在這份報(bào)告中，銀監(jiān)會(huì)要求到“十三五”末期，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

監(jiān)管驅(qū)動(dòng)銀行IT系統(tǒng)云化

在這份關(guān)于銀行業(yè)信息科技最為重要、全面、系統(tǒng)的監(jiān)管辦法中，云計(jì)算是最重要的內(nèi)容之一。引人注意的是，《意見》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了“行業(yè)公共云”在銀行業(yè)中的應(yīng)用，表示銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

“銀行業(yè)系統(tǒng)的未來是在云計(jì)算技術(shù)之上，這次監(jiān)管意見的出臺(tái)為銀行業(yè)的全面云化吹響了號(hào)角。”微眾銀行科技事業(yè)部基礎(chǔ)架構(gòu)部副總經(jīng)理在7月6日騰訊云+未來峰會(huì)金融專場上表示，在云計(jì)算時(shí)代，銀行業(yè)信息系統(tǒng)全面云化是借力大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的必由之路，也是去IOE趨勢下保障金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全的必然選擇。

盧道和介紹，自規(guī)劃階段，微眾銀行就將所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都按照云計(jì)算技術(shù)進(jìn)行構(gòu)建。在騰訊云的支持下，微眾銀行搭建了全國首個(gè)完成自主可控的去IOE銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并因此入選由中國人民銀行主管的《金融電子化》雜志評(píng)比的“2015年金融信息化十大事件”之一，并獲得“2015年度亞洲互聯(lián)網(wǎng)銀行科技創(chuàng)新大獎(jiǎng)”和“南都金磚獎(jiǎng)-最佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

“傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域以前對銀行信息系統(tǒng)去IOE化或許還心存疑慮，政策的出臺(tái)可以打消這種疑慮。而微眾銀行通過目前上千萬客戶的實(shí)際運(yùn)行，有效證明了云計(jì)算在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用前景。”盧道和介紹，微眾銀行聯(lián)合騰訊云構(gòu)建金融行業(yè)的PaaS、SaaS和SaaS+，在服務(wù)自有業(yè)務(wù)的同時(shí)，還有效推動(dòng)銀行同業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)+的轉(zhuǎn)化。

傳統(tǒng)IT建設(shè)模式受到挑戰(zhàn)

“金融業(yè)將邁入全面云化的時(shí)代，對于銀行來說，信息系統(tǒng)的云化已經(jīng)不再是一個(gè)可選項(xiàng)，而是一個(gè)必然趨勢。”在騰訊金融云總經(jīng)理胡利明看來，依靠傳統(tǒng)IT建設(shè)模式支撐銀行上云，還將面臨諸多挑戰(zhàn)。

建設(shè)周期長

銀行系統(tǒng)建設(shè)周期較長，傳統(tǒng)銀行經(jīng)過了十多年的建設(shè)才發(fā)展到今天的程度，而新建銀行必須要在非常短的時(shí)間內(nèi)完成銀行核心系統(tǒng)及相應(yīng)渠道系統(tǒng)的建設(shè)。

建設(shè)成本高

傳統(tǒng)建設(shè)方式成本較高，初期投入大，普遍依賴高端硬件與高端存儲(chǔ)，導(dǎo)致單用戶成本居高不下，限制了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

建設(shè)能力有限

面臨互聯(lián)網(wǎng)方向建設(shè)能力的制約，在面向互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、用戶體驗(yàn)的設(shè)計(jì)與優(yōu)化、大數(shù)據(jù)處理與應(yīng)用能力等方面與業(yè)界先進(jìn)水平仍有差距。且對于系統(tǒng)建設(shè)不能做到自主可控。

IT資源管理難度大

按照傳統(tǒng)思路部署的網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算資源、存儲(chǔ)資源不足以支撐互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的開展，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要增強(qiáng)資源彈性，加快資源獲取和部署的速度，增加開展新金融業(yè)務(wù)所需要的CDN、互聯(lián)網(wǎng)安全、人臉識(shí)別、移動(dòng)優(yōu)化等基礎(chǔ)服務(wù)。

合規(guī)要求最高

銀行業(yè)是受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管最為嚴(yán)格的行業(yè)，主管機(jī)構(gòu)對于數(shù)據(jù)中心環(huán)境、系統(tǒng)、高可用與災(zāi)難備份、系統(tǒng)運(yùn)維都有嚴(yán)格的規(guī)定。如何在監(jiān)管合規(guī)的前提下，獲取發(fā)展業(yè)務(wù)所需要的資源成為了各銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)之一

騰訊金融云量身定制銀行業(yè)上云服務(wù)

如何有效解決上述問題，打通金融云化的最后盲區(qū)?胡利明介紹，針對銀行業(yè)應(yīng)用場景，騰訊金融云基于金融數(shù)據(jù)庫TDSQL，容災(zāi)架構(gòu)，分布式互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)形成的云服務(wù)，構(gòu)建全新互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)的銀行核心及業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為銀行行業(yè)量身定制整體的混合云解決方案，提供給銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架構(gòu)，安全與網(wǎng)絡(luò)接入能力，和銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)上云的指導(dǎo)思想完全一致。

“騰訊云根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同特性以及行業(yè)監(jiān)管要求，將銀行的IT系統(tǒng)按照金融定制云和金融專區(qū)兩種方式部署。”胡利明介紹，騰訊云金融定制云是將服務(wù)器、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)資源及物理空間單用戶獨(dú)享，采用符合行業(yè)監(jiān)管要求的部署模式，能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管層面的完全合規(guī)，適用于部署核心系統(tǒng)處理層、傳統(tǒng)運(yùn)營管理層、企業(yè)服務(wù)集成層、渠道集成處理層等強(qiáng)監(jiān)管要求的IT應(yīng)用。而騰訊云金融專區(qū)是金融行業(yè)用戶的專享云環(huán)境，與其他行業(yè)用戶隔離提供更高安全級(jí)別，同時(shí)也擁有公有云平臺(tái)資源彈性的特點(diǎn)。銀行中的新型互聯(lián)網(wǎng)/移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、新運(yùn)營管理層應(yīng)用與訪問集成服務(wù)需要充分利用云計(jì)算的低成本、高彈性、快速部署等特點(diǎn)，適合于部署到騰訊云的金融專區(qū)。

“在系統(tǒng)架構(gòu)之上，騰訊云還提供基于數(shù)據(jù)層面的服務(wù)。”胡利明介紹，在大數(shù)據(jù)智能營銷方面，騰訊云大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)可以幫助銀行業(yè)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源形成完整的大數(shù)據(jù)用戶視圖，實(shí)現(xiàn)差異化營銷;借助微信、QQ、移動(dòng)支付、電商、搜索等應(yīng)用的積累，騰訊云能夠幫助銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)的征信評(píng)估，提高銀行的風(fēng)控能力;而通過騰訊十多年的安全大數(shù)據(jù)積累中掌握P級(jí)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)，騰訊云能夠幫助銀行業(yè)快速識(shí)別惡意用戶，準(zhǔn)確率高達(dá)90%。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，監(jiān)管意見的出臺(tái)將使金融云發(fā)展再次迎來大風(fēng)口，云計(jì)算將在銀行、基金、證券、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等全部金融領(lǐng)域中發(fā)揮越來越重要的作用。