銀行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，始終跟隨時(shí)代腳步不斷發(fā)展創(chuàng)新。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐漸依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，隨之而來的是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)管理升級(jí)?？萍?**發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，反欺詐系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)征信、人工智能讓我們看到了科技的利好。同時(shí)這也是一個(gè)危機(jī)四伏的時(shí)代。如何在新常態(tài)下，平衡業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控;如何在全國尚無完整統(tǒng)一的征信系統(tǒng)時(shí)盡可能準(zhǔn)確地評(píng)估企業(yè)和個(gè)人用戶;如何在科技不斷變革的同時(shí)提升風(fēng)控人員的個(gè)人能力。這些都是新時(shí)代帶給我們的挑戰(zhàn)，也是本次大會(huì)主要探討的內(nèi)容。會(huì)議開始，首先由Dot Connector的總經(jīng)理?xiàng)畛咳A先生帶來了開幕致辭，提出了本次峰會(huì)的目的及期許，然后由上海銀行、上海浦發(fā)銀行、平安銀行、招商銀行、東亞銀行、荷蘭安智銀行、秦皇島銀行、交通銀行、寧波銀行、光大銀行、民生銀行、蘇寧金融控股集團(tuán)等數(shù)十位銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)高管們帶來了他們自己的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和看法，服務(wù)商們也提出了他們面對(duì)現(xiàn)在銀行存在的問題所能提供的解決方案。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)在銀行普遍都在嘗試的方法。上海銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理林文杰主要分享了他們?cè)谶\(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的思考。他表示雖然大數(shù)據(jù)在未來一段時(shí)間，仍無法解決信貸風(fēng)控中的所有問題;或者說單純依靠大數(shù)據(jù)進(jìn)行信貸風(fēng)控、審批全流程的貸款種類還很有限。但是，大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以解決信貸行業(yè)的一部分問題，并且將發(fā)揮越來越重要的作用。比如，大數(shù)據(jù)在進(jìn)行反欺詐識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、用戶行為分析、用戶畫像等領(lǐng)域，都已經(jīng)有了越來越多的運(yùn)用。

使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控除了擁有豐富的數(shù)據(jù)來源外，還需要具備專業(yè)的數(shù)據(jù)處理能力和分析建模能力。例如：當(dāng)前國內(nèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的***和***特征就是關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，即某一個(gè)企業(yè)出現(xiàn)問題、風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)，將沿著各種關(guān)聯(lián)關(guān)系傳導(dǎo)到其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，直至傳染到整個(gè)關(guān)聯(lián)企業(yè)群，從而形成多米諾骨牌效應(yīng)。通過數(shù)據(jù)分析，建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，形成風(fēng)險(xiǎn)云圖。對(duì)于未來的展望，林文杰認(rèn)為在初步利用互聯(lián)網(wǎng)和行內(nèi)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，深度利用專網(wǎng)數(shù)據(jù)，如稅收、海關(guān)、水電、征信四大核心數(shù)據(jù)，輔以工商、司法、輿情、抵押物狀態(tài)、結(jié)合銀行的結(jié)算數(shù)據(jù)、企業(yè)社保繳納信息、多維風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)信息，建成數(shù)據(jù)風(fēng)控“雷達(dá)”，在客戶準(zhǔn)入時(shí)體檢，存續(xù)時(shí)監(jiān)控，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提升早期預(yù)警能力。貸前，通過分析軌跡變化，為授信決策和營銷提供支持。貸后，通過監(jiān)控和變化趨勢(shì)分析，為預(yù)警管理提供依據(jù)。招商銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理李明強(qiáng)在主題演講《大數(shù)據(jù)時(shí)代中國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的思考與實(shí)踐》中認(rèn)為信用的實(shí)質(zhì)在于借款人的還款能力和意愿。其風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是信息不對(duì)稱。在具體的管理中，他認(rèn)為缺失強(qiáng)大的中臺(tái)、缺少有經(jīng)驗(yàn)和能力人員、客戶經(jīng)理年輕化是現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)操作中常見的問題。為此他通過銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)對(duì)所有業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估，針對(duì)不良金額發(fā)出預(yù)警信號(hào)。為了方便客戶經(jīng)理的使用，他直接用Excel的方式將所有數(shù)據(jù)整理出來，并且追蹤每個(gè)預(yù)警***的處理結(jié)果。他還分享了他們的經(jīng)驗(yàn)，將高風(fēng)險(xiǎn)客戶與優(yōu)質(zhì)客戶匹配，優(yōu)化高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，形成良性循環(huán)，真正意義上幫助業(yè)務(wù)。東亞銀行(中國)資訊科技部總經(jīng)理、總架構(gòu)師潘志江，荷蘭安智銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部中國區(qū)主管王瑩，秦皇島銀行電子銀行部總經(jīng)理陳柏軍，交通銀行數(shù)據(jù)中心副總經(jīng)理鄭仕輝帶來了主題為《探討銀行數(shù)字化風(fēng)控問題及風(fēng)控人員能力提升》的小組討論，就“消費(fèi)金融和小微金融風(fēng)控的數(shù)據(jù)化和集中化問題”、“金融科技、授信和風(fēng)控問題”、“風(fēng)控智能化問題”、“金融服務(wù)移動(dòng)化的風(fēng)控問題”、“風(fēng)控人員個(gè)人能力提升, 如何深入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去”等問題展開。

數(shù)尊信息聯(lián)合創(chuàng)始人&副總裁龔學(xué)敏、寧波銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理湯勇、招商銀行總行信息技術(shù)部高級(jí)經(jīng)理移動(dòng)安全團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人陳曦、蘇寧金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)中心總監(jiān)孫騫、Maxent猛犸反欺詐CEO張克帶來了主題為《互聯(lián)網(wǎng)模式下融資模式和風(fēng)控思維》的小組討論，主要探討了他們對(duì)于“基于機(jī)器學(xué)習(xí)和算法的反欺詐評(píng)分模型”、“企業(yè)級(jí)反欺詐管控體系：內(nèi)部欺詐和外部欺詐”的經(jīng)驗(yàn)與看法。平安銀行小企業(yè)金融事業(yè)部團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人趙凌、光大銀行風(fēng)控部副總經(jīng)理馬波、民生銀行信用卡中心授信審批部副總經(jīng)理趙成斌、法海風(fēng)控創(chuàng)始人兼CEO高強(qiáng)帶來了主題為《互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的風(fēng)控與金融創(chuàng)新》的小組討論，分享了“與業(yè)務(wù)部門的配合關(guān)系”、“ 如何成為風(fēng)控大師，人員素質(zhì)提升，宏觀判斷，技術(shù)能力等”、“如何配合數(shù)字化銀行的發(fā)展” 等話題。