人工智能如何對保險業(yè)的公司和客戶以及代理人的最新保單有用。

保險業(yè)是最關(guān)鍵的行業(yè)之一，正是它使人們和組織在危機或意外事件后免于陷入財務(wù)困境。然而，IT通常被視為最不具創(chuàng)新性的行業(yè)，其流程過時、耗時的程序和延遲、遺留IT系統(tǒng)以及許多不滿意甚至不滿的客戶。

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隨著人口結(jié)構(gòu)的變化以及精通技術(shù)、喜歡在網(wǎng)上進行銀行和金融相關(guān)交易的千禧一代人口的快速增長，銀行和金融部門的每個組織都必須滿足他們的需求。

有證據(jù)表明，如果時間和麻煩成本較低，千禧一代更有可能在網(wǎng)上購買保險，而中老年人在與保險公司會面和討論選擇后更喜歡購買保險。因此，保險業(yè)正在緩慢而穩(wěn)步地擺脫技術(shù)過時、提供不一致且充滿摩擦的客戶體驗的名聲。

怎么用?通過人工智能(AI)和機器學習(ML)引領(lǐng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為了有效地理解技術(shù)和人工智能是如何顛覆和革新保險業(yè)的，我們必須首先看看保險業(yè)是如何利用人工智能的。

人工智能是如何在保險業(yè)中使用的?

• 風險評估：保險業(yè)的核心是風險，并對其進行有效的評估/評估。使用AI和ML，保險公司可以利用數(shù)據(jù)洪流以更高的準確性評估風險，了解新的相關(guān)性和模式，獲得更深入的見解，做出更好的預(yù)測，并相應(yīng)地定制計劃和調(diào)整保費。例如，通過AI和ML，如果公司發(fā)現(xiàn)特定群體的投保人實際面臨火災(zāi)事故的風險更高，那么公司可以相應(yīng)調(diào)整保費。

• 核保：為了使再保險人和核保人能夠有效、無縫地執(zhí)行其任務(wù)，人工智能有效地從不同的內(nèi)部和外部來源收集數(shù)據(jù)，并提供深入而智能的見解。通過控制和利用數(shù)據(jù)洪流，這些保險業(yè)高管可以從檢測和修復(fù)思維轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)測和預(yù)防理念，減少保險業(yè)中的猜測，做出準確的、數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策，并為組織發(fā)展競爭優(yōu)勢。

• 24×7對保險購物者的幫助：對話機器人形式的人工智能能夠處理大量的保險購物者。他們高效、高效地處理大量查詢，通過多回合、自然和面向目標的對話向客戶提供自動咨詢和個性化建議。因此，會話機器人使組織能夠在很大程度上自動化查詢管理過程。因此，人工代理可以從處理常規(guī)查詢的單調(diào)乏味中解脫出來，在需要定制、說服和轉(zhuǎn)換購物者時介入。這種自動化咨詢節(jié)省了向客戶提供報價的時間，使他們能夠快速做出數(shù)據(jù)驅(qū)動的保險購物決策。

• 通過聊天機器人作為實時代理助手，增加人工代理的轉(zhuǎn)換：人工代理不可能每天有效、高效地處理大量數(shù)據(jù)，并進行轉(zhuǎn)換和追加銷售產(chǎn)品。具有ML功能的聊天機器人可以編程并被教導(dǎo)充當代理的實時銷售助理。聊天機器人收集、整理和分析來自各種來源的大量數(shù)據(jù)，使政策代理在向潛在客戶推銷時能夠獲得關(guān)鍵見解。這些對話機器人能夠及時向人類代理提供相關(guān)信息和高質(zhì)量的見解，并根據(jù)客戶的個人資料推薦合適的產(chǎn)品。這樣，人工代理不僅可以轉(zhuǎn)換客戶，還可以追加銷售和交叉銷售正確的產(chǎn)品，并增加客戶的終身價值。

• 入職助理：從準備并向客戶提供報價、讓他們選擇保單、準備保單文件讓他們支付費用到自己加入保單，這是一個漫長而繁瑣的過程。被稱為“從報價到現(xiàn)金”(QTC)的流程，該流程給人工代理帶來的時間和麻煩成本導(dǎo)致其銷售數(shù)字較低，無法產(chǎn)生足夠的額外收入。借助對話機器人，可以對其進行編程并教其充當入職助理，可以自動化流程的重要部分，減少所需的時間和精力，并使人工代理能夠?qū)Ｗ⒂谵D(zhuǎn)換新客戶。這些入職助理可以解決客戶的任何疑問，幫助他們在網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生/醫(yī)院中找到醫(yī)生，了解計劃覆蓋范圍，等等。

• 索賠管理：申請索賠和獲得索賠通常是一項令人筋疲力盡、情緒激動的任務(wù)，時間和麻煩成本都很高，因為客戶在重大事件(如事故、自然災(zāi)害或家庭成員生病/死亡)后申請索賠。與向保單購物者提供個性化幫助一樣，會話機器人可以自動處理索賠過程中的大量電話，這通常涉及重復(fù)性問題。人工代理可以在需要時介入，并使用完整的對話歷史來處理更復(fù)雜的問題。使用聊天機器人和人工智能，索賠裁決時間縮短，欺詐檢測率提高。

• 高質(zhì)量和一致的客戶體驗：通過對話機器人以自然語言進行的動態(tài)和有意義的對話，通過減少客戶的等待時間和沮喪程度，使保險機構(gòu)能夠提供高質(zhì)量、無縫和一致的客戶體驗。它們使客戶能夠從事自助服務(wù)，更好地理解保險術(shù)語，簡化索賠流程。例如，汽車保險客戶通過手機應(yīng)用程序點擊圖片并立即提交索賠的規(guī)定，有助于減少客戶的時間、金錢和麻煩成本。

會話人工智能對保險業(yè)的影響

如前所述，保險業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)型和人工智能采用緩慢而穩(wěn)定。在某些方面，如使用保險聊天機器人進行登機協(xié)助和個性化銷售協(xié)助，許多玩家已經(jīng)或正在采用人工智能技術(shù)，而在其他方面，人工智能尚未完全采用。在未來幾年，保險業(yè)作為一個整體將受益于人工智能的運營。