金融服務(wù)和保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)常聲稱自己是“數(shù)字領(lǐng)導(dǎo)者”，這要?dú)w功于他們使用技術(shù)來(lái)創(chuàng)造新產(chǎn)品和服務(wù)，并以無(wú)摩擦、無(wú)縫的方式提供產(chǎn)品和服務(wù)。

Gartner最近的一項(xiàng)研究強(qiáng)調(diào)了對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視，該研究發(fā)現(xiàn)，在接受調(diào)查的CEO和高級(jí)業(yè)務(wù)主管中，技術(shù)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略成為金融服務(wù)業(yè)務(wù)的優(yōu)先事項(xiàng)，并收獲了前所未有的支持。Gartner金融服務(wù)業(yè)務(wù)部高級(jí)研究主管Jasleen Sindhu表示，“這種戲劇性的轉(zhuǎn)變標(biāo)志著高管們對(duì)數(shù)字化角色的看法，對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，數(shù)字化現(xiàn)在是達(dá)成目的的關(guān)鍵手段?！?/p>

Sindhu補(bǔ)充道，雖然其他行業(yè)在數(shù)字化程度方面與金融行業(yè)相差無(wú)幾，但金融服務(wù)行業(yè)在數(shù)字客戶交互方面表現(xiàn)出顯著的成熟度，比大多數(shù)其他行業(yè)都更好。

她認(rèn)為，可組合的思維、業(yè)務(wù)架構(gòu)以及技術(shù)等獨(dú)有特征，是金融服務(wù)和保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)得以脫穎而出的關(guān)鍵因素，也幫助它們更快地適應(yīng)和應(yīng)對(duì)機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

Sindhu表示，這些企業(yè)的重點(diǎn)是不僅“擁有良好的數(shù)字化戰(zhàn)略”，而且“擁有通過(guò)數(shù)字化支持創(chuàng)造價(jià)值和差異化的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略”。

美國(guó)媒體最近表彰了金融服務(wù)和保險(xiǎn)領(lǐng)域的七家公司，這些公司對(duì)技術(shù)的使用在IT創(chuàng)新和領(lǐng)導(dǎo)力CIO 100獎(jiǎng)中脫穎而出。以下是他們的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目：

1、Aflac虛擬化客戶注冊(cè)體驗(yàn)

• 企業(yè)：Aflac
• 項(xiàng)目：重新構(gòu)思注冊(cè)體驗(yàn)
• IT主管：Rich Gilbert，首席數(shù)字信息官

疫情大流行爆發(fā)之初，Aflac就很快意識(shí)到，在一個(gè)限制接觸的世界中，依靠面對(duì)面的會(huì)議來(lái)銷售產(chǎn)品是行不通的。因此，它重新構(gòu)思了自己的業(yè)務(wù)模式，要求團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)新的數(shù)字體驗(yàn)。

幾個(gè)月內(nèi)，Aflac的IT部門(mén)就推出了新的端到端數(shù)字功能，使保險(xiǎn)公司的代理人能夠隨時(shí)隨地在任何設(shè)備上通知、培訓(xùn)、預(yù)約和注冊(cè)客戶。

首席數(shù)字信息官Rich Gilbert介紹稱，“如果沒(méi)有這項(xiàng)舉措，疫情大流行一定會(huì)對(duì)Aflac以面對(duì)面互動(dòng)為核心的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。得益于IT團(tuán)隊(duì)的辛勤努力，我們能夠變挑戰(zhàn)為機(jī)遇，為客戶提供全新的數(shù)字化體驗(yàn)。在此過(guò)程中，我們學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)是，當(dāng)你讓最終用戶參與到流程中，尋求理解而不是回應(yīng)，讓每個(gè)人都沒(méi)有孤島的情況下，你才可以交付具有重大影響的出色數(shù)字產(chǎn)品?！?/p>

Aflac的美國(guó)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室Hatch牽頭，將領(lǐng)導(dǎo)者和團(tuán)隊(duì)聚集在一起，開(kāi)發(fā)和實(shí)施虛擬注冊(cè)體驗(yàn)。團(tuán)隊(duì)采用以人為本的設(shè)計(jì)方法，在驗(yàn)證提出的解決方案的同時(shí)進(jìn)行快速實(shí)驗(yàn)。這項(xiàng)工作產(chǎn)生了一系列能力，然后交由敏捷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行推進(jìn)。

