6 月 25 日，螞蟻數(shù)科旗下蟻盾發(fā)布新一代融合AI風(fēng)控引擎“AIR Engine（AI FUSE Risk Engine）”，在原有的決策式AI架構(gòu)上通過(guò)引入生成式AI，進(jìn)一步提升風(fēng)控智能化水平。蟻盾CTO張凱隆介紹道，生成式AI具有“理解推理+自主決策”的能力及特性，“AIR”引擎借助生成式AI，大幅簡(jiǎn)化了原有需要專業(yè)算法工程師深度參與的操作流程，在風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜度綜合降低50%的前提下，將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗時(shí)效從天級(jí)別降低到了小時(shí)級(jí)，在部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，僅需少量甚至無(wú)需人工介入即可完成，這直接縮短了從識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)到實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)布控策略的時(shí)間差。

張凱隆現(xiàn)場(chǎng)演示了風(fēng)控場(chǎng)景中智能風(fēng)險(xiǎn)管理、智能數(shù)據(jù)分析、智能報(bào)告生成的功能 Demo。通過(guò)生成式 AI 智能輔助，“AIR” 引擎自動(dòng)化部署上線了一個(gè)風(fēng)控模型；通過(guò)對(duì)企業(yè)的多維數(shù)據(jù)進(jìn)行理解、分析和推理，在2分鐘之內(nèi)生成了一份數(shù)據(jù)分析報(bào)告，這將為企業(yè)快速?zèng)Q策和靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化提供實(shí)時(shí)支持。

風(fēng)控，是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及發(fā)展的關(guān)鍵。隨著數(shù)字化不斷發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)的不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)管理變得越來(lái)越復(fù)雜，挑戰(zhàn)越來(lái)越高。在這個(gè)過(guò)程中，如何利用領(lǐng)先的數(shù)字化工具，動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)地監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并直接輔助于決策，是企業(yè)風(fēng)控部署的首要考量。

作為螞蟻數(shù)科的安全風(fēng)控品牌，蟻盾在近十年的探索中，逐步形成了以決策式AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控產(chǎn)品，將過(guò)去靠專家經(jīng)驗(yàn)分析風(fēng)險(xiǎn)的工作線上化、智能化。然而面對(duì)復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，以“分析、判定及預(yù)測(cè)”見(jiàn)長(zhǎng)的決策式AI仍需要有專業(yè)的技術(shù)人員深度參與，對(duì)于企業(yè)尤其是中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成本高且難以為繼。

自ChatGPT發(fā)布以來(lái)，生成式AI具備的深度理解和解決復(fù)雜問(wèn)題的能力，為風(fēng)控創(chuàng)新應(yīng)用打開(kāi)了想象空間。蟻盾“AIR”引擎探索將決策式AI與生成式AI進(jìn)行深度融合，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式從“人工+智能”到 “人工智能”的巨大轉(zhuǎn)變。在數(shù)據(jù)處理階段，“AIR”引擎通過(guò)人工指定數(shù)據(jù)源表，經(jīng)過(guò)多次人機(jī)交互即可完成自動(dòng)特征清洗及加工；建模階段，引擎可基于選定的特征數(shù)據(jù)集及性能指標(biāo)要求，進(jìn)行自主算法選擇并進(jìn)行多輪迭代；在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則及策略部署階段，風(fēng)險(xiǎn)策略布控工作可以交由AI接管，大幅降低因人工參與復(fù)雜操作可能帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

“對(duì)于專業(yè)從事風(fēng)控管理及運(yùn)營(yíng)的人員來(lái)說(shuō)，理解復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求及快速布控是具有挑戰(zhàn)性的，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略宛如調(diào)轉(zhuǎn)一艘航空母艦?！睆垊P隆進(jìn)一步介紹，AI持續(xù)對(duì)決策目標(biāo)和決策結(jié)果進(jìn)行更新和優(yōu)化，提升了風(fēng)控系統(tǒng)的適應(yīng)力和智能化水平，降低了風(fēng)險(xiǎn)策略運(yùn)營(yíng)的復(fù)雜度，“有了生成式 AI 的加持，基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)人員也能輕松駕馭復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景?！睋?jù)了解，在開(kāi)放聯(lián)合建模場(chǎng)景，“AIR” 引擎通過(guò)AI 對(duì)業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行智能輔助，將特征加工與建模效率均提升了40%。

蟻盾目前在國(guó)內(nèi)已服務(wù)了金融、大宗貿(mào)易、出行、電商等數(shù)十個(gè)行業(yè)的2000余家客戶?！拔覀儗⒈珠_(kāi)放姿態(tài)，加速推動(dòng)技術(shù)產(chǎn)品向成熟的商業(yè)化服務(wù)迭代”，張凱隆表示，“我們的愿景是，通過(guò)不斷的技術(shù)創(chuàng)新，讓每一家機(jī)構(gòu)或企業(yè)，無(wú)論規(guī)模大小，都能擁有高效、專業(yè)、智能且可信賴的風(fēng)控能力，讓風(fēng)險(xiǎn)管理更簡(jiǎn)單，從容應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的不確定性，把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇?！?/span>

記者在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)了解到，為助力銀行等機(jī)構(gòu)具備對(duì)核心風(fēng)控系統(tǒng)更加自主可控的能力，蟻盾將逐步把沉淀多年的核心風(fēng)控技術(shù)或能力進(jìn)行全面開(kāi)放。“AIR”引擎將開(kāi)放300多個(gè)APIs，支持全面定制化開(kāi)發(fā)。此外，“AIR”引擎的核心框架將于今年 10 月份開(kāi)源，以鼓勵(lì)并支持開(kāi)發(fā)者利用開(kāi)源框架進(jìn)行更深度的擴(kuò)展開(kāi)發(fā)，滿足不同行業(yè)、不同場(chǎng)景下的特定風(fēng)控需求。這種開(kāi)放的模式，將促進(jìn)風(fēng)控技術(shù)的快速迭代與創(chuàng)新，推動(dòng)整體行業(yè)的共同進(jìn)步。