2020年以來(lái)，全球央行數(shù)字貨幣的發(fā)展勢(shì)頭方興未艾。世界上多個(gè)國(guó)家正積極推進(jìn)央行數(shù)字貨幣的研究與試驗(yàn)，中國(guó)數(shù)字人民幣的進(jìn)展也吸引了廣泛關(guān)注。

[[397706]]

美歐多國(guó)積極研究推進(jìn)央行數(shù)字貨幣

全球央行數(shù)字貨幣(Central Bank Digital Currency，簡(jiǎn)稱CBDC)的探索正如火如荼，國(guó)際清算銀行在2021年初對(duì)中央銀行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有86%的央行正在積極研究CBDC的潛力，60%的央行正在試驗(yàn)這項(xiàng)技術(shù)，14%的央行正在部署相關(guān)試點(diǎn)項(xiàng)目。

圖片來(lái)源：Twitter

從近期進(jìn)展來(lái)看，國(guó)際上圍繞央行數(shù)字貨幣的討論愈加激烈，以美歐國(guó)家等為代表的多個(gè)主權(quán)國(guó)家正在積極研究和推進(jìn)相關(guān)工作。

英國(guó)時(shí)間4月19日，英格蘭銀行和英國(guó)財(cái)政部宣布聯(lián)合成立中央銀行數(shù)字貨幣工作組，以協(xié)調(diào)開(kāi)發(fā)央行數(shù)字貨幣的相關(guān)探索工作。央行數(shù)字貨幣將作為英格蘭銀行發(fā)行的一種新形式的數(shù)字貨幣，供家庭和企業(yè)使用。與數(shù)字人民幣類似，英國(guó)的央行數(shù)字貨幣會(huì)與現(xiàn)金和銀行存款并存，而不是取代它們。

英格蘭銀行在此前發(fā)布的關(guān)于央行數(shù)字貨幣的聲明中還提到還提到，政府和英格蘭銀行尚未就是否在英國(guó)引入CBDC做出最終決定，將進(jìn)一步與利益相關(guān)者廣泛交流引入CBDC的潛在好處、風(fēng)險(xiǎn)和可行性。同時(shí)，英國(guó)央行還將考慮數(shù)字貨幣對(duì)數(shù)據(jù)安全和用戶隱私的影響。

英國(guó)央行數(shù)字貨幣工作組將由英國(guó)央行副行長(zhǎng)Jon Cunliffe和英國(guó)財(cái)政部金融服務(wù)總監(jiān)Katharine Braddick共同擔(dān)任主席。該工作組的主要目標(biāo)為協(xié)同探索英國(guó)數(shù)字貨幣的目標(biāo)、使用場(chǎng)景、機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn);為設(shè)立數(shù)字貨幣的目標(biāo)提供清晰指引，并對(duì)整體目標(biāo)進(jìn)行全面、嚴(yán)格的評(píng)估;監(jiān)控國(guó)際央行數(shù)字貨幣的發(fā)展。英國(guó)財(cái)政大臣Rishi Sunak將英國(guó)央行數(shù)字貨幣稱為「Britcoin」。

除英國(guó)外，美聯(lián)儲(chǔ)主席Jerome H. Powell在3月18日的一次會(huì)議演講中也再次強(qiáng)調(diào)，美聯(lián)儲(chǔ)高度重視發(fā)行美元數(shù)字貨幣。美聯(lián)儲(chǔ)目前正與麻省理工學(xué)院(MIT)的研究人員合作開(kāi)展一項(xiàng)聯(lián)合項(xiàng)目，以認(rèn)真評(píng)估數(shù)字美元的可行性，包括對(duì)金融系統(tǒng)包容性的影響及潛在的網(wǎng)絡(luò)安全威脅。Jerome H. Powell還表示，美國(guó)不必成為第一個(gè)使用CBDC的國(guó)家，但是如果要做就要做好。到目前為主，美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)于開(kāi)發(fā)由央行主導(dǎo)的數(shù)字貨幣體系態(tài)度還是相當(dāng)謹(jǐn)慎的。