到2020年底實(shí)現(xiàn)完全部署，這些功能改變了整個(gè)注冊(cè)生命周期的流程。例如，曾經(jīng)依賴產(chǎn)品手冊(cè)等實(shí)物材料的代理商，獲得了在幾分鐘內(nèi)大規(guī)模生成品牌合規(guī)批準(zhǔn)網(wǎng)站的工具。客戶獲得了個(gè)性化的網(wǎng)站，他們可以在其中查看他們的特定產(chǎn)品、觀看信息視頻、查看注冊(cè)日期以及直接與他們的代理預(yù)約時(shí)間。

此外，Hatch還開(kāi)發(fā)了一款新的AI驅(qū)動(dòng)的決策支持工具，該工具能夠根據(jù)具有相似資料的客戶過(guò)去的購(gòu)買(mǎi)記錄，向客戶推薦相關(guān)產(chǎn)品。該團(tuán)隊(duì)還通過(guò)電子簽名等功能啟用了數(shù)字注冊(cè)。

為了提供這些功能，Hatch與其他團(tuán)隊(duì)合作以克服多重挑戰(zhàn)，例如集成遺留系統(tǒng)、確保法律和法規(guī)合規(guī)性以及應(yīng)對(duì)疫情導(dǎo)致的資源波動(dòng)。

2、Ally優(yōu)化客戶儲(chǔ)蓄體驗(yàn)

• 企業(yè)：Ally Financial
• 項(xiàng)目：智能儲(chǔ)蓄、存儲(chǔ)桶目標(biāo)
• IT主管：Sathish Muthukrishnan，首席信息、數(shù)據(jù)和數(shù)字官

Ally Financial著手創(chuàng)建一套金融工具，以幫助其客戶克服存錢(qián)困難。Ally的智能儲(chǔ)蓄工具于2020年2月首次推出，旨在幫助客戶最大限度地節(jié)省成本，同時(shí)最大限度地減少儲(chǔ)蓄過(guò)程所需的時(shí)間和精力。

套件中的一個(gè)工具“Bucket Goals”，使客戶能夠?yàn)樗麄兊膬?chǔ)蓄目標(biāo)設(shè)定資金和時(shí)間框架目標(biāo)，并監(jiān)控他們的進(jìn)度，提供幫助功能，例如定制提示和自動(dòng)儲(chǔ)蓄。

Ally的設(shè)計(jì)方法始于其概念測(cè)試和創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)TM Studio。該團(tuán)隊(duì)讓消費(fèi)者參與進(jìn)來(lái)，詢問(wèn)他們的儲(chǔ)蓄目標(biāo)和挑戰(zhàn)，然后使用這些信息來(lái)確定儲(chǔ)蓄障礙以及克服這些障礙的方法。

同時(shí)，其消費(fèi)者研究和可用性團(tuán)隊(duì)與工程部門(mén)合作，使用以人為本的設(shè)計(jì)原則，以了解和實(shí)施正確的客戶體驗(yàn)。

Ally使用React構(gòu)建了前端UI，并選擇了Ember來(lái)支持動(dòng)態(tài)數(shù)字體驗(yàn)。該工具由API驅(qū)動(dòng)，并使用實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化體驗(yàn)。它還使用原生移動(dòng)語(yǔ)言Swift (iOS)和Kotlin (Android) 來(lái)優(yōu)化移動(dòng)應(yīng)用程序的性能。

根據(jù)Ally的數(shù)據(jù)顯示，使用過(guò)Ally智能儲(chǔ)蓄工具的客戶所節(jié)省的錢(qián)是沒(méi)有使用過(guò)的客戶的兩倍;且該企業(yè)已經(jīng)創(chuàng)建了超過(guò)200萬(wàn)個(gè)“存儲(chǔ)桶目標(biāo)”。

首席信息、數(shù)據(jù)和數(shù)字官Sathish Muthukrishnan介紹稱，“在很多方面，這個(gè)項(xiàng)目都是Ally的跳板。我們創(chuàng)建了獨(dú)特的數(shù)字體驗(yàn)框架和模型——以人為本的設(shè)計(jì)思維、數(shù)字原生體驗(yàn)開(kāi)發(fā)和可擴(kuò)展技術(shù)的組合——使我們能夠快速識(shí)別消費(fèi)者痛點(diǎn)，并開(kāi)發(fā)和完善解決方案。這種‘先聽(tīng)后設(shè)計(jì)’的方法使我們能夠充分利用我們獨(dú)特的金融科技和成熟金融機(jī)構(gòu)的混合角色，為消費(fèi)者創(chuàng)造轉(zhuǎn)型體驗(yàn)?！?/p>

3、城市國(guó)家銀行(City National Bank)投資數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶關(guān)系

