成立三年，實(shí)名注冊用戶數(shù)便突破1.4億人，累計撮合交易超過3600億元、目前國內(nèi)***的網(wǎng)絡(luò)借貸債權(quán)登記平臺……

在外界看來，短時間內(nèi)取得如此成就的借貸寶，完全與其他借貸平臺不同，其中有什么制勝市場的“法寶”嗎？或許，與其率先引入?yún)^(qū)塊鏈理念賦能社交金融、讓借貸***程度去中心化有著密切的關(guān)系。近日在2018數(shù)博會“區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展論壇”中，借貸寶高級副總裁翁曉奇關(guān)于“面向債權(quán)登記場景的區(qū)塊鏈模型改進(jìn)”主題演講，針對區(qū)塊鏈技術(shù)和理念在借貸場景應(yīng)用等方面的解讀，也再次印證了這一問題。

翁曉奇認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)務(wù)有著天然契合度。區(qū)塊鏈去中心化、防篡改等技術(shù)對借貸有著充足的革新空間。

而借貸寶能夠在借貸行業(yè)獨(dú)樹一幟，迅速成長，其“早期引入?yún)^(qū)塊鏈思維，率先實(shí)現(xiàn)了借貸供應(yīng)的去中心化”這一要素功不可沒。

“借貸寶平臺自身不供應(yīng)資金，只做配套服務(wù)，而且借貸寶讓用戶通過社交關(guān)系直連，需求直接向好友傳遞，實(shí)現(xiàn)一對一直接交易，降低了制度性成本。”翁曉奇在演講中特別提到。依托平臺對交易決策、違約風(fēng)險的去中心化，系統(tǒng)性金融風(fēng)險也能夠基本杜絕，一些傳統(tǒng)金融中存在的供需信息不對稱、資源分配不足等問題也得以有效解決。

不過，區(qū)塊鏈技術(shù)也并非靈丹妙藥，不能在任何地方套用。翁曉奇在論壇期間，也特別指出了區(qū)塊鏈的技術(shù)弊端，即區(qū)塊鏈的信任機(jī)制和交易歷史無法被篡改的特性，主要通過分布式記賬實(shí)現(xiàn)，但借貸寶就摒棄了分布式記賬。究其原因，翁曉奇認(rèn)為分布式記賬效率太低，而是創(chuàng)新性地采用了電子合同+可信時間戳組成的“合同鏈”。即通過時間戳來保證每個區(qū)塊的依次順序相連，可使區(qū)塊鏈上每一筆數(shù)據(jù)都具有時間標(biāo)記，且任何人無法篡改。

據(jù)了解，在具體借貸交易中，借貸寶這種電子合同+可信時間戳組成的“合同鏈”，既保障了并發(fā)性能，也保證了交易的不可篡改性，甚至比傳統(tǒng)公正制度更可信，可以幫助避免大量民間借貸糾紛，因此也獲得了國家司法系統(tǒng)的接納與認(rèn)可。

取區(qū)塊鏈技術(shù)之長，以借貸供應(yīng)去中心化杜絕了系統(tǒng)性金融風(fēng)險；避區(qū)塊鏈技術(shù)之短，以創(chuàng)新的“合同鏈”來改善傳統(tǒng)金融借貸中流程不規(guī)范、契約缺失糾紛過多等弊端。這或許就是借貸寶今天能夠在業(yè)界獨(dú)樹一幟的根本所在。