歐洲的各個(gè)國(guó)家也在紛紛開(kāi)始央行數(shù)字貨幣的研究和發(fā)行。瑞典央行(Riksbank)在4月6日表示，在未來(lái)一年將讓銀行測(cè)試央行提議推出的數(shù)字貨幣e-krona，觀察該貨幣在實(shí)際處理商業(yè)和零售支付時(shí)的表現(xiàn)。瑞典央行稱，迄今為止，e-krona的試用僅在瑞典央行內(nèi)部模擬進(jìn)行，在下一階段將擴(kuò)大范圍，包括商業(yè)銀行等參與方。

同時(shí)，瑞典央行發(fā)布的e-krona試點(diǎn)項(xiàng)目第一階段測(cè)試的專題報(bào)告中稱：「分布式賬本技術(shù)(DLT)和區(qū)塊鏈技術(shù)為e-krona提供了新的可能性，但在處理滿足央行數(shù)字貨幣所需安全水平和規(guī)模量級(jí)的零售支付方面的能力仍然有待研究?！鼓壳?，瑞典央行尚未就是否發(fā)行數(shù)字貨幣以及采用何種技術(shù)做出最終決定。

2021年數(shù)字人民幣在多個(gè)領(lǐng)域取得較快進(jìn)展

中國(guó)是全球最早進(jìn)行數(shù)字貨幣研究的國(guó)家之一，從2014年開(kāi)始中國(guó)央行就正式啟動(dòng)對(duì)數(shù)字人民幣(e-CNY)的研究。2020年以來(lái)，數(shù)字人民幣發(fā)展提速，2021年更是在零售、批發(fā)及跨境支付等多領(lǐng)域取得較快進(jìn)展。

2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試，到2020年10月又增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)。

試點(diǎn)地區(qū)的增加，帶來(lái)的除了使用數(shù)字人民幣的人群數(shù)量增長(zhǎng)外，數(shù)字人民幣的「花法」也在不斷翻新。數(shù)字人民幣紅包、滿減優(yōu)惠、掃碼支付、離線錢包支付體驗(yàn)等層出不窮，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景也逐漸覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李波在4月18日舉行的博鰲亞洲論壇上表示，迄今為止數(shù)字人民幣的試點(diǎn)是相當(dāng)成功的。他表示，正在考慮讓更多的場(chǎng)景，以及更多的城市進(jìn)行試點(diǎn)，在試點(diǎn)項(xiàng)目中涵蓋更多的使用場(chǎng)景，進(jìn)一步加強(qiáng)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。還要進(jìn)一步打造數(shù)字化人民幣的基礎(chǔ)設(shè)施，提升系統(tǒng)的安全性和可靠性，并建設(shè)一套法律和監(jiān)管框架來(lái)監(jiān)管數(shù)字化人民幣業(yè)務(wù)。

4月25日，以「激發(fā)數(shù)據(jù)要素新動(dòng)能，開(kāi)啟數(shù)字中國(guó)新征程」為主題的第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)在福建省福州市開(kāi)幕，峰會(huì)中數(shù)字人民幣的專題展吸引了眾多目光。

其中，京東科技展示了其在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中的供應(yīng)鏈+場(chǎng)景+技術(shù)優(yōu)勢(shì)，并獨(dú)家提供了數(shù)字人民幣線上+線下的沉浸式全體驗(yàn)服務(wù)，以及用數(shù)字人民幣進(jìn)行員工薪酬發(fā)放、為供應(yīng)鏈合作伙伴進(jìn)行B2B企業(yè)支付的試點(diǎn)應(yīng)用與數(shù)字化解決方案。華為展示了數(shù)字人民幣技術(shù)解決方案及在生活繳費(fèi)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的場(chǎng)景創(chuàng)新上的新突破。

除了一些知名企業(yè)展示了關(guān)于數(shù)字人民幣的新技術(shù)、新場(chǎng)景應(yīng)用外，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所攜工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行等主要金融機(jī)構(gòu)聯(lián)袂參展，展示了一大批金融科技和數(shù)字人民幣的最新成果。