• 企業(yè)：佛羅里達(dá)的城市國(guó)家銀行
• 項(xiàng)目：優(yōu)化客戶關(guān)系價(jià)值的創(chuàng)新數(shù)據(jù)分組方法
• IT主管：Ariel Carrion，首席信息官

在城市國(guó)家銀行(CNB)，客戶關(guān)系管理需要徹底改革。該銀行的客戶根據(jù)其賬戶的所在點(diǎn)或分行來(lái)源被分配了關(guān)系經(jīng)理。結(jié)果，大凈值客戶并不總能與最合適的客戶經(jīng)理配對(duì)，而擁有多個(gè)賬戶的客戶也會(huì)被分配給多個(gè)客戶經(jīng)理來(lái)幫助滿足他們的需求。

為了優(yōu)化服務(wù)、平衡資源工作負(fù)載并最大化收入，CNB希望對(duì)客戶家庭和組織關(guān)系進(jìn)行分組，識(shí)別高價(jià)值關(guān)系，并更有效地分配最適合開(kāi)發(fā)和發(fā)展這些客戶的客戶關(guān)系經(jīng)理。為此，該銀行著手實(shí)施數(shù)據(jù)分組解決方案來(lái)處理賬戶的復(fù)雜性，而不會(huì)對(duì)客戶產(chǎn)生負(fù)面影響。 CNB與咨詢公司Protiviti合作，實(shí)施了圖形數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)并開(kāi)發(fā)了算法來(lái)發(fā)現(xiàn)嵌套的客戶關(guān)系、衡量每個(gè)銀行關(guān)系的規(guī)模并優(yōu)化資源分配。

作為該項(xiàng)目的一部分，技術(shù)團(tuán)隊(duì)還為賬戶關(guān)聯(lián)建立了一致的邏輯規(guī)則;定義新的政策和流程來(lái)分配客戶關(guān)系經(jīng)理;并根據(jù)從高級(jí)分析中收集到的新見(jiàn)解不斷完善標(biāo)準(zhǔn)。它還在Azure上實(shí)現(xiàn)了一個(gè)分布式數(shù)據(jù)平臺(tái) (Databricks)，以每天處理大量客戶數(shù)據(jù)。

該技術(shù)促進(jìn)了基于數(shù)據(jù)的資源分配決策，從而改進(jìn)和簡(jiǎn)化了CNB的關(guān)系創(chuàng)建和維護(hù)流程。它還使CNB能夠衡量每個(gè)銀行關(guān)系的細(xì)節(jié)，自動(dòng)化幾乎所有的客戶關(guān)系分配，并推動(dòng)其客戶關(guān)系功能的其他改進(jìn)。

4、環(huán)球支付(Global Payments)自動(dòng)執(zhí)行代碼安全掃描

• 企業(yè)：Global Payments
• 項(xiàng)目：自動(dòng)代碼掃描工具M(jìn)acroscope
• IT主管：Guido Sacchi，執(zhí)行副總裁兼首席信息官

Global Payments尋求創(chuàng)建一個(gè)更高效、可擴(kuò)展的流程來(lái)保護(hù)其開(kāi)發(fā)的代碼，同時(shí)采取更多措施降低應(yīng)用程序安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)用程序安全團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)了Macroscope，一種自動(dòng)代碼掃描工具。

Macroscope掃描所有存儲(chǔ)庫(kù)中的所有代碼，包括所有分支。它可以掃描許多不同的編程語(yǔ)言、簽入時(shí)代碼以及基礎(chǔ)設(shè)施即代碼。它還具有集中式漏洞管理、新發(fā)現(xiàn)的電子郵件通知、漏洞老化報(bào)告、誤報(bào)跟蹤和補(bǔ)救指標(biāo)等功能。

在Macroscope開(kāi)發(fā)出來(lái)之前，Global Payments應(yīng)用程序團(tuán)隊(duì)必須手動(dòng)請(qǐng)求掃描，這些掃描都是獨(dú)立進(jìn)行的，這個(gè)過(guò)程會(huì)產(chǎn)生多個(gè)報(bào)告，這些報(bào)告無(wú)法針對(duì)誤報(bào)和重復(fù)結(jié)果進(jìn)行核對(duì)，讓開(kāi)發(fā)人員在這些報(bào)告間進(jìn)行切換。每年掃描請(qǐng)求的數(shù)量會(huì)產(chǎn)生數(shù)千份報(bào)告，然后應(yīng)用程序團(tuán)隊(duì)必須對(duì)這些報(bào)告進(jìn)行審查。此外，團(tuán)隊(duì)通常會(huì)在開(kāi)發(fā)過(guò)程的后期要求進(jìn)行掃描，而修復(fù)過(guò)程使開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)難以跟上他們的發(fā)布時(shí)間表。

