數(shù)字貨幣既有計(jì)算機(jī)的基礎(chǔ)又要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的加持，成為新時(shí)期的支付手段，如果與傳統(tǒng)的使用紙幣交易進(jìn)行對(duì)比，可以看出，數(shù)字貨幣在交易過(guò)程中具有快捷，輕便等特點(diǎn)，但是數(shù)字貨幣又與個(gè)人財(cái)產(chǎn)掛鉤，如果出現(xiàn)支付密碼泄露，個(gè)人錢財(cái)被轉(zhuǎn)賬，人們就會(huì)對(duì)數(shù)字貨幣的可靠性產(chǎn)生懷疑，數(shù)字貨幣在我們的日常生活中被大量使用，不僅促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，更為我們的生活帶來(lái)了方便，革新的技術(shù)也在日常生活中不斷得到實(shí)踐，由此可見(jiàn)數(shù)字貨幣在我們的支付體系當(dāng)中起到至關(guān)重要的作用，但是在面對(duì)數(shù)字貨幣給我們生活帶來(lái)方便的同時(shí)，也不能忘記它也會(huì)對(duì)我們的生活產(chǎn)生一些影響，尤其是線下的個(gè)體商戶。

何為數(shù)字貨幣

貨幣在一定程度上可以看作是一種商品，既具有使用價(jià)值又具有本體的價(jià)值，因?yàn)樗梢耘c想要購(gòu)買的商品具有同等的價(jià)值，在貨幣產(chǎn)生之前，商品的交易是通過(guò)物物交換，但是會(huì)面臨交換當(dāng)中比例的問(wèn)題，所以就出現(xiàn)了以另外一種特定的物品當(dāng)做交易當(dāng)中的橋梁，貨幣就從此產(chǎn)生，貝殼，石頭都當(dāng)做貨幣使用過(guò)，后來(lái)使用金屬物當(dāng)作貨幣，但是他們都有一個(gè)共同的特點(diǎn)那就是使用攜帶不方便，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要紙幣作為貨幣成為歷史新的寵兒，尤其是在大宗的商品交易中，紙幣作為貨幣的方便性更能凸顯出來(lái)。

計(jì)算機(jī)的誕生為數(shù)字貨幣奠定了基礎(chǔ)，而計(jì)算機(jī)只能作為物質(zhì)載體，而更深層次的是需要程序，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷成熟是數(shù)字金幣誕生的直接原因，對(duì)數(shù)字貨幣的定義并沒(méi)有統(tǒng)一，大多數(shù)人都將它歸結(jié)為以電子貨幣為形式，用來(lái)代替貨幣在交易中使用的一種新的支付形式，數(shù)字貨幣與虛擬世界的虛擬貨幣是有根本性的區(qū)別，最大的區(qū)別就在于電子貨幣可以作為貨幣進(jìn)行支付使用，并且沒(méi)有數(shù)額的限制，數(shù)字貨幣可以用作支付手段，但是數(shù)字貨幣與貨幣之間又存在本質(zhì)的區(qū)別，它不能代替貨幣執(zhí)行其他職能，而且因?yàn)閿?shù)字貨幣本身具有的特殊性，所以會(huì)給支付體系以及金融行業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，所以有許多的國(guó)家對(duì)使用數(shù)字貨幣都存在疑慮和擔(dān)心，有的國(guó)家甚至禁止使用數(shù)字貨幣。

