[[415502]]

不受篡改、公開透明、可追蹤等特性，可以提供一種信任機(jī)制，滿足金融行業(yè)對(duì)安全、穩(wěn)定、隱私、監(jiān)管等多方面的需求，因此有可能改變金融基礎(chǔ)設(shè)施。由于其自身的特點(diǎn)，區(qū)塊鏈在支付和結(jié)算方面，使得金融交易效率明顯提高，降低了交易成本。其中，支付方式主要由受付方和受付方協(xié)議決定，支付方式的優(yōu)化主要依靠科技手段。付款方式和結(jié)算是支付流程中的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)。付款過程中，我們首先關(guān)注的是便利和優(yōu)惠程度，目前大多數(shù)消費(fèi)者普遍使用的支付方式包括微信支付、支付寶、PayPal、ApplePay等第三方支付軟件。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、近距離無線通信(NFC)技術(shù)等成熟的情況下，支付方式逐漸變得方便。而且對(duì)區(qū)塊鏈支付的清結(jié)算，這一環(huán)節(jié)體現(xiàn)了重要價(jià)值。無論前端選擇何種支付方式，后端都需要清賬，這樣才能完成整個(gè)交易。清算要求在整個(gè)支付系統(tǒng)中所有參與者達(dá)成一致意見，即清算要求多方合作。

(以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的付款和結(jié)算模式)

(1)基于分布式賬戶的清結(jié)算模式。

這一模式主要是利用區(qū)塊鏈的不易篡改，建立多主體間的可信賬本，不需要代理銀行層層人工審核以及各種單一系統(tǒng)的清結(jié)算，只需通過區(qū)塊鏈上的智能合約自動(dòng)結(jié)算。實(shí)現(xiàn)了銀行間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付與結(jié)算，大大提高了清算效率。因?yàn)檫@種模式改進(jìn)了銀行系統(tǒng)(目前大多數(shù)支付方式的基礎(chǔ)清結(jié)算系統(tǒng))，因此可以直接應(yīng)用于大多數(shù)現(xiàn)有的支付工具。

(2)以加密“貨幣”為基礎(chǔ)的付款與結(jié)算模式。

密碼貨幣本身就是去中心化革命的催化劑，它的真正價(jià)值不只在于有多少人購買和持有，更重要的是有多少人愿意用它付錢。當(dāng)前，國外出現(xiàn)了一種以加密“貨幣”為基礎(chǔ)的支付與清算模式，這是一種獨(dú)立于銀行系統(tǒng)的新模式。其主要特點(diǎn)是用戶只需擁有聯(lián)網(wǎng)設(shè)備即可進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬，無需擁有銀行賬戶。

(3)以數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)的支付和清結(jié)算模式。

合法數(shù)字貨幣的優(yōu)點(diǎn)與上面提到的加密“貨幣”一樣，例如，基于數(shù)字錢包的支付，用戶無需擁有銀行帳戶;法定數(shù)字貨幣可以幫助提高支付的可靠性和支付效率;可追蹤支付程序，保護(hù)用戶隱私等。此外，法定數(shù)字貨幣有國家背書，公信力高，因此可以適用的不同情形也較多。

在未來，區(qū)塊鏈的前景很好，但要實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的開發(fā)和應(yīng)用，還有很多挑戰(zhàn)。但區(qū)塊鏈的底層技術(shù)具有變革性，其開發(fā)和工業(yè)應(yīng)用前景值得期待。今后，隨著更多行業(yè)與區(qū)塊鏈的相互結(jié)合，區(qū)塊鏈的去中心化、去信任、不可篡改等特性將會(huì)發(fā)揮更大的作用，形成中心化模式下難以實(shí)現(xiàn)的一些商業(yè)模式。