現(xiàn)在有了Macroscope，應(yīng)用程序安全性可以更好地集成到軟件開(kāi)發(fā)生命周期中，包括Global Payments的持續(xù)集成/持續(xù)交付 (CI/CD) 管道。Macroscope還通過(guò)允許開(kāi)發(fā)人員在其正常的軟件開(kāi)發(fā)生命周期(SDLC)過(guò)程中修復(fù)這些漏洞，來(lái)減少發(fā)現(xiàn)安全漏洞的摩擦。該項(xiàng)目還帶來(lái)了其他業(yè)務(wù)收益，例如減少開(kāi)發(fā)人員在修復(fù)代碼中的安全漏洞和提高發(fā)布速度上所花費(fèi)的時(shí)間。

5、Hastings Mutual保險(xiǎn)公司通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)節(jié)省成本

• 企業(yè)：Hastings Mutual保險(xiǎn)公司
• 項(xiàng)目：地理空間情報(bào)
• IT主管：Eshwar Pastapur，副總裁兼首席信息官

Hastings Mutual保險(xiǎn)公司的首席信息官兼運(yùn)營(yíng)高級(jí)副總裁有一個(gè)非常具體的目標(biāo)：使用公司的數(shù)據(jù)可視化工具來(lái)提供與天氣相關(guān)的保單風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)此類功能將使Hastings Mutual能夠更準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)其每個(gè)覆蓋區(qū)域的索賠數(shù)量。它還有助于預(yù)測(cè)必要的索賠支持水平，提高欺詐檢測(cè)和損失報(bào)告的準(zhǔn)確性。

該項(xiàng)目依賴于來(lái)自美國(guó)國(guó)家海洋和大氣管理局和愛(ài)荷華州立大學(xué)的開(kāi)源天氣數(shù)據(jù)，覆蓋公司保單，并通過(guò)在保單層面深入研究的能力提供更高的索賠可預(yù)測(cè)性。

為了提供高性能的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，該團(tuán)隊(duì)在前端使用了單頁(yè)應(yīng)用程序。這不僅允許通過(guò)Web瀏覽器輕松傳遞信息，還有助于提高性能，因?yàn)轫?yè)面直接在客戶端設(shè)備上呈現(xiàn)。該團(tuán)隊(duì)還使用彈性技術(shù)來(lái)加速搜索大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

使用PostGIS(業(yè)界主流地理數(shù)據(jù)庫(kù)之一)提供的地理空間信息，Sisense業(yè)務(wù)智能軟件提供界面來(lái)呈現(xiàn)結(jié)果界面并支持用戶交互。由此產(chǎn)生的工具具有自助可視化和分析功能，允許用戶快速訪問(wèn)和輕松操作數(shù)據(jù)。此外，它還允許Hastings Mutual在未來(lái)添加更多功能，例如將AI用于承保決策。

該內(nèi)部地理空間解決方案在不到六個(gè)月的時(shí)間內(nèi)實(shí)施并于2021年實(shí)現(xiàn)全面部署，已經(jīng)顯著降低了與索賠相關(guān)的成本和其他成本，并提高了相關(guān)性和及時(shí)決策。

副總裁兼首席信息官Eshwar Pastapur解釋稱，“這開(kāi)始只是一個(gè)節(jié)省開(kāi)支的項(xiàng)目，但現(xiàn)在它已成為我們強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著業(yè)務(wù)需求的出現(xiàn)，IT已經(jīng)并且可以繼續(xù)為該工具提供更多功能?！?/p>

6、TIAA通過(guò)微服務(wù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化

• 企業(yè)：TIAA
• 項(xiàng)目：匯款現(xiàn)代化
• IT負(fù)責(zé)人：Ajit Naidu，退休、營(yíng)銷和數(shù)字客戶端技術(shù)的首席信息官

隨著TIAA客戶群和服務(wù)需求的快速增長(zhǎng)，其匯款系統(tǒng)已經(jīng)明顯跟不上，出現(xiàn)了影響客戶的擴(kuò)展問(wèn)題。

該公司對(duì)此類問(wèn)題的擔(dān)憂促成了匯款平臺(tái)現(xiàn)代化項(xiàng)目，該項(xiàng)目旨在開(kāi)發(fā)一個(gè)性能提高100倍的應(yīng)用程序，同時(shí)提高穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性，并支持加速功能交付、無(wú)縫客戶體驗(yàn)和改進(jìn)的用戶界面。

