺詐者和網(wǎng)絡(luò)犯罪分子提供了利用這種情況對金融機構(gòu)及其客戶實施犯罪的機會。根據(jù)英國BAE Systems日前發(fā)布的一份調(diào)查報告，74%的金融機構(gòu)表示，遭到與新冠疫情相關(guān)的威脅顯著增加。

雖然人們開始擺脫新冠疫情，但現(xiàn)在正在努力應(yīng)對生活成本危機和通貨膨脹，金融機構(gòu)正在看到新的犯罪浪潮。例如，勞埃德銀行(Lloyds)發(fā)現(xiàn)詐騙犯冒充金融提供者向財務(wù)困難的個人提供虛假的貸款預(yù)付款。今年5月，此類詐騙事件增加了90%，受害者平均損失了231英鎊，預(yù)計這樣的案件數(shù)量還會增加。

合規(guī)團隊在哪里發(fā)揮作用?

技術(shù)改變了銀行和其他金融機構(gòu)處理業(yè)務(wù)的方式，以在市場中生存并提高客戶體驗，從客記注冊到資金支付。然而，很多金融機構(gòu)的金融犯罪合規(guī)部門仍然嚴(yán)重依賴冗長的人工流程，尤其是在檢查洗錢、恐怖融資、欺詐、賄賂和腐敗方面。

許多合規(guī)團隊仍然對使用人工智能來識別可疑活動感到擔(dān)心，其問題通常是使用人工智能工具是否會產(chǎn)生公平和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)治理是使用人工智能技術(shù)打擊金融犯罪時需要考慮的一個重要方面。英格蘭銀行和英國金融行為監(jiān)管局(FCA)在其2022年英國人工智能公私論壇的討論報告中指出，雖然現(xiàn)有的治理框架和結(jié)構(gòu)為人工智能模型和系統(tǒng)提供了一個良好的起點，但它們并不具有足夠的適應(yīng)性，難以處理不同的欺詐或洗錢案件。

如果有效使用，監(jiān)管技術(shù)能夠讓金融犯罪合規(guī)團隊更高效地處理日常任務(wù)，從而騰出分析師的時間進行調(diào)查，并完成其他需要數(shù)據(jù)驅(qū)動判斷和決策的任務(wù)。與此同時，機器學(xué)習(xí)和算法可以負責(zé)數(shù)據(jù)整理和處理等任務(wù)，以及完成早期流程的其他任務(wù)。

人工智能還提供其他好處，例如監(jiān)控復(fù)雜的模式或行為以進行升級和調(diào)查，以及檢測和發(fā)現(xiàn)不兼容的關(guān)系，并減少誤報交易監(jiān)控命中的發(fā)生率。

需要更多的合作

在全球范圍內(nèi)，看到了鼓勵引入基于人工智能的監(jiān)管科技的最新發(fā)展。例如在歐盟層面，歐盟委員會強調(diào)了使用人工智能平臺打擊該地區(qū)金融犯罪的好處。2021年4月，歐盟委員會發(fā)布了新的人工智能法規(guī)提案，這是創(chuàng)建世界上第一個人工智能立法框架的第一步。

在國家層面，英國金融監(jiān)管局繼續(xù)與英國金融機構(gòu)合作，圍繞人工智能的采用提供更多指導(dǎo)和討論。例如，該部門已承諾與其他機構(gòu)一起啟動一項審查，以在未來十年內(nèi)增加對監(jiān)管科技的使用。

各國政府之間也有更多的國際合作。例如，美國和英國政府最近宣布計劃鼓勵開發(fā)新的機器學(xué)習(xí)技術(shù)和金融公司之間的信息共享伙伴關(guān)系，以打擊非法洗錢活動。金融機構(gòu)和政府之間需要更多的合作創(chuàng)新，以應(yīng)對當(dāng)前和未來的金融犯罪風(fēng)險。

欺詐、洗錢和其他犯罪活動將會繼續(xù)變得更加復(fù)雜。銀行和其他金融機構(gòu)必須接受使用新技術(shù)和創(chuàng)新技術(shù)來應(yīng)對其合規(guī)團隊中的這些威脅，否則就有可能成為金融犯罪的受害者。能夠快速發(fā)現(xiàn)可疑活動，并了解其背后的模式，對避免遭受網(wǎng)絡(luò)威脅的侵害至關(guān)重要。隨著網(wǎng)絡(luò)犯罪活動變得越來越復(fù)雜，采用人工智能將越來越成為支持金融機構(gòu)實現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵。