近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)及人工智能的逐漸深入，金融科技的發(fā)展，特別是移動(dòng)應(yīng)用的普及，金融場(chǎng)景的數(shù)字化強(qiáng)度和金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化廣度都在急速擴(kuò)張，每一個(gè)從業(yè)者無(wú)不被裹挾其中。

對(duì)于銀行而言，首當(dāng)其沖的變化便是線下網(wǎng)點(diǎn)逐漸轉(zhuǎn)向了線上。疫情之后，變化則更為明顯，原本已經(jīng)受到?jīng)_擊的銀行線下網(wǎng)點(diǎn)愈加面臨挑戰(zhàn)。

這樣的變化也直接反映在了銀行柜員數(shù)量的變化上。

銀行柜員數(shù)量減少的背后

2019年對(duì)于銀行的前端銀行網(wǎng)點(diǎn)模式而言是不平凡的一年，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量大幅縮減。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年國(guó)家六大行網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)減少836個(gè)，同時(shí)六大行合計(jì)員工數(shù)量減少1.15萬(wàn)人。截止2020年7月，全國(guó)有1730家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

而柜員數(shù)量的減少也恰恰反映了各大銀行離柜業(yè)務(wù)率的明顯提升。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)會(huì)顯示，2020 年銀行業(yè)離柜交易率接近90%，2012年這一數(shù)值僅為54.37%。

十年間，離柜交易率提升了36%，這導(dǎo)致全國(guó)ATM在2021年就減少4萬(wàn)臺(tái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)在2020年就關(guān)閉了6275家，按照這樣的速度，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)還將繼續(xù)下降。

與此同時(shí)，隨著離柜業(yè)務(wù)率的明顯提升，挑戰(zhàn)也接踵而至。

銀行提升用戶體驗(yàn)之困

以博睿數(shù)據(jù)服務(wù)的某銀行客戶為例。

其一，大數(shù)據(jù)時(shí)代加速了銀行場(chǎng)景化、智能化、線上化的業(yè)務(wù)探索，越來(lái)越多的銀行開(kāi)始意識(shí)到未來(lái)的商業(yè)銀行需從數(shù)據(jù)中攫取價(jià)值，以高質(zhì)量的數(shù)據(jù)和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，支撐金融業(yè)務(wù)全場(chǎng)景的加速創(chuàng)新，以獲得持續(xù)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

6月 10 日，隨著《數(shù)據(jù)安全法》的落地，數(shù)據(jù)的安全性又將提升在更為重要的位置，這對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)都將是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。

此外，當(dāng)前國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全極為重視，通過(guò)開(kāi)展攻防演練，確保網(wǎng)絡(luò)安全。每當(dāng)重要活動(dòng)期間，銀行被列為攻擊目標(biāo)的可能性極大，因此，對(duì)于銀行而言，官網(wǎng)及其關(guān)鍵網(wǎng)站的安全性要求極高，一旦數(shù)據(jù)被劫持或篡改，后果難以預(yù)知。
其二，當(dāng)銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸轉(zhuǎn)向線上后，新系統(tǒng)上線頻繁，大量系統(tǒng)割接及網(wǎng)絡(luò)切換等變更驗(yàn)證工作量巨大，要耗費(fèi)大量人力。

其三，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，由于安全建設(shè)不充分，運(yùn)維人員較少，當(dāng)線上網(wǎng)點(diǎn)逐漸增多，維護(hù)網(wǎng)站的穩(wěn)定性及排障也成了一大難題。當(dāng)問(wèn)題出現(xiàn)后，系統(tǒng)故障排查與定位的人力成本消耗大，排查周期長(zhǎng)，復(fù)雜故障引起的宕機(jī)等挑戰(zhàn)將直接影響用戶體驗(yàn)。

其四，在全面構(gòu)建IPv6網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的趨勢(shì)下，部署具有IPv6兼容性的Web服務(wù)已經(jīng)進(jìn)化為一種自上而下的強(qiáng)制性合規(guī)要求，銀行自然也不例外。

但在部署IPv6的過(guò)程中，要針對(duì) IPv6的性能和傳統(tǒng) IPv4做對(duì)比，包括系統(tǒng)建設(shè)、優(yōu)化等。如果缺乏精準(zhǔn)性能數(shù)據(jù)，那么評(píng)分也難以提升，對(duì)于運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，也難以判斷問(wèn)題出現(xiàn)在哪里。

綜上，該銀行存在的問(wèn)題主要有以下四點(diǎn)：重保期間需要實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制；傳統(tǒng)人工系統(tǒng)變更驗(yàn)證時(shí)耗長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)高；排障周期長(zhǎng)，人力消耗大；IPv6改造排名亟待提升。

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如何為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提速？

基于上述問(wèn)題，博睿數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)該銀行存在的主要問(wèn)題是需要提升對(duì) IT 運(yùn)維系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析的能力，進(jìn)而強(qiáng)化IT 系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性以及優(yōu)化改造 IPv6 提升排名。

作為深耕金融行業(yè)多年的IT 運(yùn)維領(lǐng)導(dǎo)廠商，博睿數(shù)據(jù)根據(jù)該銀行的痛點(diǎn)制定了一套行之有效的解決方案。即：通過(guò)博睿數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)方案對(duì)該銀行進(jìn)行了至上而下的全面的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，大大提升運(yùn)維工作效率。

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第一，在日?？捎眯员O(jiān)測(cè)方面，博睿數(shù)據(jù)通過(guò)對(duì)該銀行的主要互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，保障了各類(lèi)用戶的正常使用體驗(yàn)，確保了電子渠道相關(guān)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

重大活動(dòng)期間，為避免政策面風(fēng)險(xiǎn)，基于主動(dòng)式撥測(cè)產(chǎn)品，通過(guò)配置待監(jiān)測(cè)任務(wù)的URL地址，實(shí)現(xiàn)對(duì)DNS解析地址的黑白名單監(jiān)測(cè)、頁(yè)面元素審查及敏感內(nèi)容審計(jì)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)劫持現(xiàn)象，實(shí)時(shí)告警，讓客戶即時(shí)掌握劫持現(xiàn)象及影響范圍。

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第二，在該銀行的平臺(tái)割接驗(yàn)證方面，提前1天根據(jù)系統(tǒng)割接或網(wǎng)絡(luò)切換內(nèi)容，制定監(jiān)測(cè)計(jì)劃，確定需要檢測(cè)的URL、范圍、頻率等，獲取正常運(yùn)行期間的監(jiān)測(cè)基線，在上線過(guò)程中，判斷割接對(duì)業(yè)務(wù)的影響過(guò)程及恢復(fù)情況，針對(duì)割接中的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)或發(fā)起即時(shí)測(cè)試，確定問(wèn)題成因及影響范圍，根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果確定割接是否成功，是否需要回退。如果需要回退，則還需要通過(guò)監(jiān)測(cè)任務(wù)結(jié)果，判斷回退是否成功。

與傳統(tǒng)割接驗(yàn)證監(jiān)測(cè)結(jié)果對(duì)比，博睿數(shù)據(jù)Bonree net 幫助客戶將驗(yàn)證時(shí)間降至分鐘級(jí)，并且具備了數(shù)字化、精準(zhǔn)化的精準(zhǔn)評(píng)估，準(zhǔn)確定位故障范圍。

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第三，針對(duì)重大系統(tǒng)故障，博睿數(shù)據(jù)提供臨時(shí)應(yīng)急服務(wù)，滿足故障排除應(yīng)急響應(yīng)的各方面要求，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題分析問(wèn)題能力降至分鐘級(jí)，大大降低了運(yùn)維人員工作壓力。

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第四，在IPv6 的改造排名提升的過(guò)程中，通過(guò)博睿數(shù)據(jù)對(duì)該銀行IPv6相關(guān)網(wǎng)址的持續(xù)監(jiān)測(cè)，幫助該銀行有目的性的發(fā)現(xiàn)了IPv6 網(wǎng)站存在的問(wèn)題，并依據(jù)數(shù)據(jù)依據(jù)進(jìn)行優(yōu)化，確保了該銀行IPv6網(wǎng)站的穩(wěn)定運(yùn)行，并助力其在IPv6網(wǎng)站性能位居金融行業(yè)排名躍居前列。

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全面實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)助力業(yè)務(wù)價(jià)值提升

綜上，通過(guò)博睿數(shù)據(jù)全面的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，為該銀行帶來(lái)的業(yè)務(wù)價(jià)值可總結(jié)為以下四個(gè)方面：

一、規(guī)避對(duì)外業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)：
在建黨100周年等重大活動(dòng)期間，確保了該銀行官網(wǎng)等多個(gè)系統(tǒng)IPv4/IPv6的頁(yè)面安全。

二、自動(dòng)化變更驗(yàn)證提升業(yè)務(wù)連續(xù)性：
實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化業(yè)務(wù)變更全國(guó)范圍驗(yàn)證，每輪驗(yàn)證耗時(shí)下降至分鐘級(jí)，賦能運(yùn)維團(tuán)隊(duì)5分鐘故障診斷與定位能力。

三、提升故障診斷效率，降低MTTR：
故障排查與定位的平均時(shí)耗下降至分鐘級(jí)，MTTR下降至分鐘級(jí)，有效滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性保障要求。

四、助力提升IPv6改造行業(yè)排名：
IPv6頁(yè)面可用性有效提升，經(jīng)優(yōu)化該銀行在中國(guó)信息通信研究院IPv6網(wǎng)站性能排行榜上位居金融行業(yè)前列。