TIAA使用領(lǐng)域驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)(domain-driven design，DDD)來(lái)開(kāi)發(fā)解決方案和相關(guān)服務(wù)，建立了一個(gè)用于構(gòu)建微服務(wù)的內(nèi)部社區(qū)管理框架，這是TIAA新平臺(tái)架構(gòu)的核心。該公司還部署了容器優(yōu)先的運(yùn)營(yíng)模式，在容器化環(huán)境中提供所有應(yīng)用程序和服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展性和靈活性。

退休、營(yíng)銷和數(shù)字客戶技術(shù)首席信息官Ajit Naidu介紹稱，“匯款現(xiàn)代化項(xiàng)目是對(duì)復(fù)雜、單一和遺留平臺(tái)的重構(gòu)和重新設(shè)計(jì)。這涉及創(chuàng)建一個(gè)基于組件和服務(wù)的架構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)解決方案的動(dòng)態(tài)組裝和自動(dòng)化的分層單元測(cè)試。所有創(chuàng)建的服務(wù)都建立在一個(gè)框架上，該框架優(yōu)化了具有緩存功能的數(shù)據(jù)和文件的分布式處理，還實(shí)現(xiàn)了重放交易的功能，以輕松修復(fù)數(shù)據(jù)和/或處理錯(cuò)誤?！?/p>

結(jié)果，系統(tǒng)性能提升了220%，數(shù)據(jù)移動(dòng)減少了72%，98%的測(cè)試實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化，從而顯著減少了故障點(diǎn)。此外，面市時(shí)間縮短了60%以上，同時(shí)運(yùn)營(yíng)成本也降低了70%以上。

7、Zenus銀行為全球業(yè)務(wù)模式開(kāi)發(fā)應(yīng)用程序

• 企業(yè)：Zenus銀行
• 項(xiàng)目：Zenus銀行應(yīng)用程序
• IT主管：Pedro Martinez，首席信息官

Zenus是一家新獲得特許的具有全球業(yè)務(wù)模式的數(shù)字銀行，它為世界各地的個(gè)人和企業(yè)(無(wú)需成為美國(guó)公民或居民)提供開(kāi)設(shè)美國(guó)銀行賬戶的能力。它通過(guò)其原生iOS和Android應(yīng)用程序提供該功能。

但開(kāi)發(fā)Zenus應(yīng)用程序?yàn)樾裸y行帶來(lái)了多項(xiàng)獨(dú)特的挑戰(zhàn)。團(tuán)隊(duì)必須確保該應(yīng)用程序滿足所有監(jiān)管要求，同時(shí)還符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以確保為全球客戶提供用戶友好的全渠道銀行體驗(yàn)。他們還必須成功招募供應(yīng)商來(lái)承擔(dān)他們的項(xiàng)目子集，并管理復(fù)雜的流程集成。

首席信息官Pedro Martinez介紹稱，“美國(guó)銀行業(yè)有許多監(jiān)管和許可義務(wù)。為了確保我們滿足所有這些要求，我們需要擁有一個(gè)安全、穩(wěn)定和快速的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。我們還希望對(duì)銀行業(yè)務(wù)采用模塊化方法，這需要許多集成。我們發(fā)現(xiàn)與‘以客戶為中心、遵守最新標(biāo)準(zhǔn)并能描繪出統(tǒng)一的前/后端平臺(tái)’的軟件和實(shí)施合作伙伴合作至關(guān)重要。通過(guò)與微軟等公司合作，我們正在實(shí)現(xiàn)卓越運(yùn)營(yíng)，我們的最終用戶也將擁有積極的銀行體驗(yàn)?！?/p>

使用敏捷方法，開(kāi)發(fā)人員創(chuàng)建了一個(gè)正在申請(qǐng)專利的全渠道遠(yuǎn)程入職流程和專有客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。此外，它還在所有渠道上提供實(shí)時(shí)的云托管欺詐管理。

該技術(shù)推動(dòng)了Zenus銀行的業(yè)務(wù)目標(biāo)，使其能夠?qū)崿F(xiàn)跨境美國(guó)Visa卡發(fā)行，并提供即時(shí)和無(wú)限制的跨境美元轉(zhuǎn)賬。迄今為止，大約80%的國(guó)際申請(qǐng)人能夠在不到10分鐘的時(shí)間內(nèi)自動(dòng)獲得銀行系統(tǒng)批準(zhǔn)。

Zenus應(yīng)用程序已在180多個(gè)國(guó)家/地區(qū)的Apple和Google Play商店中使用。