全新的支付模式

我們?cè)谑褂眉垘抛鳛榻灰资侄蔚臅r(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，那就是當(dāng)自己買一個(gè)東西之后，會(huì)記不清楚東西是在什么時(shí)間，什么地點(diǎn)，用了多少錢購(gòu)買，我們的大腦每一天都在接受新的事物，接受新的記憶，所以對(duì)以往的記憶會(huì)存在遺忘的現(xiàn)象，但是使用數(shù)字貨幣支付就不會(huì)存在這樣的情況，每筆消費(fèi)都會(huì)詳細(xì)的記錄在賬本里面，隨時(shí)都可以看，隨時(shí)都可以保存，并且這種記賬是不經(jīng)過(guò)第三方參與的，不用擔(dān)心第三方的泄密或者是公司倒閉情況，安全性上是有可靠的保障，并且個(gè)人賬本只能是本人來(lái)進(jìn)行操作，可以得出一個(gè)結(jié)論，這種新型的記賬模式更有利于商品的交易以及使用，使用數(shù)字貨幣不存在時(shí)間，地點(diǎn)的限制，就算是夜晚自己突然想在網(wǎng)上購(gòu)物也可以使用，下雨天可以使用，晴天照樣可以使用，這種便捷性加快了貨幣的周轉(zhuǎn)速度，而且因?yàn)橛忻恳还P記賬，所以資金的流向更加透明，所以在整個(gè)的交易周期當(dāng)中，資金會(huì)被詳細(xì)的記錄下來(lái)，不會(huì)被別人篡改，貨幣的發(fā)行量是由貨幣乘數(shù)乘以基礎(chǔ)貨幣量，所以大量的使用數(shù)字貨幣，會(huì)加快資金的流轉(zhuǎn)效率，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)的飛快的發(fā)展，數(shù)字貨幣作為一種新的支付手段，不僅僅是在經(jīng)濟(jì)對(duì)我們?cè)斐闪擞绊?，同時(shí)也改變了我們的生活習(xí)慣。

數(shù)字貨幣提高服務(wù)效率

在我們以往的交易當(dāng)中，銀行是不可或缺的角色，不管是存款還是取款還是轉(zhuǎn)賬，都要經(jīng)過(guò)銀行，銀行并不是機(jī)器人，所以在服務(wù)當(dāng)中效率自然沒(méi)有電腦高，而數(shù)字貨幣恰巧可以解決金融服務(wù)體系當(dāng)中的效率問(wèn)題，從貨幣的發(fā)行角度來(lái)看，使用數(shù)字貨幣可以減少制造貨幣中的成本問(wèn)題，而且數(shù)字貨幣不會(huì)被磨損，解決了在回收和銷毀的一些問(wèn)題，也正因?yàn)閿?shù)字貨幣不會(huì)被磨損，在流通當(dāng)中更方便，我們深知有很多人會(huì)制造假幣，擾亂正常的金融秩序，但是沒(méi)有人能給數(shù)字貨幣作假，這就減少在交易當(dāng)中不必要的麻煩，而每一筆的交易都會(huì)被詳細(xì)的監(jiān)控并記錄下來(lái)，對(duì)貨幣的流向有準(zhǔn)確的把握，數(shù)字貨幣并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的載體，不會(huì)出現(xiàn)傳統(tǒng)貨幣被別人搶劫的情況，減少了社會(huì)的不安定因素，所以在安全性上，數(shù)字貨幣遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)貨幣，使用數(shù)字貨幣減少了銀行在基礎(chǔ)設(shè)施方面的建設(shè)，這就減少了一部分人力財(cái)力物力的支出，更能給銀行減輕負(fù)擔(dān)。

