隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融信息化也直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式的巨大變化。信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。這些也都是對(duì)金融信息化研究的重要考驗(yàn)。本期嘉賓我們邀請(qǐng)到北京大學(xué)金融信息化研究中心主任陳鐘教授，來為我們解答云計(jì)算發(fā)展下的金融信息化的問題。

“云”不是災(zāi)難 也不是包打天下的技術(shù)

記者：信息化時(shí)代，云計(jì)算成為炙手可熱的話題。那么您怎樣理解云計(jì)算的范疇和理念呢？

陳鐘：云計(jì)算要從幾個(gè)層面上理解這個(gè)概念，從技術(shù)層面理解，它是一種計(jì)算模式的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)計(jì)算資源的彈性配置和服務(wù)化，其中涉及許多技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，如虛擬化技術(shù)、XaaS等等。相比過去的大型主機(jī)計(jì)算，個(gè)人計(jì)算，網(wǎng)格計(jì)算等等有其技術(shù)特點(diǎn)?，F(xiàn)在大眾媒體上對(duì)云計(jì)算的宣傳，更多的是從非技術(shù)方面的角度來看，把云計(jì)算看成服務(wù)化承載的新方式進(jìn)而形成互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)新的商業(yè)模式。因此，云計(jì)算從不同語境下去討論不同的問題，主要是看需要應(yīng)用它的哪一個(gè)方面。目前云計(jì)算的范疇大體可以分兩類：一類是運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的業(yè)務(wù)處理，如谷歌的許多業(yè)務(wù)都運(yùn)用了云計(jì)算技術(shù)，國內(nèi)企業(yè)如百度、阿里巴巴等也是云計(jì)算的主要應(yīng)用者，一些殺毒軟件企業(yè)號(hào)稱的“云查殺”也可以歸到此類；另一類是基于云計(jì)算技術(shù)向內(nèi)部或公眾提供計(jì)算資源，如美國的亞馬遜公司就是典型的計(jì)算機(jī)租用服務(wù)商，只不過用戶租用的是虛擬計(jì)算機(jī)并通過互聯(lián)網(wǎng)使用，還會(huì)有許多形式的計(jì)算資源服務(wù)，如：存儲(chǔ)、各種應(yīng)用軟件等。在中國，現(xiàn)在物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算都是熱門的話題，但是實(shí)踐事實(shí)上云計(jì)算的發(fā)展在中國還是偏弱的。在國際上，做云計(jì)算的骨干企業(yè)是有龐大的“云”每天不停地運(yùn)轉(zhuǎn)著，中國大部分談“云”的企業(yè)都是在概念上去想象，有人說如果沒有運(yùn)維管理過一萬臺(tái)機(jī)器以上那就別談“云”，這在國外都是有很現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)的，所以國內(nèi)和國外在這方面有很大的差距。

記者：云計(jì)算現(xiàn)在有些技術(shù)已經(jīng)落地。但在有些領(lǐng)域的運(yùn)用還幾乎是零。您覺得“云”最后會(huì)不會(huì)成為災(zāi)難性的泡沫呢？據(jù)我所知，金融行業(yè)的“云”的應(yīng)用就很低。您怎樣看待這個(gè)問題呢？

陳鐘：應(yīng)該這么講，云計(jì)算從技術(shù)上和商業(yè)模式上產(chǎn)生的背景都有實(shí)踐依據(jù)。技術(shù)方面不必多說，商業(yè)模式上產(chǎn)生的依據(jù)可以追溯到亞馬遜公司在美國的互聯(lián)網(wǎng)泡沫破滅后，大量機(jī)器閑置，它就想到把這部分資源利用起來，出租給其它有需要的人使用，看起來這種“按需租用、按使用量收費(fèi)”的模式被市場(chǎng)接受，不僅大量正常的用戶租用，包括黑客、維基解密組織等也租用。這種商業(yè)模式在技術(shù)上也推動(dòng)了云計(jì)算的發(fā)展，帶來中小企業(yè)可以“外包”存儲(chǔ)和計(jì)算，而不必自己建設(shè)和管理龐大的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，得到節(jié)省成本、提高利用率等諸多好處。

云計(jì)算有它很適應(yīng)的行業(yè)，像谷歌這種互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)企業(yè)離了它就不能活了。但像金融行業(yè)就未必適合，現(xiàn)在無論是國外的還是國內(nèi)的銀行，大型的主機(jī)占有統(tǒng)治的地位，它有行業(yè)里保守的因素，但更有適應(yīng)金融核心業(yè)務(wù)處理的特點(diǎn)。金融領(lǐng)域也不是不考慮新的技術(shù)，比如現(xiàn)在的數(shù)據(jù)中心，它里面考慮到了虛擬化、存儲(chǔ)管理等，很多技術(shù)在云計(jì)算當(dāng)中也有出現(xiàn)，只是不叫云計(jì)算。比如IBM公司的是做大型主機(jī)主要是為金融業(yè)務(wù)所設(shè)計(jì)，但它現(xiàn)在也在向“云計(jì)算”擴(kuò)展。所以說，“云”并不是一個(gè)災(zāi)難，也不是一個(gè)包打天下的技術(shù)，它會(huì)在它最能發(fā)揮作用的行業(yè)里起到最好的作用。在它不適應(yīng)的行業(yè)里，它的應(yīng)用就會(huì)慢一些、少一些。大型主機(jī)對(duì)金融的核心業(yè)務(wù)有它的獨(dú)到之處，云計(jì)算去替代它的可能性不大。隨著技術(shù)的發(fā)展，各種各樣的計(jì)算都會(huì)出現(xiàn)新的變化，因此，用“混合計(jì)算”來概括目前多種計(jì)算方式并存和協(xié)同更貼切。

