繼要求第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道之后，近日，銀行再去發(fā)布重磅消息，明確規(guī)定將在6月30日前將關(guān)閉第三方支付直接代扣通道。所有第三方支付機(jī)構(gòu)不再直接與銀行掛鉤。

也就是說(shuō)，在6.30日之后，包括支付寶、微信支付、百度支付、翼支付、小米支付等等所有的第三方在線支付品牌，都將被切斷與銀行的直接聯(lián)系。之后，銀行也不再會(huì)為這些第三方支付品牌提供代扣通道。

目前，線上的支付方式主要有三種：　　

網(wǎng)關(guān)支付：第三方支付公司作為代理(網(wǎng)關(guān))，接入一堆銀行。用戶在網(wǎng)關(guān)頁(yè)面(可以在商戶端，也可以第三方支付平臺(tái)端)選擇銀行，頁(yè)面跳轉(zhuǎn)到第三方支付平臺(tái)，然后重定向到對(duì)應(yīng)的銀行，用戶在銀行電子銀行官網(wǎng)，采用網(wǎng)銀(個(gè)人網(wǎng)銀或企業(yè)網(wǎng)銀)完成支付。早期的12306購(gòu)票支付頁(yè)面，就是采用的這種形式;　　

代扣：代扣一般指用戶通過(guò)線上或線下柜臺(tái)方式簽署“用戶-商戶-銀行”的三方協(xié)議，授權(quán)商戶可以從其銀行賬戶中扣錢。典型應(yīng)用場(chǎng)景是電視費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)定期的扣除;　　

快捷支付：快捷支付針對(duì)小額支付的需求場(chǎng)景，簡(jiǎn)化了授權(quán)過(guò)程(例如只需要完成持卡人銀行卡、身份證、手機(jī)號(hào)的實(shí)名認(rèn)證即可)，同時(shí)通過(guò)下行短信驗(yàn)證碼的形式來(lái)完成消費(fèi)確認(rèn)。　　

其中被應(yīng)用最廣泛的就是快捷支付和代扣，而此次銀行關(guān)停的接口就是代扣通道?！　?/p>

需要清楚的是，代扣是只能在用戶授權(quán)的情況下，才能不經(jīng)過(guò)用戶將其在銀行卡中的錢直接劃走?！　?/p>

但實(shí)際情況中，“裸扣”現(xiàn)象盛行，即不經(jīng)過(guò)用戶驗(yàn)證或綁卡，第三方支付機(jī)構(gòu)可以直接通過(guò)用戶的四要素(姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào))甚至是二要素(姓名、銀行卡號(hào))，將用戶銀行卡中的錢劃走。　　

也就是說(shuō)，代扣的安全隱患在于，該業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)不必征求用戶許可，在不需要用戶進(jìn)行任何操作的情況下，第三方支付公司直接從用戶銀行卡中扣除費(fèi)用?！　?/p>

為此，央行才做出整頓，以保證用戶的資金安全?！　?/p>

這樣做的好處是，以后第三方支付所有的錢都經(jīng)過(guò)網(wǎng)聯(lián)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控錢的去向，保障百姓利益?！　?/p>

當(dāng)然，這就意味著第三方支付的快捷支付業(yè)務(wù)將受到影響，同時(shí)在今后個(gè)人的一些自動(dòng)續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)會(huì)受到影響但是主動(dòng)操作的續(xù)費(fèi)不會(huì)有變?！　?/p>

打個(gè)比方，你在某個(gè)視頻網(wǎng)站辦理了會(huì)員，而這個(gè)網(wǎng)站可能會(huì)在你的會(huì)員到期后選擇自動(dòng)續(xù)費(fèi)，意味著你不明不白的就被扣除了會(huì)員費(fèi)。但是，此文件可以有效防止這類情況的發(fā)生，需要用戶自己手動(dòng)支付才會(huì)扣除費(fèi)用?！　?/p>

這對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次“降維打擊”。為了應(yīng)對(duì)這種情況，目前已有大型第三方支付公司推出了“協(xié)議支付”代替代扣業(yè)務(wù)，甚至還有公司上線了“直接支付”等產(chǎn)品。