數(shù)字貨幣的根本缺陷

數(shù)字貨幣作為一種全新的貨幣形式并不是十全十美，盡管數(shù)字貨幣承擔(dān)著貨幣的支付職能，但是它并不能完全的代替貨幣，它與貨幣存在著天壤之別，黃金等貴金屬作為硬通貨，是因?yàn)樗鼈儽旧砭痛嬖诘挠袃r(jià)值，在一定程度上這些貨幣也是商品，而國(guó)家法定貨幣的信用是來(lái)自于國(guó)家的權(quán)威地位，強(qiáng)制性就成為了貨幣的基礎(chǔ)特點(diǎn)，但是數(shù)字貨幣就是一串編碼它本身就具備價(jià)值缺少自然屬性，而且數(shù)字貨幣并不具備法律所賦予的強(qiáng)制性，更沒(méi)有把國(guó)家稅收作為信用的基礎(chǔ)，因此數(shù)字貨幣并不能作為一般貨幣使用，不具備一般等價(jià)物的特性，使用數(shù)字貨幣是來(lái)自于人們的信任，傳統(tǒng)貨幣可以作為計(jì)價(jià)單位，例如人民幣和美元之間的兌換，但是如果用數(shù)字貨幣作為計(jì)價(jià)單位的話，就會(huì)造成兌換中混亂，計(jì)價(jià)單位是貨幣的第一職能，因?yàn)樗苤苯拥那逦谋磉_(dá)出貨幣的價(jià)值，然后以貨幣的形式表達(dá)出來(lái)，同一種商品，如果使用某一種貨幣來(lái)計(jì)價(jià)，再換成數(shù)字貨幣計(jì)價(jià)，那么這兩個(gè)貨幣之間的兌換就會(huì)出現(xiàn)混亂，數(shù)字貨幣的價(jià)值不穩(wěn)定性給交易過(guò)程中帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)金融秩序造成的影響

數(shù)字貨幣不需要其他的基礎(chǔ)設(shè)施，在線上支付功能的使用中，一些銀行的基礎(chǔ)設(shè)施就會(huì)用不到從而被冷落，這就會(huì)造成資源的浪費(fèi)以及成運(yùn)行成本的提高，從另一方面就增加了銀行的管理難度和負(fù)擔(dān)，這就會(huì)給銀行的發(fā)展帶來(lái)問(wèn)題，而在傳統(tǒng)的線下支付中，支付體系當(dāng)中所要面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)都是由銀行承擔(dān)的，但是數(shù)字貨幣的使用直接將金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了使用者的身上，而且數(shù)字貨幣使用的風(fēng)險(xiǎn)取決于機(jī)制的操作，數(shù)值貨幣作為支付使用，一旦按下的確認(rèn)鍵進(jìn)行支付就沒(méi)有反悔的可能性，是不可能單方面的撤銷的，如果對(duì)雙方當(dāng)事人的法律責(zé)任和義務(wù)沒(méi)有詳細(xì)的說(shuō)明，存在欺詐，偽造，丟失的情況就無(wú)法詳細(xì)的判定雙方的法律責(zé)任，大多數(shù)情況下，使用數(shù)字貨幣是不存在第三方機(jī)構(gòu)的，倘若有第三方機(jī)構(gòu)的參與，就會(huì)給支付雙方帶來(lái)不穩(wěn)定性，也就是會(huì)增加危險(xiǎn)性，給個(gè)人的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

增加中央政府的管理難度

數(shù)字貨幣幣并不需要像傳統(tǒng)貨幣一樣需要專門的鑄幣廠鑄幣，如果數(shù)字貨幣代替了傳統(tǒng)貨幣，就會(huì)造成中央銀行除利息收入之外的其他收入減少，這對(duì)中央銀行的打擊是最大的，直接導(dǎo)致了中央銀行收入的減少，商品的價(jià)格是由貨幣顯示出來(lái)的，國(guó)家每年都會(huì)出臺(tái)相應(yīng)的貨幣政策，以適應(yīng)當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，貨幣發(fā)行了過(guò)多，會(huì)造成通貨膨脹，這對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)是災(zāi)難，如果貨幣發(fā)行的過(guò)少，就會(huì)造成通貨緊縮，這對(duì)生產(chǎn)上游的打擊是巨大的，所以政府出臺(tái)的貨幣政策都是經(jīng)過(guò)深思熟慮，前前后后多場(chǎng)考慮后才做出的結(jié)論。