可信和安全是發(fā)展云計(jì)算的兩個(gè)重要因素

記者：安全性是不是也是對(duì)云計(jì)算的挑戰(zhàn)？特別是開放性的公有云怎么保證它的安全性和私密性呢？

陳鐘：云計(jì)算里面有兩個(gè)很大區(qū)別的概念，一個(gè)是可信，一個(gè)是安全。安全的技術(shù)支撐有一個(gè)完整的體系，涉及從基礎(chǔ)設(shè)施，到平臺(tái)，到應(yīng)用，到客戶，到管理的一系列的流程?？尚挪皇且粋€(gè)純粹的技術(shù)的概念，它包含了管理和契約的概念。信任問題不是“云”出現(xiàn)后才有的，生活中也有很多。如果信任感很強(qiáng)，那么云計(jì)算的第三方服務(wù)就會(huì)發(fā)展得很快。當(dāng)然這個(gè)可信不僅需要法律支撐，也需要一些安全技術(shù)去做支撐，如果安全技術(shù)不到位，很多信任就建立不起來。如果面臨的這兩個(gè)問題能夠很好的解決的話，對(duì)推動(dòng)云計(jì)算發(fā)展和應(yīng)用是有很大幫助的。還有一個(gè)隱私保護(hù)的概念也是和公有云應(yīng)用直接相關(guān)，可惜到目前為止我國隱私保護(hù)的法律體系尚未建立健全。在中國，不同的年齡段，不同的受教育程度的公民，對(duì)隱私的理解也不一樣，有的人甚至愿意“曬”自己和他人各方面的個(gè)人信息。涉及到國家利益或者是企業(yè)的利益，那是不管花多大代價(jià)也要去保護(hù)的。

記者：在金融行業(yè)的信息化建設(shè)的過程中，業(yè)務(wù)架構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是很關(guān)鍵的兩個(gè)點(diǎn)，您怎么看待這兩個(gè)點(diǎn)呢？

陳鐘：金融業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控?zé)o論從監(jiān)管當(dāng)局的要求還是企業(yè)自身的意識(shí)比其它行業(yè)都要強(qiáng)的，它還有一些國際通行的法律法規(guī)去約束。金融行業(yè)現(xiàn)在對(duì)IT技術(shù)有非常強(qiáng)的依賴性，IT系統(tǒng)架構(gòu)的合理性是否能夠保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，是否能夠快速有效地支撐業(yè)務(wù)監(jiān)管的事后審計(jì)、事中干預(yù)、事前預(yù)防等一系列的問題都是金融行業(yè)信息化風(fēng)險(xiǎn)防范體系里考慮的問題，和銀行的資金安全性是同等重要的。

把握需求 運(yùn)用成熟的技術(shù)確保系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定
　　
記者：您作為金融行業(yè)信息化的專家，您怎樣看待金融行業(yè)信息化的未來的發(fā)展方向？

陳鐘：在中國，央行和其他各商業(yè)銀行金融信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展與中國現(xiàn)代金融制度的建立是同步發(fā)展的。中國金融行業(yè)的信息化的發(fā)展時(shí)間并不長，但速度還是很快的，取得了許多標(biāo)志性的成就。比如現(xiàn)在支付的手段很豐富，也很便捷，這和銀行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是分不開的。95年以前還沒有電子支付手段，以支票、匯票、電報(bào)匯款等方式的支付清算很單一，很低效。95年之后，在央行的推動(dòng)下建立跨銀行的金融網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)，現(xiàn)代化支付手段逐漸普及。除了銀行面向企業(yè)和個(gè)人提供的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，第三方支付更推動(dòng)了，一直到現(xiàn)在，網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)、支付手段更加多種多樣。中國整個(gè)金融行業(yè)的監(jiān)管體系、運(yùn)行安全等各方面都在積極穩(wěn)步的推進(jìn)。

未來中國金融行業(yè)的信息化的戰(zhàn)略是比較清晰的：把握住需求，運(yùn)用成熟的技術(shù)，確保系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定，以免發(fā)生社會(huì)性的問題。
　　
記者：現(xiàn)在有許多外國銀行都在中國設(shè)有分行，那么這些銀行怎么確保它們自身的安全性？

陳鐘：在中國加入WTO之后，金融業(yè)也是開放的行業(yè)之一了，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)這個(gè)門是敞開的。隨著改革開放的進(jìn)程推進(jìn)，中國在行業(yè)管理方面也逐漸調(diào)整建立與之相適應(yīng)的機(jī)構(gòu)和職能。從監(jiān)管的角度，中國的銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在行使國家對(duì)行業(yè)的一些監(jiān)管的職能。外國銀行或其分支機(jī)構(gòu)在中國開展業(yè)務(wù)同樣要符合我國相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。從IT角度來看，外國銀行有些可能是總行的分支機(jī)構(gòu)，它的信息處理中心不在中國；有些可能把一些重要的職能部門移到了中國。同樣，中國的銀行也在拓展海外業(yè)務(wù)，也必須面對(duì)所在國的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。與發(fā)達(dá)國家相比，我認(rèn)為我們國家現(xiàn)在還管得比較粗，但也在不斷地摸索管理的經(jīng)驗(yàn)，我們中心也和人民銀行研究局、銀監(jiān)會(huì)以及有關(guān)商業(yè)銀行開展了相關(guān)領(lǐng)域的合作研究項(xiàng)目，深化業(yè)務(wù)與信息化在法規(guī)、市場(chǎng)、監(jiān)管及信息技術(shù)應(yīng)用方面的立體化關(guān)聯(lián)研究與分析，推動(dòng)行業(yè)信息化及監(jiān)管體系同步前進(jìn)。相信，中國金融信息化及監(jiān)管水平會(huì)穩(wěn)步跨入世界先進(jìn)的行列。