洗錢(qián)是指犯罪活動(dòng)獲得的現(xiàn)金“洗凈”變成真實(shí)或合法的現(xiàn)金，通常是對(duì)諸如毒品販運(yùn)和融資之類(lèi)的非法活動(dòng)獲得的資金進(jìn)行洗錢(qián)，消除犯罪活動(dòng)的痕跡。

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這種行為已經(jīng)在傳統(tǒng)行業(yè)和新興的加密行業(yè)中存在了數(shù)十年。洗錢(qián)通常分為三個(gè)步驟：首先，犯罪分子將盜竊的資金放入金融系統(tǒng)，并通過(guò)策略分散成隱蔽的小金額。

部署“分層”系統(tǒng)主要目的是在罪犯與資金之間保持一定的距離，通過(guò)“整合”資金來(lái)完成整個(gè)過(guò)程，罪犯通過(guò)看似合法的收入流或清潔資金來(lái)源獲取贓物。

法定貨幣通常是通過(guò)將金額較小的錢(qián)分配到多個(gè)帳戶(hù)中來(lái)洗錢(qián)的，也被稱(chēng)為“藍(lán)籌”。轉(zhuǎn)移國(guó)際資金可以使用貨幣兌換、電匯或走私。

犯罪分子還可能投資其他資產(chǎn)以隱藏資金，購(gòu)買(mǎi)黃金、房地產(chǎn)或投資各種業(yè)務(wù)，也可以使用加密貨幣，或用分析工具釋放和發(fā)現(xiàn)資金流。

為什么使用加密貨幣進(jìn)行洗錢(qián)

犯罪分子選擇加密貨幣的一個(gè)主要原因是區(qū)塊鏈交易都是匿名的，加密貨幣的跨境性質(zhì)非常吸引人，因?yàn)樵诶硐氕h(huán)境中他們不必為了將資金“撤出”該國(guó)擔(dān)心。

隨著虛擬資產(chǎn)行業(yè)的日趨成熟，規(guī)范加密空間和打擊非法行為開(kāi)始實(shí)施。自2017年以來(lái)，Darknet實(shí)體發(fā)送和接收的比特幣總量有所減少，可能由于法規(guī)更加嚴(yán)格以及各種``了解客戶(hù)''(KYC)驗(yàn)證更加嚴(yán)格。

但是，以美元計(jì)算，轉(zhuǎn)移的總價(jià)值有所增加，主因比特幣價(jià)格飆升。

犯罪分子的洗錢(qián)策略

犯罪分子需要隱藏其身份的服務(wù)。想要清洗加密貨幣的犯罪分子和不良行為者通常會(huì)考慮使用混合服務(wù)和暗網(wǎng)。犯罪分子似乎也使用身份驗(yàn)證要求不嚴(yán)格的交換，因?yàn)榻粨Q通常會(huì)提供更高的匿名級(jí)別。

但是，隨著大多數(shù)交易所變得更加合規(guī)并努力達(dá)到既定的KYC標(biāo)準(zhǔn)，這種洗錢(qián)策略現(xiàn)在變得越來(lái)越困難。去年，Crystal區(qū)塊鏈分析平臺(tái)抽樣的交易所中約有16%尚未進(jìn)行注冊(cè)。

隨著數(shù)字貨幣法規(guī)在全球和地區(qū)層面的發(fā)展，預(yù)計(jì)該數(shù)量將大大減少。

如何打擊涉及加密行業(yè)的洗錢(qián)活動(dòng)

目前最好的方法是監(jiān)視潛在可疑的區(qū)塊鏈交易。加密交易是透明的，這種性質(zhì)使該部門(mén)在調(diào)查非法活動(dòng)(例如洗錢(qián))方面處于有利地位。

加密資金的流動(dòng)是可追溯的，而傳統(tǒng)的法定貨幣一旦丟失就無(wú)法追查。任何可疑的區(qū)塊鏈交易都可以通過(guò)跟蹤通過(guò)這些交易建立的間接和直接聯(lián)系來(lái)進(jìn)行監(jiān)控;或追溯可能的非法來(lái)源加密貨幣資金。

雖然某些區(qū)塊鏈?zhǔn)撬接械?，這意味著從理論上很難追蹤交易，但是以太坊和比特幣等區(qū)塊鏈?zhǔn)歉叨瓤勺粉櫟模驗(yàn)樗鼈兪峭该鞯摹?/p>

Crystal分析平臺(tái)會(huì)自動(dòng)監(jiān)控所有主要區(qū)塊鏈上執(zhí)行的交易并為其提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。他們?cè)u(píng)價(jià)了以太坊，比特幣，Tether，比特幣現(xiàn)金，Ripple和Litecoin。眾所周知，Crystal可以監(jiān)視1500多個(gè)ERC-20令牌和至少60個(gè)DeFi協(xié)議。

反洗錢(qián)合規(guī)軟件如何增強(qiáng)加密業(yè)務(wù)

考慮到每天在區(qū)塊鏈上高速進(jìn)行的交易總數(shù)，自動(dòng)化至關(guān)重要。由于工作量驚人，手動(dòng)監(jiān)視是不切實(shí)際的。分析服務(wù)力爭(zhēng)通過(guò)24/7更新自動(dòng)執(zhí)行監(jiān)視過(guò)程，以確保在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)能夠盡快提醒加密業(yè)務(wù)和從事加密業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

金融行動(dòng)特別工作組(FATF)最近發(fā)布的指南指出，洗錢(qián)問(wèn)題上要注意一些危險(xiǎn)信號(hào)。

這套打擊非法活動(dòng)的指南正在不斷完善，有關(guān)實(shí)體信息是主要優(yōu)先事項(xiàng)之一，同時(shí)還對(duì)交易和交易模式進(jìn)行監(jiān)控，并建立全部聯(lián)系。

整合因素對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，因此，F(xiàn)ATF強(qiáng)調(diào)指出，應(yīng)考慮各種因素而不是鼓勵(lì)他們。

整體來(lái)看，虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商(VASP)必須考慮政府定義的反洗錢(qián)因素，并由其合規(guī)團(tuán)隊(duì)決定針對(duì)獨(dú)特的合規(guī)需求必須考慮的因素組合。 諸如Crystal Analytics之類(lèi)的軟件的可自定義性質(zhì)使VASP合規(guī)團(tuán)隊(duì)能夠創(chuàng)建其本地化的AML要求。