而數(shù)字貨幣的交易就增加了許多需要考慮的點(diǎn)，增加了中央政府在發(fā)行貨幣中的難度，而且如果數(shù)字貨幣使用過(guò)多的話，就會(huì)造成傳統(tǒng)貨幣使用數(shù)量的減少，那么國(guó)家當(dāng)時(shí)出臺(tái)的貨幣政策就會(huì)為之失效，沒(méi)有了貨幣政策的制約和引導(dǎo)作用，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)情況就會(huì)走偏，正常的生產(chǎn)生活秩序就會(huì)被打破，帶來(lái)一系列的社會(huì)問(wèn)題。

增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)字貨幣并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的載體，這就給犯罪分子提供了可乘之機(jī)，數(shù)字貨幣在交易當(dāng)中有很大的便捷性，同樣也給那些犯罪分子提供了便利，首先就是欺詐詐騙的情況，數(shù)字貨幣作為貨幣進(jìn)行支付，在交易過(guò)程中，就會(huì)存在匿名性，尤其是在雙方都不清楚的情況下發(fā)生交易，大大增加了風(fēng)險(xiǎn)，而數(shù)字貨幣一般是有數(shù)字錢包保護(hù)，是有加密功能，但是如果經(jīng)過(guò)第三方軟件支付的時(shí)候，就容易造成電子錢包密碼的泄露，對(duì)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)造成傷害，因?yàn)槭褂没ヂ?lián)網(wǎng)十分的便利，所以犯罪分子就有更多的時(shí)間和機(jī)會(huì)套取他人的信息或者是直接進(jìn)行欺詐的行為，而上當(dāng)受騙者也很容易轉(zhuǎn)賬付款，一旦轉(zhuǎn)賬就無(wú)法挽回，普通人又無(wú)法得到收款人的詳細(xì)信息，只能是啞巴吃黃連有苦說(shuō)不出，除此之外，數(shù)字貨幣還會(huì)用來(lái)洗錢，因?yàn)殡p方的交易都是匿名性的，在交易之后，在后續(xù)的調(diào)查之中也無(wú)法得出交易過(guò)程中的詳細(xì)情況，這樣就會(huì)被洗錢，增加了破案的難度，尤其是在跨國(guó)交易中的洗錢行為更難破案。并且因?yàn)榈谌綑C(jī)構(gòu)的資質(zhì)大不相同，在市場(chǎng)當(dāng)中魚龍混雜，在缺乏有力的監(jiān)管之下，使用數(shù)字貨幣就十分的不安全，增加了金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)字貨幣作為一種革新的支付手段，給我們的生活帶來(lái)了便捷，深深改變了我們的生活方式以及生活習(xí)慣，我們看到了數(shù)字貨幣給我們經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的提高作用，但是我們?nèi)匀徊荒芎鲆晹?shù)字貨幣也是一把雙刃劍，在使用數(shù)字貨幣的同時(shí)，要建立健全相關(guān)的法律條文，為數(shù)字貨幣的使用提供法律保障，同時(shí)建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行專門的監(jiān)督作用，除此之外，還要建立金融風(fēng)險(xiǎn)的防控部門，對(duì)數(shù)字貨幣所要產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)要做提前的預(yù)警預(yù)告，防患于未然，加強(qiáng)宣傳數(shù)字貨幣的使用功能，數(shù)字貨幣只能用作支付手段，用于我們?nèi)粘Ｉ钪械氖褂?，而不是?dāng)作犯罪違法的工具，還要加強(qiáng)公民的防患意識(shí)，不向陌生人轉(zhuǎn)賬，更不能在第三方機(jī)構(gòu)里保存自己的電子錢包，增加自己錢包被盜的風(fēng)險(xiǎn)，要充分的認(rèn)定第三方機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，遇到使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙的情況，要及時(shí)接報(bào)警，以免造成財(cái)產(chǎn)損失，在使用數(shù)字貨幣的時(shí)候，一定要小心謹(jǐn)慎，不能看到數(shù)字貨幣的好用就忘記了它隨時(shí)可能存在的危險(xiǎn)。