例如，郵儲(chǔ)銀行在嚴(yán)格遵循人民銀行基本原則的基礎(chǔ)上，打造了開(kāi)放共享、智慧互聯(lián)的數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，建立了一套體現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行特色的數(shù)字人民幣提供、流通及運(yùn)行體系，圍繞銀行普惠金融、郵政普遍服務(wù)、本地生活場(chǎng)景三大板塊，通過(guò)數(shù)字人民幣更好地服務(wù)「三農(nóng)」、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的數(shù)字人民幣服務(wù)。工商銀行展示了數(shù)字人民幣兌換機(jī)和數(shù)字人民幣智能機(jī)，工作人員演示了在工行最新的ATM機(jī)上，通過(guò)掃描二維碼，進(jìn)行數(shù)字人民幣和現(xiàn)金的雙向互換。

國(guó)際社會(huì)對(duì)中國(guó)數(shù)字人民幣的關(guān)注

宋朝年間，當(dāng)歐洲各國(guó)還在使用金銀鑄幣時(shí)，中國(guó)就已發(fā)明并開(kāi)始使用紙幣。如今，中國(guó)再次成為貨幣改革的領(lǐng)頭羊。在歐洲各國(guó)還未決定是否應(yīng)引入數(shù)字貨幣時(shí)，中國(guó)已啟用數(shù)字人民幣在多個(gè)城市數(shù)字的試點(diǎn)，其應(yīng)用場(chǎng)景也覆蓋了多個(gè)領(lǐng)域。

法國(guó)《世界報(bào)》2020年6月發(fā)表的題為《各國(guó)央行在研究數(shù)字貨幣》的文章中，哈佛大學(xué)數(shù)字貨幣專家?guī)祚R爾表示，中國(guó)的數(shù)字人民幣可以在國(guó)際支付體系中對(duì)抗美元霸權(quán)，例如用數(shù)字人民幣繞過(guò)美國(guó)利用美元霸權(quán)實(shí)施的經(jīng)濟(jì)制裁。文章認(rèn)為，這也是歐洲國(guó)家央行研究數(shù)字貨幣的原因，例如法蘭西銀行的銀行間結(jié)算使用的央行數(shù)字貨幣，將有助于加強(qiáng)歐元在國(guó)際上的地位。

美國(guó)也在時(shí)刻關(guān)注中國(guó)數(shù)字人民幣計(jì)劃的各種舉措，正在加強(qiáng)對(duì)中國(guó)數(shù)字人民幣計(jì)劃的審查。拜登政府中有一些官員擔(dān)心，數(shù)字人民幣是否會(huì)對(duì)美元造成沖擊，希望了解數(shù)字人民幣將如何分配，以及是否也可用于繞過(guò)美國(guó)的制裁;但也有一部分官員表示并不太擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，例如貨幣金融官方機(jī)構(gòu)論壇的美國(guó)主席Mark Sobel表示，中國(guó)的金融體系太「脆弱無(wú)力」，對(duì)作為全球儲(chǔ)備貨幣的美元地位構(gòu)不成真正的威脅。

而據(jù)彭博新聞報(bào)道，美國(guó)國(guó)家情報(bào)總監(jiān)近期的一份報(bào)告中指出，任何外國(guó)數(shù)字貨幣對(duì)美元在全球金融體系中核心地位的威脅程度將取決于其制定的監(jiān)管規(guī)定。人民幣在全球外匯存底的占比僅略高于2%，而美元?jiǎng)t約為60%。在中國(guó)堅(jiān)持嚴(yán)格的資本管制下，政策決定而非技術(shù)發(fā)展才是推動(dòng)人民幣國(guó)際化的必要因素。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李波曾說(shuō)，目前數(shù)字人民幣的發(fā)展重點(diǎn)是推進(jìn)國(guó)內(nèi)使用。人民幣國(guó)際化是一個(gè)自然而然的進(jìn)程，但是人民幣國(guó)際化的目標(biāo)并不是要取代美元，相反，其目標(biāo)是讓市場(chǎng)做出選擇,進(jìn)一步便利國(guó)際貿(mào)易和投資。